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企业财产保险案例.ppt

发布:2017-10-29约6.15千字共41页下载文档
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Company Name 比例赔偿方式课堂练习 1、某企业投保企业财产保险,保险金额为2400万元,保险事故发生时,保险价值为4000万元,若发生全部损失,则保险人赔偿2400万元;若发生部分损失,损失金额为3000万元,则按比例计算的赔偿金额为? 案例1: 某保险公司承保某企业财产保险,其保险金额为 5000万元,在保险合同有效期内的某日发生了火灾,损失额为4000万元,出险时财产实际价值为6000万元。试计算其赔偿金额,并指出该保险是超额保险还是不足额保险,为什么? 解:该保险公司的赔款=(损失金额)×(保险金额÷保险价值) (或保险保障程度) ????????????????????????????????=(4000)×5000÷6000 ????????????????????????????????=3333(万元) ?????????该保险不足额保险。因为该企业财产保险的保险金额为5000万元,小于保险价值6000万元 。 案例2: ????????????某企业一批财产在投保时按市价确定保险金额900万元,后因发生保险事故,损失400万元,被保险人支出施救费用50万元。这批财产在发生保险事故时的市价为1000万元,问保险公司如何赔付? ?解:这种情况属于不定值保险的不足额保险方式,应使用比例赔偿方式。即: ????????????保险赔偿额=(保险财产实际损失额+施救费)×保险保障程度(或者保险金额/保险价值) ??????????????????????=(400+50)×900/1000 ??????????????????????=405(万元) 案例3:   某企业投保企业财产保险综合险,保险金额100万元,保险有效期间从2003年1月1日至2003年12月31日。 (1)该企业于2月12日发生火灾,损失金额为60万元,保险事故发生时的实际价值为200万元,则保险公司应赔偿多少?为什么? (2)5月18日因发生地震而造成财产损失60万元,保险事故发生时的实际价值为160万元,则保险公司应赔偿多少?为什么?  (3)12月18日因下暴雨,仓库进水而造成存货损失80万元,保险事故发生时的企业财产实际价值为80万元,则保险公司应赔偿多少?为什么? 分析:  (1)保险公司赔偿金额=损失金额×保险保障程度=60×100/200=30万元。 因为该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式。  (2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除,所以保险公司可以拒赔。  (3)保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=80万元。因为该保险为超额保险,保险金额超过保险价值的部分,无效,所以按保险价值(实际损失)赔偿。 * PRESENTATION NAME 案例1:“免责声明”的有效性   吴某到商场买东西,把自行车存在商场外面,并交了存车费。在停车场上,立着一块写有“车辆发生意外事故,停车场概不负责”的牌子。买完东西出来后,吴某发现自己的车子不见了,要求保管员赔偿,但遭到拒绝。理由是,停车场已声明,发生意外本站概不负责。这样的声明有效吗? 案例分析 《合同法》第五十三条作出明确规定:“合同中的下列免责条款无效:(一)造成对方人身伤害;(二)因事故或重大过失造成对方财产损失的。” 法律为什么作出此规定呢? 第一,人身权和财产权是人们最基本最重要的权利。 免责条款有效,无异于承认随意侵害他人人身权和财产权的行为有效。 例如,甲在阳台栏杆上行走,乙声称他也敢。甲说,你若敢,就给你1000元,但摔下去我不管。乙一气之下,跳上阳台,但没站稳,摔下去死了。本案中如果甲的声明有效,则意味着甲可侵害乙的人身权。这不但为法律所不允许,也破坏了公序良俗的原则。 法律为什么作出此规定呢? 第二,违反了“法律面前人人平等”、“任何公民都享有法律规定的权利,同时必须履行法律规定的义务”的法律原则。 这样的免责条款必然导致扩大一方的权利,而限制或缩小了另一方的权利;或者加重一方的义务,而减轻或免除另一方的义务。这实际上排除了一方当事人应负的基本义务,显然是不公平的。 据此,有些单位在招工登记表中注明:“发生工伤、意外事故,本单位概不负责。”这样的声明是无效的。 但并不是一切免责条款,法律、法规都作无效处理。对以合理方式提请对方应尽注意义务的条款,应视作合同的组成部分。例如,公共汽车上标有“行车时,头、手请勿伸出窗外,否则后果自负”声明,如果乘客不顾声明,擅自把头、手伸出车外而引起事故的,不能主张声明无效。    根据以上分析,前面案例中吴某已交存车费,那么,停车场与吴某之间的合同关系成立。停车场的声明无效,应负完全赔偿责任。 如何确定保险合同中投保人的如实告知义务   
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