Y县农信社不良贷款问题研究.解析.doc

Y县农信社不良贷款问题研究 摘 要 伴随全球经济的增长，金融业的地位越来越高，农村金融的进步关系着农民的衣食住行，农信社已取焦点。为研究对象，运用相结合的研究方法，探寻新形势下。从、、方面提出。 (一)写作背景 3 （二）写作目的和意义 4 （三）研究方法 4 二 、理论综述和文献综述 5 （一）相关理论介绍 5 （二）文献综述 6 三、Y县及农信社情况及问题 7 （一）Y县基本情况介绍 7 （一）Y县农信社基本情况介绍 8 （二）Y县农信社信贷状况及问题 9 四、Y县农信社不良贷款的成因 10 (一) 上下同等采用单一的物质奖励的激励制度，导致信贷人才流失 10 （二）业务网络电子化发展下，导致信贷稽查流程失去效力 11 （三）以农村市场最大化的管理战略，导致信贷配给盲目化 12 五、Y县农信社不良贷款的防范措施 13 （一）制定以需求为导向并厚待骨干的激励制度，减少人为造成的不良贷 13 (二) 实现电子与手工稽查一体化，规避业务操作风险导致不良贷款 14 （三）以风险为导向的信贷配给，减少信息不对称下的不良贷款 15 六、结论 17 参考文献 18 致 谢 19  Y县农信社不良贷款问题研究 前言 （一）写作背景 李克强两会中强调民生问题。换言之，搞好“三农”工作，想尽一切办法，做一切努力，也要使居民富裕，减少贫富差距。也指出，农村金融对农村的进步发展有非常大的作用。毫无疑问，农村金融的佼佼者是农信社，从20世纪50年代初，至今到现在，农信社发生一系列变化，进步的同时也出现不少新问题。 据统计得到全国不良贷款截止2005年3月时的情况：城市商业银行5.9%，股份制商业银行8.0%，国有商业银行86%，外资银行0.2%，农村商业银行0.2%。到2014年3月我国不良贷款情况如下：国有商业银行57.4%，城市商业银行9.6%，股份制商业银行18.8%，国有商业银行58.4%，外资银行0.9%，农村商业银行12.3%。从上面情况可以明白，农村不良贷款增加比其他的多，它的信贷质量必须马上改善。中国法院接收农村信用社无法清收而到法院起诉的案件统计如下：2012到2014年接收案件数分别为335、464、689，额度分别为0.8亿元、1.3亿元、1.6亿元。仅仅三年案件数增长105%，数额增长百分之百，趋势整体为上升。这些还只是部分负责人起诉的，其他不起诉的和不被发现的案件数据还有很大一部分。数据赤裸裸的告诉我们，处理农信社不良贷款问题是每一个农信社的重要问题。 2012年法院办理关于尚村农信社破产的案件，该社管理不善，致使人才缺失，信贷配给不合理，稽查流程失效，导致资不抵债，不良贷款巨额，营业执照吊销于2004年，2006年不得做破产申请，银监会在调查之后，在2009年同意。在全球经济的发展下，信用社的未来的路走的会越来越难，这就说明经营不好，不良贷款将导致破产情况会再次上演，所以找出Y县农信社不良贷款的诸多问题并提出好的对策，将快速改善该县农信社的信贷质量，占据站稳在农村市场的有力位置。 （二）写作目的和意义 在现代金融市场，将不良贷款作为工作的核心已经成为金融企业改善资产质量，提升市场竞争力的捷径。不良贷款伴随信贷出现，影响资产质量，是所有金融企业必不可少的难题。资产质量是农信社的，有资产质量，才能为农商银行、银行、创标杆银行、。监管评级，农信社。，农信社，，，把作为重点，。②个案研究法。通过分析Y县农信社在下行经济压力下的经营现状、挑战、机遇，得出适合Y县农信社信贷目前存在的众多问题和有效解决的办法，使文章更有说服力。 ③对比分析法。通过对Y县农信社与其他相比较，找出Y县农信社在激励制度，信贷配给，信贷稽查方面的不足，找到行之有效的解决对策，使文章结构完整，思路清晰。 2.本文框架 本文一共有五大块： 第一部分：引言。介绍研究背景、意义、研究方法及脉络。 第二部分：写了涉及不良贷款的理论，为下面分析Y县农信社不良贷款找到了方向。 第三部分：介绍了Y县与本县农信社的情况和存在的问题。为下面探讨有县不良贷款的问题提供了方向。 第四部分：深层分析农信社不良贷款成因并分条介绍：激励制度失效，管理战略不合理，稽查手段落后。这是本文的重头戏，为下面提出减少不良贷款对策的提供方向。 第五部分：。不良贷款的解决对策。根据第四部分不良贷款的成因，结合理论知识和经验总结通过提出了进行制定以需求为导向并厚待骨干的激励制度、以风险为导向的信贷配给，实现电子与手工稽查一体化的对策建议。 二、相关理论及文献综述 （一）相关理论概述 1.不良贷款的分类 不良贷款的分类：2006年前农信社将贷款划分为“一逾两呆”，由于此种分类不灵活，就采国际金融用的五级分类法。它根据信贷风险的程度大小分为：正常、关