担保公司担保业务操作流程_精品.doc

中佳（厦门）担保投资有限公司 融资担保业务操作办法 第一部分 总则 为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保中佳（厦门）担保投资有限公司（以下简称“公司”）持续健康地发展，制定本操作办法。 本办法是指在为客户提供融资担保业务过程中，公司有关各岗位的工作步骤和程序，适用于公司的所有融资担保项目（以下简称“担保项目”）； 本办法流程包括：担保项目受理流程、担保项目调查流程、反担保资产评估流程、担保项目审核流程、担保项目评审流程、办理反担保手续流程、签署保证合同流程、办理用款手续流程、担保项目保后监管流程、担保项目解保流程、担保项目档案归档流程、担保项目展期流程，担保项目追偿流程，共十三个流程。 第二部分 操作流程 一、担保项目受理流程 目的：描述公司担保业务拓展情况，跟踪担保项目进展程度，建立客户资源信息库，反映公司担保业务发展历程。 定义：担保项目受理是指担保客户向公司提出委托担保申请，在向公司提交所需基本资料后，业务部依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，决定是否受理该担保项目，并报公司市场部备案。 流程： 所有担保项目的受理必须由市场部专人负责登记备案，及时跟踪担保项目进展情况，填写《担保项目登记簿》（见附件一）； 担保客户在向业务部提出委托担保申请意向后，客户经理（以下简称“A角”）需将《委托担保申请书》（见附件二）交予担保客户填写，同时向担保客户提供《担保项目操作流程说明书》（见附件三）及公司有关对外宣传资料； 在担保客户提交《委托担保申请书》及所需基本资料后，A角依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，应于半个工作日内决定是否受理，填写《担保项目操作流程表》（见附件四），并开始建立担保项目档案，首页为《担保项目资料清单》（见附件五），按清单内容顺序将《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》及担保客户基本资料装订整齐，上报业务部经理； 业务部经理在《担保项目操作流程表》上签署意见，不论业务部门经理意见如何，A角均应携担保项目档案到市场部备案，取得担保项目受理编号； 对不符合业务受理条件的担保项目，A角应于半个工作日内填写《致客户函》（见附件六）发送给担保客户（需复印一份归档），同时将担保项目档案报至市场部归档（担保客户如要求取回，A角可将担保项目档案资料复印后归档）； 决定受理担保项目后，A角应及时通知担保客户，准备开展担保项目调查； 担保客户如向市场部提出委托担保申请意向，市场部需将《委托担保申请书》交予担保客户填写，同时向担保客户提供《担保项目操作流程说明书》及公司有关对外宣传资料；在担保客户提交《委托担保申请书》及所需基本资料后，市场部应于半个工作日内将担保项目档案转交给业务部经理；业务部经理应于半个工作日内指定负责该担保项目的A角；后续操作流程同上述第2条至第6条； 其他部门或人员接洽担保客户，均需转交给业务部或市场部受理； 担保项目受理流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》及担保客户基本资料。如担保项目因不符合业务受理条件而拒绝受理的还应包括《致客户函》。 要点：担保业务是否受理，应及时反馈给担保客户。 流程图： 二、担保项目调查流程 目的：描述担保项目调查工作流程，规范担保项目调查程序，促使从事担保项目调查的人员充分开展尽职调查，加强风险控制，提高调查工作效率与质量。 定义：担保项目调查是指业务部和风险管理部对担保客户开展现场调查，收集和核查相关资料，撰写《担保项目调查报告》的过程。 流程： 担保项目调查实行双人落实制度，即A角和风险管理部风险经理（以下简称“B角”）根据各自的岗位工作职责共同开展担保项目调查； 受理担保项目后，A角应及时将担保项目档案提交给风险管理部经理，向风险管理部经理申请安排B角； 风险管理部经理根据担保项目具体情况，应于半个工作日内指定B角，并将担保项目档案转交给B角，同时将B角人选反馈给A角； B角接受风险管理部经理委派后，应报市场部备案登记，在查阅担保项目档案后，应于半个工作日内与A角取得联系，双方就担保项目展开初步讨论，商讨调查工作计划，依据担保客户基本情况拟定《担保项目调查提纲》； A角负责与担保客户取得联系，确定现场调查的时间、调查程序和调查内容； A角和B角按照与担保客户约定的时间共同到担保客户现场开展调查，收集和核查相关资料，根据调查提纲内容做好现场调查记录；根据具体调查内容，A角和B角应向第三方询征； 在现场调查、担保客户提供资料齐全以及取得评估师《资产评估报告书》后，A角应于三个工作日内完成《担保项目调查报告》（见附件八）（如为房地产项目则还需同时完成《房地产项目补充调查报告》（见附件九））、《担保项目风