(新平台)国家开放大学《个人理财》大作业参考答案 .pdf

国家开放大学《个人理财》大作业 结合个人实际，谈谈影响你个人进行理财规划的因素有哪些？并作出你的个 人理财规划。 答：影响投资理财计划的因素 （一）个人风险偏好与性格特点偏好是一种性格的倾向。 每个人对风险的态度不相同，大致可以分为3 类： （1）风险回避型，他们不敢冒风险，尽可能避免风险； （2 ）风险偏好型，他们喜欢冒险，热衷追逐意外收益； （3 ）风险适中型，他们追逐收益的同时又注意安全性。现实生活中风险偏 好型占少数，风险回避型和风险适中型占多数。在拟定计划之时，你要确认自己 属于哪种风险类型，按风险大小选择适合你的投资方式。通常，敢冒风险的人适 合投资股票，稳重的人适合投资国债，实干型的人适合投资房地产，性格坚韧的 人最好去投资期货，保守的人比较适合选择定期储蓄，想赚钱又怕风险的人不妨 去投资基金，细致的人可以去投资黄金或收藏品。 （二）资金的准备选择哪一种投资理财方式，也要取决于你的收入水平和分 配结构。 如果你现在是工薪阶层，且收入较低，首先要节俭度日，然后通过积攒一些 资金，再行理财；如果你有了一定的积蓄，就可以根据积蓄选择理财投资的方式 了。 （三）投资理财的知识准备知识水平和各种素质在某种程度上决定着你在投 资理财活动中能走多远。 投资理财是一种实实在在地需要能力的活动。投资者只有从实际出发，脚踏 实地，发挥自己的聪明才智，才能实现自己的财富理想。投资理财需要什么知识 呢？ 一是基本的财务知识。其中包括一般的财务知识，如学会如何管理金钱，知 道货币的时间价值，能读简单的财务报表，学会投资成本和收益基本计算方法， 等等。 二是要掌握基本的投资之道。现代社会提供了各种投资理财工具：股票、基 金、期货、保险、外汇、房地产、银行存贷款、黄金、收藏品等，要投资理财就 必须熟悉各种投资工具，要掌握投资工具的概念、专用术语、投资理财原理、理 财步骤等入门知识，还要掌握每种投资工具的特点。每种投资工具都有自己的特 点和收益特征，如存款收益率低，但非常安全；股票收益率高，但风险大。 三是要掌握投资的技巧，学习投资的策略。