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保险法案例 3 一、保险法基本原则。 4 （一）保险利益原则。 4 1、利益原则。 4 2、保险利益 6 （二）损失补偿原则。 7 1、损失补偿 7 2、不足以弥补损失 8 3、推定全损 10 （三）分摊原则。 11 （四）最大诚信原则。 13 1、最大诚信。 13 （五）保险近因原则。 20 1、财产保险与近因原则。 20 2、人身保险与近因原则。 21 （六）保险代位原则。 23 1、代位求偿权。 23 2、放弃赔偿请求权。 24 3、代位求偿权行使不能。 25 4、人身保险与代位求偿。 26 二、保险合同之订立。 28 1、保险合同之订立。 28 2、关于保险单。 34 3、合同没有填写告知。 36 4、合同告知义务。 37 三、保险合同之主体。 38 1、受益人变更。 38 2、受益人。 40 3、劳动关系还是代理关系。 40 4、起诉权。 43 5、谁为受益人？ 44 6、无法确定受益人 45 7、是法人行为么？ 47 四、保险合同之解释。 48 1、二年后自杀。 48 2、免责条款无效。 49 3、保险条款不明。 50 4、违法行为导致损害。 52 五、保险合同之履行。 53 1、健安保险公司能否单独终止附加险合同。 53 2、滞缴保险费。 55 3、关于宽限期。 56 4、通知义务。 58 5、及时通知义务。 60 六、保险合同之内容。 61 1、特约条款。 61 七、保险合同之转让。 63 1、保险利益 转让。 63 2、保险合同转让。 67 3、受益人转让受益权。 70 八、保险合同之效力，变更，解除。 72 1、保险合同是否有效？ 72 2、遗嘱变更受益人。 74 3、保险人解除保险合同。 75 九、保险合同之索赔理赔。 78 1、保险责任与出险原因。 78 2、谁是第三者。 81 3、内部规定。 82 4、通融赔付。 83 5、保险金还债。 85 6、保险竞合。 87 十、保险合同之欺诈。 88 1、谎称保险事故。 88 2、代理人欺诈。 90 3、别人财产投保。 91 保险法案例 乙：下面我们讨论哪一部分？ 甲：现在我们讨论保险法。 涉及到保险法，虽说法律是统一的，执法者却会有自己的理解和看法。保险业内人士与业外人士看法，也会不一样。在保险案件的审理中，同样的案件经不同法官审理，可能会有不同的结果。对于一个案例的判决正确与否，99名法官，或者99名律师，都会有不同意见，看法相左。 如果因为偷窃一件对于社会十分不重要的东西，例如，偷了丈夫与情人合影的像册，因为偷电意外触电身亡，保险公司赔不赔？ 如果法院认为，按《中华人民共和国保险法》第六十六条规定：被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的，保险人才不承担给付保险金的责任。而偷窃丈夫与情人合影的像册，是轻微的违法行为，不构成犯罪，法院就会判决保险公司赔偿。 比如，酒后开车是常有的事情。如果酒后驾车，车毁人亡，可能因其行为违法而不赔偿。如果法院判定酒后驾车造成损失可以不赔，那么，开车时候打手机造成事故，也可以不赔么？穿拖鞋驾车造成车祸，也可以不赔么？ 这样会导致什么结果呢？保险可能会失去人们的信任。人们谁还会相信保险公司呢？ 2002年12月，“非常事故损失特约险”经过中国保监会备案，并且被批准。也就是酒后驾车肇事，致使第三人人身伤亡，或者财产受到损失，保险公司负责赔偿。酒后驾车，在某些保险公司也可以上保险了。人们对此看法也是不一致的。 有的人认为：这个险种，存在道德风险，纵容人酒后驾车。另外还有人认为：保障第三方利益不违法。比如，盗窃险也是保障第三方利益。 因此，有时候，法院的判决也不是无懈可击的。 乙：您说的很对。在这里，我们如何讨论保险法？ 甲：我们从10个方面讨论。它们是： 一、保险法基本原则。 二、保险合同之订立。 三、保险合同之主体。 四、保险合同之解释。 五、保险合同之履行。 六、保险合同之内容。 七、保险合同之转让与抵押。 八、保险合同之效力，无效，变更，解除。 九、保险合同之索赔理赔。 十、保险合同之欺诈。 乙：我们先谈保险法基本原则吧？ 甲：好。关于保险法有几个基本原则，不同的人有不同的看法，在这里，我仅仅想通过几个保险法的基本原则，因出几个实际的问题，结合保险法，作一些讨论。 乙：我明白。我们分几个原则谈？ 甲：就这样吧： （一）保险利益原则。 （二）损失补偿原则。 （三）分摊原则。 （四）最大诚信原则。 （五）保险近因原则。 （六）保险代位原则。 乙：先谈保险利益原则。 甲：保险利益原则，是一项重要原则。如何认定投保人或被保险人具有保险利益，在实践中，存在着分歧，也引起一些诉讼。 乙：是的。如果没有保险利益，但是，确实存在着经济利益，是否可以投保？ 一、保险法基本原则。 （一）保险利益原则。 1、利益原则。 案情简介 光华建筑有限