票据贴现业务操作实物及风险提示2013年5月.ppt

票据贴现业务操作实务及风险提示;主要内容:;一、商业汇票基本概念及特点;;;;;;;;;;1.表明“汇票”的字样；2.无条件支付的委托；3.确定的金额；4.付款人名称； 5.收款人名称； 6.出票日期；7.出票人签章。 汇票上未记载以上规定事项之一的，汇票无效。;;;;;（一）票据业务基础流程 （二）贴现业务办理流程及要点;;;二级分行 票据中心 核算放款岗;;;;;;;;;;;;;交易发票审查：;;;;;;;,;;;6.贴现资金流向监控 及时监控企业贴现后资金流向，进一步完善资金流向监控方式，建议建立资金流向审批制度；对有问题的资金流向，要及时跟踪核查，并要求企业及时出具说明。 1.严禁贴现申请人将贴现资金从贴现申请人账户直接划至出票人或直接前手或证券、期货、信托等公司，或用于我行承兑业务保证金、股本权益性投资等我行和监管部门所禁止的信贷资金用途，但可直接划至贴现申请人他行开立的同名账户。 2.审查符合我行要求，营销支行填写“贴现资金转出审批表”（一式两份）贴现申请人签章后由经办人员及支行行长签字确认，连同贴现相关资料一并送达市行票据中心。 3.营销支行公司部前台柜员应严格按照“贴现资金转出审批表”办理业务，不得擅自更变户名及账户，如有疑问需及时与票据中心人员进行沟通，再做处理。;;