担保业务责任追究制度(律师讨论稿).doc

担保业务责任追究制度实施细则 第一章 总则 第一条 为建立健全担保业务管理工作责任制，加强公司对担保业务的内部控制，规范担保行为，防范担保风险，提高担保质量和效益，根据公司实际情况，特制定本制度。 第二条 本制度所称责任追究，是指对符合本制度规定的责任追究范围内的不良担保，逐笔进行审查、责任界定和追究有关人员的责任。 第三条 本制度适用于公司对外担保业务的责任追究。国家有关法律法规对担保机构对外担保业务另有规定的，从其规定。 第四条 公司董事会对本公司担保业务责任追究制度的建立健全和有效实施负责。 第二章 担保业务责任追究范围 第五条 因下述原因造成的不良担保，应对相关责任人追究责任： （一）对外担保业务未通过评审会审议而出现重大失误； （二）未执行公司规定超越审批权限和未履行公司规定审批程序； （三）未按公司规定违规操作担保业务。 本制度所称不良担保包括： （一）发生担保代偿情形的； （二）发生担保损失情形的； （三）发生担保客户未履行交纳担保收费、保证金和落实反担保措施等约定情形； （四）列入可疑和损失类的担保或贷款已逾期一个月以上并有较大风险的担保； （五）发生其他较大担保风险情形的。 第三章 不良担保项目责任人及其责任界定 第六条 本制度所称不良担保项目责任人是指对形成不良担保负有责任的人员，包括项目经办人、协办人、移交项目主办人、移交项目协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人。 项目经办人，是指对担保项目进行全过程管理的担保业务人员，具体指项目经理A角。其主要职责包括： （一）审查担保申请人是否符合担保政策； （二）评估担保申请人的资产质量、偿债能力、财务信用等是否符合公司规定，担保事项是否合法； （三）审查和评估担保申请人提供的反担保是否符合公司规定； （四）按公司规定程序订立担保合同，确保合同条款符合《合同法》、《担保法》和公司担保政策的规定； （五）加强对被担保人的财务风险及担保事项实施情况的检查监测，发现异常情况及时报告并采取有效措施化解风险； （六）加强对反担保财产的管理，妥善保管被担保人用于反担保的财产和权利凭证，定期核实财产的存续情况和价值，确保反担保财产安全、完整； （七）履行其它应由项目主办人承担的责任。 项目协办人，是指协助项目主办人对担保项目进行全过程管理的业务人员，具体指项目经理B角。 移交项目经办人，是指因原担保项目经办人工作变动由公司重新指定对该担保项目进行执行控制管理的业务人员。项目经办人、移交项目经办人之间交接有关手续时，须由公司担保业务部、风险管理部负责人监督。 移交项目协办人，是指协助移交项目经办人对担保项目进行执行控制管理的业务人员。 项目审查人，是指对担保项目全过程进行审查和监督的人员，具体担保业务部和风险管理部负责人。 担保业务部负责人的主要职责是对担保项目“客户评价报告”、“担保业务评价报告”的审查和对担保项目执行控制的协调与监督。 风险管理部负责人的主要职责是对担保项目“反担保评价报告”审查、订立担保合同审查和担保项目代偿后追偿的协调与监督。 项目评审人，是指参加担保项目评审会议并有决策权的人员，具体指担保业务审查委员会组成人员。 项目审批人，是指有权对担保项目进行审批的人员，具体指公司经营班子按审批程序进行审批的成员。 项目审批人的主要职责： （一） 按照公司规定程序和权限审批担保； （二） 有效实施公司担保业务的评估、审批和执行控制。 第七条 不良担保项目的责任划分。根据不良担保项目责任人在担保业务中职责的不同和过失的大小，将其责任划分为完全责任、主要责任、次要责任、无责任四种。 第八条 不良担保项目责任人的责任界定： （一）项目经理（AB角）提出“同意担保”建议并按规定程序和权限批准的担保项目，发生不良担保情形时，项目经理（A角）负主要责任，项目经理(B角)负次要责任。 （二）项目经理（A角或B角）提出“同意担保”建议，而项目经理（B角或A角）签署“不同意担保”意见，并按规定程序和权限批准的担保项目，发生不良担保情形时，签署“同意担保”的项目经理（A角或B角）负主要责任，签署“不同意担保”的项目经理(B角或A角)不负责任。 （三）按规定程序和权限审核通过的担保项目，发生不良担保情形时，风险审核员、投资担保部和风险管理部主任及分管副总经理应承担次要责任。 （四）审保委员会成员对各自签署“同意担保”意见的不良担保项目承担次要责任；对各自签署“不同意担保”、“续议”意见的不良担保项目无责任。 （五）在保项目因保后管理严重失职而发生的不良担保，项目经理（AB角）负完全责任。不良担保经审保委员会决定移交风险管理部负责跟踪控制或追偿的，因控制或追偿严重失职而导致发生代偿损失的，风险管理员（AB角）应对代偿损失负完全责任。