《小额贷款公司农户小额贷款管理制度》.pdf

小额贷款公司农户小额贷款管理制度 第一章 总则 第一条 为提高信贷服务水平，增加对农户和农业生产的信贷投入，简化贷款手 续，更好地发挥公司的支农作用，根据《贷款通则》等有关法规和规定，制定本管理 制度。 第二条 本制度中农户小额贷款包括农户小额保证贷款、农户小额信用贷款和农 户小额联保贷款。农户是指主要从事农村土地耕作或者其他与农业经济发展有关的生 产经营活动的农民、个体经营户等。 第三条 农户小额贷款采取一次核定年度贷款余额（限额）、随用随贷、年内周 转使用的管理制度。 第四条 符合条件的农户使用《农户小额贷款证》，贷款证以农户为单位，一户一 证，不得出租、出借或转让。 第二章 借款人及借款用途 第五条 公司农户小额贷款借款人条件： 1、社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力； 2 、信用观念强，资信状况良好，品行好，无不良记录； 3、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠的收入； 4 、具有清偿贷款本息的能力。 第六条 农户小额贷款用途及安排次序： 1、种植业、养殖业等方面农业生产费用贷款； 2 、小型农机具贷款； 3、为农业生产服务的个体私营经济贷款； 4 、农民购房、治病、子女上学等生活消费贷款。 国培机构力争打造中国微金融领域培训咨询与信息服务的专业品牌 第三章 农户资信评定及信贷额度 第七条 公司成立农户资信评定小组 。小组成员由公司董事 长、总经理、信贷人员、监事会成员参加。还可约请村委会成员参加。 第八条 农户资信评定步骤： 1、农户向公司提出借款申请（可由与公司合作的村委会代收）； 2 、信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，了解借款人的信用状 况，并提出初步意见； 3、由公司农户资信评定小组根据信贷人员及村信用代办员、村委会提供的资料， 确定农户信用等级，核发《农户小额贷款证》。 此项工作原则上在年初进行，每年评定一次。也可以在农户提出借款申请时评定。 对农户信誉发生变化，及时变更资信等级和贷款限额，对已不够等级和随意出租、出 借、转让贷款证的要及时收回，并取消贷款限额。 第九条 农户资信等级及贷款额度的确定。农户资信分优秀、较好、一般三级。 评定优秀等级的标准是：（1）三年内在公司贷款按时归还贷款本息，无不良记录； （2 ）家庭年纯收入在20000 元以上；（3 ）自有资金占生产所需资金的50% 以上。 评定较好等级的标准是：（1）三年内在公司贷款按时归还贷款本息，无不良记录； （2 ）家庭年纯收入在10000 元以上。 评定一般等级的标准是：（1）贷款按时归还，无不良记录；（2 ）家庭年纯收入在 5000 元以上。 小额保证（联保）贷款限额为：优秀等级2 万元；较好等级1.5 万元；一般等级1 万元。 小额信用贷款限额为：优秀等级10000 元；较好等级8000 元；一般等级5000 元。 贷款方式的选定：可结合本地实际情况，选择实行。小额信用贷款和小额保证或 国培机构力争打造中国微金融领域培训咨询与信息服务的专业品牌 联保贷款同时实行。无拖欠公司贷款农户占总贷款农户的 90% 以上；公司不良贷款占 比在10%以下的村方可实行农户信用贷款。 小额保证贷款的保证人主要指：与借款人居住在同一村庄的自然人或公司辖内有 固定收入的其他自然人；其具备的条件是：具有完全民事能力家庭有固定经济收入； 家庭有一定规模的固定资产。其保证额度不超过家庭固定财产价值的 80%或不超过家 庭经济纯收入的2 倍。一户贷款须由2 人以上作保证人。 第四章 贷款的