保险具有经济补偿的职能从人身保险的角度.PPT

1  保 险 学 第二章 保险的性质与功能 2 本章重点 1.中华人民共和国保险法中的保险定义 2.保险的基本功能 3.保险的派生功能 3 第一节 保险的性质 一、保险性质说的评介 （了解） （一）损失说 1、损失赔偿说 强调保险人对被保险的经济赔偿。 2、损失分担说 强调保险是一种损失分担的方法。 3、危险转嫁说 强调保险是一种转嫁风险的方法。 4 （二）二元说 1、否定人身保险说 人身保险不具备保险的性质，因此人身保险不是一种真正的保险。 2、择一说 承认人身保险也是一种保险形式，但提出应该把人身保险和财产保险分别下定义。 5 （三）非损失说 1、技术说 保险能集合同质风险并利用概率论进行分摊。 2、欲望满足说 在意外事故发生时，保险可以满足人们的欲望。 3、财产共同准备说 保险基金是人们应对风险的财产共同准备。 4、相互金融机关说 认为保险是应对经济风险的相互金融机关。 6 二、保险的概念 中华人民共和国保险法所称保险（重点），是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 7 第二节 保险的功能 一、保险功能说评介（了解） （一）单一功能论 该说主张保险只有经济补偿的唯一功能。 （二）基本功能论 该说坚持保险具有分散危险功能和经济补偿功能，两个功能是相辅相成的。 8 （三）二元功能论 该说认为保险具有补偿功能和给付功能。即：从财产保险的角度，保险具有经济补偿的职能；从人身保险的角度，保险又具有保险金给付的功能。 9 （四）多元功能说 该说认为保险不仅具有分散危险和经济补偿两个基本功能，还应包括给付保险金、积累资金、融通资金、储蓄、防灾防损、社会管理等功能，或者其中的若干个。 10 第二节 保险的功能 二、保险的基本功能（重点） 分散危险功能 补偿损失功能 11 （一）分散危险功能（理解下面的内容） 为了确保经济生活的安定、分散危险，保险把集中在某一单位或个人身上的因偶发的灾害事故或人身事件所致经济损失，通过直接摊派或收取保险费的办法平均分摊给所有被保险人，这就是保险的分散危险功能。 注意：分散危险是保险的第一功能 12 （二）补偿损失功能（理解下面的内容） 保险把集中起来的保险费用于补偿被保险人合同约定的保险事故或人身事件所致经济损失，保险所具有的这种补偿能力就是保险的补偿损失功能。 13 三、保险的派生功能（重点） 积蓄基金功能 监督危险功能 14 （一）积蓄基金功能（理解下面的内容） 保险基金是为了补偿意外事故造成的损失，或因人身伤亡引起的经济需要，由保险公司向投保人收取保险费而集中起来的一种社会后备基金。是用于保险赔偿或给付的“专用基金”。 来源：开业资金和保险费，主要来源是保险费。 15 （二）监督危险功能 （理解下面的内容） 分散危险的经济性质表现为保险费的分担，参加保险者必然要求尽可能减轻保费负担而获得同样的保险保障。 因此，他们之间必然要发生相互间的危险监督，以期尽量消除导致危险发生的不利因素，达到减少损失和减轻负担的目的。保险的这种功能，就是监督危险功能。 16 第三节 保险的作用 一、保险在微观经济中的作用（掌握） （一）有利于受灾企业及时恢复生产 （二）有利于企业加强经济核算 （三）有利于企业加强危险管理 （四）有利于安定人民生活 （五）有利于民事赔偿责任的履行 17 二、保险在宏观经济中的作用 （一）保障社会再生产的正常进行 （二）推动商品的流通和消费 （三）推动科学技术向现实生产力转化 （四）有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现 （五）增加外汇收入，增强国际支付能力 （六）动员国际范围内的保险基金 18 第四节 商业保险 一、商业保险的概念 （一）商业保险的定义 商业保险，又称合同保险或自愿保险。所谓商业保险，即保险双方当事人（保险人和投保人）自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金；当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。 我国的《保险法》是一部“商业保险法”。 19 （二