电子商业汇票服务方案演示(200911)【20091126】.ppt

电子商业汇票服务方案演示 二〇〇九年十一月 目 录 1.1 电子商业汇票概述 1.2 电子商业汇票—主要业务 1.4 人行电子商业汇票系统概况 电子商业汇票系统(Electronic Commercial Draft System，简称ECDS)于10月28日正式投产上线，ECDS的建成标志着我国支付结算体系进入全面信息化建设时代。 系统定位：电子商业汇票集中登记和跨行信息交换平台。 系统架构：由一个核心系统和两个辅助系统构成（三个功能模块），即电子商业汇票业务处理系统、纸质商业汇票登记查询系统和商业汇票公开报价系统。 系统主要功能：数据交换、集中登记、查询查复、公开报价、统计监测、信用记录。 系统运行时间：电子商业汇票系统支持7X12（小时）运行，每日运行时间为8：00至20：00。 1.5 我行电子商票系统概况 1.6 电子商业汇票的意义 2.1 电子商业汇票的优势 2.2 电子商业汇票的优势—灵活 2.3 电子商业汇票的优势—价优 2.4 电子商业汇票的优势—高效 2.5 电子商业汇票的优势—便利 3.1 电子商业汇票与纸质票据的比较 流通的途径不同 电子商业汇票的背书转让、贴现、转贴现交易均采用网上交付，票据的交付过程和清算均有电子商业汇票系统代为完成，双方确认后即可完成交易。相比传统的纸质票据，可节省票据运输、审核、查询、清点等环节，提高了交易效率。 清算方式不同 传统纸质票据在转贴现交易、托收等环节上采用的是手工划款清算；而电子商业汇票可采用线上清算和线下清算两种方式。 3.1 电子商业汇票与纸质票据的比较 伪假票据风险较低 推行电子商业汇票后，使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。 人民银行制定的交易规则，电子商业汇票中用于承兑、保证、背书等的电子签名由当事人开户行负责认证并承担相应责任，由电子商业汇票系统负责监控，对于票据最终持票人而言，电子商业汇票无疑安全度远高于纸质票据。 3.1 电子商业汇票与纸质票据的比较 操作风险不同 电子商业汇票存储在系统中，通过可靠的安全认证机制能保证其唯一性、完整性、安全性，降低纸质票据携带和转让的风险。 流通范围不同 电子商业汇票通过网络流通不受路途和交通的限制。 3.1 电子商业汇票与纸质票据的比较 使用和保管成本不同 电子商业汇票的数据保管均由人行的电子商业汇票系统承担，对于票据的持票人而言就无需再使用专门的场地保管票据，大幅节约了用于保管票据的人力、物力。 票据最长期限不同 传统纸质票据最长期限为6个月，而电子商业汇票的最长期限延长为1年。 3.3 电子商业汇票与纸质票据的比较----收费标准 银行承兑汇票承兑手续费 电子银行承兑手续费按票面金额的0.05%收取（网上银行可按9折优惠收取）与纸质票据相同。 贴现收费标准 电子商业汇票贴现利率与纸票贴现利率标准一致，但明显低于流动资金贷款利率、短期融资券利率、公司债利率。 4.1 企业申请电子商业汇票业务流程 4.1 企业申请电子商业汇票业务流程 4.2 电子商业汇票业务操作模式 5.1 工行的优势----综合实力雄厚 5.5 工行的优势—电子商业汇票系统开发优势 作为国内最大的商业银行，我行全程参与了人行电子商业汇票系统的开发和制度建设工作。 此次电子商业汇票系统的上线是分批进行的，第一批上线的机构为20家，我行是第一批上线银行。 10月28日，我行电子商业汇票业务成功投产应用，在全辖9000多个网点全部开通了电子商业汇票业务。 5.6 工行的优势—可持续发展 随着系统的不断完善，我行将不断扩充电子商业汇票的使用途径，如开通银企互联接口等。 组成“票据池”，集团总部可以随时查询和监控池中的票据信息，而且可以办理池中票据的托收或贴现，并将现金归集到总部，或在我行配合下，使用池中的票据对外支付。 总体业务流程 企业端：电子银行承兑汇票网银签发 银行端：承兑审批（不变） 银行端：会计主机电子银行承兑汇票开票（不再出现纸质票据） 企业端：企业收票、背书、贴现、提示付款 银行端：贴现审批（不须验票、查询，流程简化） 电子商业承兑汇票的企业网银签发、承兑。 （其他业务流程如承兑、贴现同电子银行承兑汇票） 一、企业端：电子银行承兑汇票网银签发 企业经办人员：提交出票申请指令 企业授权人员：逐笔申请指令批复 1.提交出票申请指令 第一步：企业网银用户登录，输入电子汇票信息，点击页面下面确定按钮。 1.提交出票申请指令 第二步：确认票据信息，点击确定按钮选择证书签名。 1.提交出票申请指令 第三步：查看签名信息，点击确定按钮。 1.提交出票申请指令