全方位理财规划书.doc

全方位理财规划书 客 户： 蔡先生 理财师： 张琼 完成时间： 2007年9月15日 服务机构： 上海浦东发展银行江汉支行 理财规划顾问契约 本理财规划顾问契约系由蔡先生（以下称甲方）和上海浦东发展银行（以下称乙方）共同签订，其内容如下： 一、甲方提供乙方足以供做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等理财问卷、财务数据及各项凭证； 二、乙方根据甲方提供信息和需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包括资产负债规划、现金流量规划及理财投资工具的规划等； 三、上述数据、信息和操作策略建议等，乙方将汇整为理财规划报告书提供甲方参考； 四、乙方应以投资专业知识与能力，尽善良咨询及应注意处理原则，对甲方提供各类信息服务，并应以甲方利益为最优先之考量。但乙方无法提供必定获利之保证，因此乙方对甲方之理财行为，不负盈余之完全责任； 五、乙方对甲方所提供的个人及家庭财务信息，负有保密责任。若因乙方之故意或疏忽使甲方信息外泄，导致甲方财务上损失，乙方需承担赔偿责任； 六、本次理财顾问咨询暂不收取服务费用，若遇复杂情况需要会同其他专业人士协作，乙方在征得甲方同意后，方可会同其他专家提出最适当解决方案，其产生的顾问费或咨询费由甲方承担。 甲 方：蔡先生 乙 方：上海浦东发展银行江汉支行 地 址： 电 话; 地 址：江汉区新华下路特8号 电 话 : 027 签 章： 代表人/职称：张琼/AFP金融理财师 年 月 日 签 章： 目录 尊敬的蔡先生： 您好！ 非常荣幸有机会为您提供全方位理财规划服务，首先请参阅以下声明： 1、本理财规划是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，以达到财务自由、决策自主和生活自在的人生目标。 2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支情况而制定； 3、本理财规划报告书作出的所有分析都基于您家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。建议您经常评估自己的目标和计划，特别是人生阶段发生重大变化的时候，如家庭结构转变或更化工作等。 4.专业胜任说明:本团队金融理财师张琼为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 学历背景:中南财经政法大学经济法专业 2) 专业认证: 2007年中国金融理财标准委员会认证金融理财师AFP 3) 专长: 投资规划、教育规划、全方位理财规划 5、保密条款：规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本团队负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。 2 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。 3 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 一、理财规划报告书摘要： 1、理财规划目的: 以全方位的观点衡量应如何安排住房、子女教育和养老规划。 2、客户背景： 蔡先生45岁，房地产上市公司的部门经理，蔡太太32岁，银行职员，儿子今年4岁，正就读幼儿园。 3、资产负债情况： 以2007年9月市价计算，总资产107万元，含定存20万元，基金10万元，股票5万，公积金账户5万，个人养老金账户12万，企业年金帐户5万，自宅50万，无负债 4、收入支出状况: 2006年的年税后可支配收入为34.9万元，其中薪资34.5万，占比98.9%，利息0.36万，占比1.03%。年支出6.48万元，全部为消费类支出， 5、理财目标: 1）年内参与企业优惠购房活动，80万购置100万期房 2）为子女积累教育经费，保证孩子的大学教育和出国留学 3）提前退休，并和妻子一起国内旅游3年。 6、投资报酬率：依照风险属性评估的最高报酬率为7.5%，要实现所有的理财目标的内部报酬率10.