企业财产保险案例.ppt

Company Name 比例赔偿方式课堂练习 1、某企业投保企业财产保险，保险金额为2400万元，保险事故发生时，保险价值为4000万元，若发生全部损失，则保险人赔偿2400万元；若发生部分损失，损失金额为3000万元，则按比例计算的赔偿金额为？ 案例1： 某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为 5000万元，在保险合同有效期内的某日发生了火灾，损失额为4000万元，出险时财产实际价值为6000万元。试计算其赔偿金额，并指出该保险是超额保险还是不足额保险，为什么？ 解：该保险公司的赔款＝（损失金额）×(保险金额÷保险价值) （或保险保障程度）????????????????????????????????＝（4000）×5000÷6000 ????????????????????????????????＝3333（万元） ?????????该保险不足额保险。因为该企业财产保险的保险金额为5000万元，小于保险价值6000万元 。 案例2:????????????某企业一批财产在投保时按市价确定保险金额900万元，后因发生保险事故，损失400万元，被保险人支出施救费用50万元。这批财产在发生保险事故时的市价为1000万元，问保险公司如何赔付？ ?解：这种情况属于不定值保险的不足额保险方式，应使用比例赔偿方式。即：????????????保险赔偿额＝（保险财产实际损失额＋施救费）×保险保障程度（或者保险金额/保险价值）??????????????????????＝（400＋50）×900/1000??????????????????????＝405（万元） 案例3：　　某企业投保企业财产保险综合险，保险金额100万元，保险有效期间从2003年1月1日至2003年12月31日。 （1）该企业于2月12日发生火灾，损失金额为60万元，保险事故发生时的实际价值为200万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ （2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为160万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ 　（3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失80万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为80万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ 分析：　（1）保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝60×100/200＝30万元。 因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。 　（2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。 　（3）保险公司赔偿金额＝保险价值＝损失金额＝80万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值（实际损失）赔偿。 * PRESENTATION NAME 案例1：“免责声明”的有效性 　　吴某到商场买东西，把自行车存在商场外面，并交了存车费。在停车场上，立着一块写有“车辆发生意外事故，停车场概不负责”的牌子。买完东西出来后，吴某发现自己的车子不见了，要求保管员赔偿，但遭到拒绝。理由是，停车场已声明，发生意外本站概不负责。这样的声明有效吗？ 案例分析 《合同法》第五十三条作出明确规定：“合同中的下列免责条款无效：（一）造成对方人身伤害；（二）因事故或重大过失造成对方财产损失的。” 法律为什么作出此规定呢？ 第一，人身权和财产权是人们最基本最重要的权利。 免责条款有效，无异于承认随意侵害他人人身权和财产权的行为有效。 例如，甲在阳台栏杆上行走，乙声称他也敢。甲说，你若敢，就给你1000元，但摔下去我不管。乙一气之下，跳上阳台，但没站稳，摔下去死了。本案中如果甲的声明有效，则意味着甲可侵害乙的人身权。这不但为法律所不允许，也破坏了公序良俗的原则。 法律为什么作出此规定呢？ 第二，违反了“法律面前人人平等”、“任何公民都享有法律规定的权利，同时必须履行法律规定的义务”的法律原则。 这样的免责条款必然导致扩大一方的权利，而限制或缩小了另一方的权利；或者加重一方的义务，而减轻或免除另一方的义务。这实际上排除了一方当事人应负的基本义务，显然是不公平的。 据此，有些单位在招工登记表中注明：“发生工伤、意外事故，本单位概不负责。”这样的声明是无效的。 但并不是一切免责条款，法律、法规都作无效处理。对以合理方式提请对方应尽注意义务的条款，应视作合同的组成部分。例如，公共汽车上标有“行车时，头、手请勿伸出窗外，否则后果自负”声明，如果乘客不顾声明，擅自把头、手伸出车外而引起事故的，不能主张声明无效。 　　 根据以上分析，前面案例中吴某已交存车费，那么，停车场与吴某之间的合同关系成立。停车场的声明无效，应负完全赔偿责任。 如何确定保险合同中投保人的如实告知义务