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创新服务助推中小企业特色发展 　　XX年，泉州市城区联社把深入贯彻落实科学发展观与服务地方经济发展有机结合起来，认真贯彻落实国务院“保增长、扩内需、调结构”的经济政策，在扶持中小企业发展的模式上，突破了以往单纯以贷款来满足中小企业单方面资金需求的传统做法，而是以完善中小企业管理机制、特色信贷支持、优质服务三管齐下的新思维、新方法，来不断满足客户多样化、多层次的服务需求，全方位地扶持中小企业健康发展。截止XX年12月末，各项贷款余额175509万元，比年初增加11452万元，上升6.98%。其中中小企业户数380户，贷款余额110584万元，占贷款总额的63.01%。 一、主要措施 　　1、创新管理机制，建立健全小企业服务体系。认真落实银监会小企业贷款“六项机制”要求，进一步提高小企业服务质量，出台了《关于进一步做好小企业金融服务工作的实施意见》。一是在中小企业服务管理机制方面，通过成立中小企业金融服务中心，实行专人、专职、专岗“三专”管理，全面负责辖内小企业金融业务市场拓展，为小企业提供优质、便捷、安全的综合金融服务。二是建立完善的利率风险定价机制。根据风险水平、筹资成本、管理成本、资本回报、预期收益等综合因素，科学、灵活、合理地确定小企业贷款利率，并充分体现适当优惠的原则。三是建立激励机制，推动中小企业信贷业务发展。一方面将小企业贷款营销任务单项下达到各信用社，落实到人，并形成单独的报表体系和绩效考核，全面实行按业务量、业绩考核挂钩，进一步提高信贷人员开展中小企业贷款营销的积极性；另一方面严格内控管理，强化风险约束机制，实行“尽职免责”小企业贷款责任追究制。对小企业不良贷款实行“双控”目标管理，即小企业不良贷款占比控制在5%比例以内。对小企业贷款实施科学的责任追究制度，坚持科学界定贷款管理责任，注重防范道德风险。四是完善小企业授信业务风险管理机制。严格执行信贷“三查”及“审贷分离”制度，认真按照信贷五级分类的要求，根据小企业的实际经营情况认真对小企业授信质量进行信贷五级分类。定期开展对小企业的信用等进行评定，加强小企业授信业务的风险管理。 　　2、创新服务方式，促进中小企业增效。一是推行“阳光信贷”，为中小企业开辟“绿色通道”。针对中小企业融资需求“短、频、快”的特点，进行流程再造，提高中小企业信贷服务效率。首先，实施存量贷款提前报审、贷款审批、发放限时办结及报审手续考评“三项制度”；建立贷款限时承诺机制、建立一站式服务机制、建立限时服务监督机制，方便了中小企业客户信贷业务的办理。其次，建立高效的贷款审批机制。对有条件的基层社进行合理授权，简化小企业贷款业务的审批程序，减少贷款审批层级，实施“双人”或“四眼”原则，以适应小企业贷款业务“小、频、快”的特点，同时为优质老客户提供快速办理贷款的服务。最后，制定相对科学的办贷工作日，实行限时服务，提高办贷效率，缩短办贷时间，增加业务收益，为中小企业打造了一条简便快捷、优质高效的贷款“绿色通道”。二是实行差别利率。根据贷款市场的竞争现状和客户申请，对优质企业，在贷款利率上实行差别利率，让利营销，增进社企相互理解，密切社企关系，取得“双赢”效益。三是对企业进行信用等级评定，简化流程。对公司企业根据其信用、发展前景、资产负债、资金流动状况等，评定出信用等级，然后根据信用等级授信额度，简化贷款程序。XX年共评定AAA级企业12家，AA级企业20家，对于AA、AAA级企业，实行利率优惠。 　　3、创新营销规划，做好特色中小企业信贷投放。在支持中小企业发展中，泉州城区联社按照区域经济特征和信贷支持政策，将中小企业发展思路规划为城市中心区、城乡结合部、远郊农村“三个经济圈”：即在城市中心区确立以服务社区为主，以建材批发市场、旅游工艺品、生产彩色印刷等为依托的信贷支持策略，支持了丰泽桐兴印务有限公司、丰泽万鑫纺绣工艺有限公司、信恒户外用品有限公司等中小企业的发展；在城乡结合部确立具有当地特色农业及有市场、有效益、科技含量高的小型企业及个体工商户，以菜篮子工程、水果批发市场为依托的信贷支持策略为依托的信贷支持策略，重点支持浮桥延陵社区重点菜篮子工程、恒信水果批发市场有限公司等中小企业的发展；在远郊农村经济区域确立以特色农产品为主导，以水产养殖、花卉树苗配置、家禽养殖等为依托的区域性产业行业支持策略，重点支持中泉农业综合科技有限公司、华林综合农场有限公司等重小企业的发展。 　　4、创新信贷产品，适应中小企业发展。根据目前中小企业的产业转型升级与创新的特点，有效整合创新现有信贷品种，努力满足中小企业多元化的需求。推出多种类型的中小企业贷款业务品种，如“万通宝”自助循环贷款、优质房产抵押贷款、商户联保、森林权抵押、商标专用权质押、优质企业二次创业贷款等，向其提供包括贷款、银行承兑汇票、贴现等方面的服务，多