创新小微企业周转贷款续贷服务模式业务.doc

为进一步着力解决小微企业“倒贷”问题、降低小微企业融资成本，银监会24日公布的《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》提出，要积极创新服务模式，对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求且临时存在资金困难的小微企业，符合条件的，可以办理续贷，提前开展贷款调查和评审，科学加以风险分类，符合正常类标准的，应当划分为正常类。 ????目前，流动资金贷款是小微企业主要融资工具，但银行业流动资金贷款业务仍存在期限设定不合理、业务品种较单一等问题，有的小微企业甚至需要借助外部高成本搭桥资金续借贷款，这种“倒贷”行为增加了小微企业融资成本。 ????银监会相关负责人强调，办理续贷的小微企业应符合几项条件，包括：生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准等。 ????银监会相关人士表示，为了鼓励银行业金融机构开办续贷、年审制贷款和循环贷款等创新业务，银监会对一些政策进行了调整。以前企业借新还旧，贷款风险分类将降为关注类；但现在对于小微企业续贷的，对于符合正常类的标准的，应划为正常类。 ????贷款如果进入关注类，需要占用金融机构更多的拨备和资本金，增加贷后管理的成本。 ????《通知》以优化小微企业贷款管理为核心，鼓励银行业金融机构完善和创新小微企业贷款服务，提升贷款服务效率。要合理设定贷款期限，根据小微企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设定流动资金贷款期限，提高贷款期限与小微企业生产经营周期的匹配度。要丰富完善贷款品种，科学运用循环贷款、年审制贷款等业务品种，合理采取分期还款等灵活的还款方式，提高小微企业使用贷款资金的便利程度，减轻小微企业一次性还款压力。 ????针对续贷业务，《通知》要求银行业金融机构切实做好贷款全流程管理，包括多渠道掌握小微企业信息，确保符合新发放贷款条件，加强对续贷业务的内部控制，在信贷系统内单独标识续贷贷款，加大贷后管理力度，做好对客户的实地调查回访，动态关注借款人经营、财务及资金流向状况，提高对续贷贷款的风险分类的检查评估频率，防止人为操纵贷款风险分类等。 ????同时，银监会要求银行业金融机构相应地加强贷款风险管理。银行业金融机构开办续贷、年审制贷款和循环贷款等创新业务，应当制定相应的风险管理制度，建立业务操作流程，明确客户准入和业务授权标准，合理设计和完善合同等配套文件，改进信息技术系统。 目前，流动资金贷款是小微企业主要的融资工具，但“先还后贷”的还款方式使许多小微企业面临资金链断裂的压力，有的小微企业甚至需要借助外部高成本“过桥”资金续借贷款，这种“倒贷”行为增加了小微企业的融资成本。 　　为解决“倒贷”问题，中国银监会23日发布了《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》，鼓励银行业金融机构完善和创新小微企业贷款服务，提升贷款服务效率。对于“生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况”的小微企业，经其主动申请，银行业金融机构可以提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审，通过新发放贷款结清已有贷款等形式，允许小微企业继续使用贷款资金。 　　银监会的新举措对一些政策进行了调整，以前企业借新还旧，贷款风险分类将降为关注类；但现在对于小微企业续贷的，对于符合正常类的标准的，应划为正常类。其核心就是只要企业经营正常，抵押物、担保物充足，基本面没有问题，就应该直接续贷，降低企业融资成本。　　 银监会五招试通小微融资“血脉” 2014-07-25 01:44:17　来源:?第一财经日报(上海)　有0人参与 分享到 “贷款到期以后要求企业先还，然后再重新审批贷款，因为企业持续生产经营活动，持续需求资金，再从银行贷款，这个过程中，很多企业需要从外部借助资金来解决资金周转的问题。”7月24日，在银监会新闻通气会上，银监会相关负责人表示，小微企业更多借助民间资金，如担保公司、民间借贷等，成本会被推高。 这种借助外部高成本搭桥资金续借贷款，即俗称的倒贷。根据相关地方企业的介绍，部分地区民间借贷的利息在每月2分至3分，有的甚至高出3分。这大大推高了小微企业的融资成本。 为降低企业融资成本，国务院常务会议提出“缩短企业融资链条，清理不必要的环节”、“采取续贷提前审批、设立循环贷款等方式”等要求。《通知》则从合理确定小微企业流动资金贷款期限、符合条件的小微企业可以办理续贷等五大方面降低小微企业融资成本。 续贷解“倒贷”难题 银监会表示，目前，流动资金贷款是小微企业主要融资工具。但在银行业流动资金贷款业务中，还存在期限设定不合理、业务品种较单一、服务模式不够灵活等问题，影响小微企业的正常生产经营，有时甚至导致