对农行完善案件防控长效机制的思考.doc

对农行完善案件防控长效机制的思考 对农行完善案件 防控长效机制的思考 文/农行十堰分行课题组 内容摘要:农行业务在快速发展的同时,出现了一些新型的经营风险,市场风 险,案件防控压力愈来愈大.如何构建案件防范长效机制,成为农行可持续发展的 重要课题. 关键词:案件防控长效机制思考 当前基层农行案件频发的原因剖析 1,经营主导思想偏位.一些基层行在改革和发展压力 下,在大力推进经营转型的征途中,不按市场规律和经营 法则办事,存在”四个轻于”现象,即风险防控轻于业务 发展,在把发展作为第一要务的同时,把风险抛到脑后; 发展质量轻于发展速度,片面追求高增长.一味追逐高业 绩,拔苗助长式的短期行为和孤注一掷式的冒险主义在所 难免;制度执行轻于营销效率,为了”傍大款”,”挖大 户”,该执行的制度可以绕过去,不该通融的事大放绿 灯,尽管对许多违规行为大家都心知肚明,对其潜在的风 险也不是不知道,但是在各项考核指标的巨大压力下,这 些做法还是成为不少人都默认的”潜规则”;干部品行轻 于工作能力,”绩而优则仕”,只要业绩突出就会”一俊 遮百丑”,使少数道德不纯,行为不端的人乱用了权力, 为案件发生埋下后患. 2,员工思想教育缺位.一是思想教育工作软化.普遍 存在”一手硬,一手软”问题.即业务发展是硬道理,思 想教育可有可无,或者是说起来重要,忙起来不要.二是 思想教育对象断层.对”三类人”的教育不到位.第一类 为基层经营机构主要负责人,关键部位管理和操作人员等 重要岗位人员,上级行顾不上,基层行难监督,主要靠自 律.第二类是青年员工,由于教育欠缺,关心不够.受到 挫折后.工作热情很快冷却,并从失望到埋怨并发展到对 抗和报复甚至以身试法.第三类是客户经理(涉贷人 员),主要靠营销业绩拿报酬,工作时间相对自由,日常 行为游离于单位监控之外,既是案件防控的难点,也成为 案件发生的重灾区.三是思想教育方式单一.存在”用考 核替代思想教育”现象. 3,案件防控认识错位.基层行负责人和管理干部对目 前银行案件防控的严峻性没有充足的认识,甚至存在思想 观念上的误区.主要表现为”四论”:其一,”运气不 佳”论,认为单位发生了案件是自己(领导者)运气不 好,”点子低”.没有从内控管理上找原因.其二”防不 胜防”论,认为银行是高风险行业,案件的发生不可抵 抗,无能为力.其三.”事不关己”论,认为案件不是发 生在本单位,不是发生在自己头上,就可以高枕无忧,没 去认真汲取已发案件的教训.在一次座谈会上,一支行会 计主管发言时说:”这些年发生的案子都是外勤人员,说 明我们内勤人员可以放心”.其四,”小事没事”论.认 为只要保证不发生大案,即使平常犯点小错也无大碍.正 是思想认识上的错位,给银行防案大堤带来致命的打击. 4,内控制度执行虚位.从对十堰农行2002年到 2009年查处的120个经营违章违规案例看,有114个也即 95%属于制度执行不力,这也印证了”十案九违章”的说 法.一是”制度疲劳”问题比较普遍.由于各种原因,很 多员工几年,十几年甚至一生只在一个单位从事一种岗 湖北农村金融研究’Q.11年第1O期61 位,对制度的执行时间久了就会产生”疲劳”甚至”厌 倦”.同时,由于这几年新系统,新业务不断推出,制度 办法更新频率快,难免存在断裂,零乱现象,不少一线员 工感到茫然和不适.员工一旦产生制度疲劳,就会形成制 度执行上的麻木.进而形成在案件防范上的麻痹.二是 “无所谓文化”取代了合规文化.无所谓是一种传统的不 良内控文化,主要表现为”三个代替”:其一,习惯代替 制度,尽管新制度规定的很详细,很明了,但执行时依然 凭习惯.其二,感情代替制度,在执行制度时,为了顾面 子,讲人情而不惜违反规定.特别是基层行普遍存在的 “好人主义”问题,对身边的违规,违纪现象不主动提 醒,不提出批评,不及时制止,不积极反映,而对”顶头 上司”的违规行为更不敢制止和报告.有的干脆”领导说 咋干就咋干”.一基层乡镇分理处客户经理在顶不住本 处主任的违法要求后,给自己的选择不是向上级行反 映,而是”买断”一走了之.其三,信任代替制度.熟 人不设防,对朝夕相处的同事基本没有风险防范意识, 为图谋不轨之人留下可乘之机.三是内控检查有效性不 足.主要表现为检查质量不高,该查未查;检查机制不 顺.该报未报;问题整改不力,该整未整;责任追究不 严,该惩未惩. 构筑案件防控长效机制的建议 (一)做大案件防控网络 1,牢树”内控先行”的发展理念.农行干部员工尤 其是各级行领导班子要按照科学发展观的根本要求,树立 “内控优先,审慎经营”的业务发展指导思想.一是正确 处理”两个关系”.即:正确处理业务发展与风险防控的 关系,按照业务发展服从风险控制的要求,做到风险控制 到什么程度业务做到什么程度;正确处理