模块五赔款理算.doc

模块五 赔款理算 【知识目标】 1．掌握保险险种其条款知识； 2．保险金额、实际价值、新车购置价的概念； 3．各类险种的理算流程与公式。 【能力目标】 1．能进行各类险种的理算； 2．缮制赔偿计算书。 赔款理算（一） 理算工作是保险公司在理赔过程中最后的一个关键环节。理赔人员应本着认真、负责的态度做好理算工作，确保切实维护被保险人的合法利益，同时也要维护保险公司的利益。理算应遵循实事求是、公平、合法的基本原则。 知识目标 1．掌握保险险种其条款知识； 2．保险金额、实际价值、新车购置价的概念； 3．各类险种的理算流程与公式。 能力目标 1．能进行各类险种的理算； 2．缮制赔偿计算书。 案例岗位引入 接我司调度派工,理算工作员何X接到核损后的单证后对各项赔款进行了核算，林XX缮制了计算书，最后核定赔偿1160元，并把各类单证转到了核损工作人员手中。 车辆损失保险赔款理算 一、任务内容 1、未计算免赔率的车辆损失赔款计算公式 2、未计算免赔率的施救费用赔款计算公式 3、车辆损失保险赔款方法 4、部分损失的赔款方法 二、任务目标 1、能够对车辆损失保险赔款理算； 2、能够对第三者责任保险赔款理算； 3、能够对附加险赔款理算。 三、任务流程 车辆损失保险赔款理算流程： 1、全部损失的赔款计算 保险车辆在保险事故中发生整体损毁，或受损严重失去修复价值，即形成实际全损或推定全损。当施救费用和修理费用之和大于或等于被保险机动车出险时的实际价值即可推定全损。 l）未计算免赔率的车辆损失赔款计算公式为： 未计算免赔率的车辆损失赔款＝（实际价值─残值─交强险对车辆损失赔偿金额）X事故责任比例 公式说明： ①“实际价值”即保险车辆出险时的实际价值，按保险事故发生时保险合同签订地同种类型车辆市场新车购置价（含车辆购置附加费／税）减去该车已使用累计月数折旧后确定。即： 实际价值＝出险时新车购置价x　(1 ─ 已使用月数x月折旧率) 折旧率按月计算，不足一月的，不计折旧。折旧率按条款规定的比率计算。 ②如果保险金额低于出险时实际价值，因总残余价值里有一部分是保户自保的，所以这时残值应计算为： 残值＝总残余价值X（保险金额／实际价值） 　 ③交强险对车辆损失赔偿金额的计算公式为： 2）未计算免赔率的施救费用赔款计算公式为： 未计算免赔率的施救费用赔款＝［（核定施救费用 ─ 交强险对施救费赔偿金额）×事故责任比例×（保险金额／投保时保险车辆的新车购置价）］ 　 公式说明： 核定施救费用＝施救费用×（保险财产价值／实际被施救财产总价值）　 交强险对施救费赔偿金额＝交强险赔偿金额×核定施救费用／（核定施救费用＋核定修理费用） 3）车辆损失保险赔款计算公式为： 车辆损失保险赔款＝（未计算免赔率的车辆损失赔款＋未计算免赔率的施救费用赔款× (l一免赔率之和)　　 公式说明： ①当未计算免赔率的车辆损失赔款≥保险金额时，代入保险金额进行计算。 ②当未计算免赔率的施救费用赔款≥保险金额时，代入保险金额进行计算。 ③“免赔率之和”是指根据条款规定适用的各项免赔率之和。 2、部分损失的赔款计算公式 未计算免赔率的车辆损失赔款＝（核定修理费用─残值─交强险对车辆损失赔偿金额）X事故责任比例×（保险金额／投保时保险车辆的新车购置价） (公式5-21) 未计算免赔率的施救费用赔款＝（核定施救费用─交强险对施救费赔偿金额）×事故责任比例×（保险金额／投保时保险车辆的新车购置价） (公式5-22) 车辆损失保险赔款＝（未计算免赔率的车辆损失赔款十未计算免赔率的施救费用赔款）×(1－免赔率之和） 此时仍有： ①当未计算免赔率的车辆损失赔款≥保险金额时，代入保险金额进行计算； ②当未计算免赔率的施救费用赔款≥保险金额时，代入保险金额进行计算。 另外，在确定“事故责任比例”时，被保险人根据有关法律、法规规定选择自行协商处理交通事故的，根据双方在《协议书》中明确的事故责任划分，依据保险条款约定的事故责任比例计算赔偿。 例 一投保营业用汽车损失保险的车辆，在保险期限内与另一机动车发生碰撞事故，新车购置价（含车辆购置税） 15万元，保险金额 10万元，出险时车辆实际价值 5万元，该车驾驶人承担主要责任，事故责任比例为 70 % ，依据条款规定承担 15 ％的免赔率，同时由于第四次出险，增加 10 ％免赔率。车辆修理费用 4万元，施救费用 2万元，残值 500 元，对方机动车交强险赔偿车辆损失 0.2万元，计算车辆损失险赔款金额。 解：车辆修理费用 4万元，施救费用 2000元，共训 42000元，小于出险时车辆实际价值 5万元，所以按照部分损失计算。 (1）按得交强险对车辆损失赔偿金额＝