金融行业理财产品投资风险免责协议.doc
金融行业理财产品投资风险免责协议
合同编号：__________
甲方（金融机构）：
名称：[金融机构名称]
地址：[金融机构地址]
联系方式：[联系电话]
乙方（投资者）：
名称：[投资者名称]
地址：[投资者地址]
联系方式：[联系电话]
一、协议的介绍与说明
1.协议的背景和目的
本协议旨在明确双方在理财产品投资过程中的权利和义务，以及对投资风险的承担和免责范围进行规定。通过本协议，甲方将向乙方充分揭示理财产品的投资风险，乙方将在了解并接受这些风险的基础上进行投资决策。
2.定义和解释
在本协议中，除非上下文另有明确规定，下列术语具有如下含义：
“理财产品”指甲方发行的，根据特定的投资目标和策略进行运作的金融产品。
“投资风险”指由于市场波动、信用状况变化、流动性限制、操作失误等因素导致的投资者可能遭受损失的风险。
二、理财产品的基本信息
1.理财产品的名称和类型
本理财产品名称为[理财产品具体名称]，类型为[具体类型，如固定收益类、权益类等]。
2.投资目标和策略
该理财产品的投资目标是[明确投资目标，如实现资产增值、获取稳定收益等]，投资策略为[详细描述投资策略，如分散投资、价值投资等]。
3.产品期限和赎回政策
产品期限为自[起始日期]至[结束日期]。乙方在产品期限内有权根据赎回政策申请赎回，赎回政策为[具体赎回规定，如提前赎回的条件、费用等]。
三、投资风险的揭示
1.市场风险
投资理财产品可能受到市场价格波动、利率变化、汇率波动等因素的影响，导致投资本金和收益的损失。市场风险是不可预测和不可控制的，乙方应充分认识到市场风险的存在，并自行承担由此产生的损失。
2.信用风险
理财产品的投资可能涉及到对各种债券、贷款等信用工具的投资，如果债券发行人或借款人违约，可能导致投资本金和收益的损失。甲方将尽力评估和管理信用风险，但不能保证完全避免信用风险的发生。
3.流动性风险
在某些情况下，理财产品可能面临流动性不足的问题，即乙方在需要赎回投资时，可能无法及时变现或只能以较低的价格变现，从而导致损失。乙方应充分了解理财产品的流动性风险，并根据自己的资金需求和风险承受能力进行投资。
4.操作风险
由于人为失误、技术故障、内部控制不完善等原因，可能导致理财产品的运作出现问题，从而影响投资收益。甲方将建立健全的内部控制制度和风险管理体系，以降低操作风险的发生概率，但不能完全排除操作风险的存在。
5.其他风险
除上述风险外，理财产品还可能面临政策风险、法律风险、不可抗力等其他风险。乙方应充分了解并自行承担这些风险可能带来的损失。
四、投资者的资格和义务
1.投资者的资格要求
乙方应具备相应的投资知识和经验，风险承受能力符合理财产品的要求，并符合法律法规规定的其他投资者资格条件。
2.投资者的信息提供义务
乙方应如实向甲方提供个人信息、财务状况、投资经验等相关信息，并保证所提供信息的真实性、准确性和完整性。乙方应及时更新信息，如信息发生变化，应在[具体时间]内通知甲方。
3.投资者的风险承受能力评估
甲方将对乙方进行风险承受能力评估，乙方应配合甲方的评估工作。根据评估结果，甲方将为乙方提供适合其风险承受能力的理财产品建议。乙方应根据自己的风险承受能力选择合适的理财产品，如乙方选择超出其风险承受能力的理财产品，应自行承担由此产生的风险。
五、金融机构的职责和义务
1.产品的管理和运作
甲方应按照法律法规和产品合同的规定，对理财产品进行管理和运作，保证产品的投资目标和策略得到有效执行。甲方将建立健全的投资决策流程和风险管理体系，对投资组合进行动态监控和调整，以提高产品的收益和风险控制水平。
2.信息披露义务
甲方应按照法律法规和产品合同的规定，及时、准确地向乙方披露理财产品的相关信息，包括产品的基本信息、投资组合、收益情况、风险状况等。甲方将通过指定的渠道和方式向乙方披露信息，乙方应及时关注甲方的信息披露内容。
3.风险管理措施
甲方将采取多种风险管理措施，包括但不限于分散投资、风险对冲、信用评级等，以降低理财产品的投资风险。甲方将定期对风险管理措施的有效性进行评估和调整，保证风险管理措施能够适应市场变化和产品运作的需要。
六、风险免责的范围和限制
1.一般免责条款
甲方对因不可抗力、市场极端波动、法律法规变化等不可预见、不可避免且不可克服的客观情况导致的投资损失不承担责任。
2.特定情况下的免责
在乙方未按照本协议的约定履行义务，如未如实提供信息、违反投资限制等情况下，甲方对由此导致的投资损失不承担责任。
3.免责的限制和例外
甲方的免责范围仅限于因上述免责条款规定的情形导致的直接损失，对于间接损失、衍生损失等甲方不承担责任。如果甲方存在故意或重大过失导致乙方损失的，甲方不能免除责任。
七、投资者