从余额宝谈互联网金融模式下风险与`防范.doc

从余额宝谈互联网金融模式下的风险及防范 　　[摘 要] 随着互联网技术的发展，推动现代化金融模式的改革，逐渐形成了以互联网为主题的金融管理模式，但是其中也存在着一定的风险，对人类的财产安全造成一定的影响。通过以“余额宝”为例，发现其在互联网金融模式下所存在的风险主要是信用风险、操作风险、市场风险、资金流动性风险、法律风险等。我国应通过加强互联网金融体系的基础建设，构建支付机构自身的风险管理体系，增强客户信息的保护措施，完善金融系统计算机安全管理办法，借助大数据与多方面合作机制等措施，以此来提高互联网金融安全性，减少相关风险从而以更好的推动我国互联网金融模式的发展 [关键词] 余额宝;互联网金融模式;风险;防范措施 [中图分类号] F420 [文献标识码] A Risk and Prevention in the Internet Financial Model：a Case Study of Yuebao DENG Tianyu Abstract： The development of Internet technology， promotes the reform of the modern financial model A financial management model which takes the Internet as the theme has firmed. However， there is a certain risk which has certain influence on property security . Analyzing Yuebao， the researcher found that its risks in the Internet financial model in clude credit risk， operational risk， market risk， liquidity risk and legal risk. The government should strengthen the infrastructure construction of the Internet financial system， build the risk management system of payment institution， enhance the protection measures of customer information， and improve the computer security management measures with the help of big data and various cooperation mechanisms， so as to improve the safety， reduce risks， and better promote the development of the Internet financial model. Key words： Yuebao， Internet financial model， risk， prevention 前言 随着社会经济发展以及科学技术进步，传统的银行储蓄已经不能够满足人们财产保值要求了。近年来，第三方支付平台支付宝推出了一款主要服务于个人用户的金融产品这就是余额宝，用户通过向余额宝中转入一定数量的资金就可以像购买基金产品一样从中获得收益。于此同时在用户需要使用资金的时候又可以将余额宝中资金转出用于其他消费，并且中间转出过程非常简单并不涉及到转出手续费的问题。由于支付宝本身具有很大的用户资源，所以在支付宝平台上的余额宝已经逐渐吸收了很多的优秀资源。余额宝平台成功搭建吸引了很多的中小理财需求客户需求，不仅能够有效利用资源还能够在短时间内更好收集客户资源 一、余额宝概述 （一）余额宝定义 随着近几年互联网经济快速发展，为了能够更好的适应互联网上支付环节，阿里公司成功搭建了支付宝平台用于用户网上购物时的资金支付。但是，最近在支付宝平台上有根据个人用户理财需求推出了一个余额增值业务也就是我们从常说的余额宝。用户只需要将支付宝中的闲余资金转入到余额宝中不仅可以获得周期性的收益，还能够在购物或者需要资金时候没有任何手续费限制将资金从余额宝中取出。接下来我们对余额宝中涉及的问题进行更为详细分析。余额宝作为一种金融产品其充当的是货币基金的载体，并且其业务本质也是货币基金分销渠道，也就是利用互联网平台进行货币基金的销售 （二）余额宝风险分析 通过以上分析我们对余额宝本身定义有着详细了解，但是余额宝本身作为一种货币