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如何看待互联网金融/金融科技发展对传统金融行业的

影响？

一、互联网金融/金融科技概述

互联网金融（ITFIN）又可以称为金融科技，是指传统

金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实

现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模

式。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实

现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其

是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的

新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新

兴领域。

互联网金融的优势表现在：

首先，交易呈现去中介化，金融活动中供求双方可直接

进行交易，提高了供求匹配效率。

其次，交易依托于互联网虚拟平台，打破了传统金融服

务中时间与空间的限制，客户可随时随地享受金融服务，同

时还节约了开设物理网点的人力与物力成本。

最后，拥有大数据和云计算等互联网技术手段的支持，

构建了庞大的信息库，可获取丰富全面且动态的客户信息。

通过对信息的分析，互联网金融机构可了解客户消费需求、

习惯及变化，以更新其服务方式，丰富其产品种类，满足客

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户多元的个性化需求，同时避免服务同质化，从而实现精准

化的营销和差异性的服务。

二、传统金融概述

传统金融，主要是指只具备存款、贷款和结算三大传统

业务的金融活动。

传统金融具有以下优势：

首先，在长期的发展中，传统金融的法律监管体系、征

信系统趋于成熟，具有较为严格的风险管理，与互联网金融

相比，客户风险较小。

其次，传统金融行业中的商业银行往往资金较为充沛，

可以胜任大型投资，满足大型企业的需要。

最后，传统金融行业在长期发展的过程中打下了良好的

客户基础。一方面，广泛覆盖的物理网点提供了可靠的硬件

基础；另一方面，在我国，个人投资理财往往趋于保守，传

统金融行业凭借其悠久的运作历史打下的安全可靠且低风

险的形象赢得人们青睐。

三、互联网金融/金融科技发展对传统金融行业的影响

（一）消极影响

1、用户资源方面

由于互联网金融服务具有高效性的特征，原来属于传统

金融行业的客户也开始转向互联网金融开展货币交易、买卖

金融理财产品等业务。同时，很多年轻的一代人具有较强接

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收新鲜事物的能力，他们利用互联网平台开展各项业务，这

在某种程度上对传统金融带来了不小的挑战，吸引了一大批

传统金融行业的客户资源。

2、储蓄资金方面

在传统金融模式下，银行以及信用社等金融机构才具备

向社会大众吸收存款的资质。所以，在互联网金融还未产生

或者处于发展的初始阶段时，传统金融模式作为主流模式，

各大银行等金融机构在金融市场中处于垄断地位。但是，随

着互联网金融的不断发展，这种格局开始处于不断变化之

中，泛金融模式开始跃入社会大众的眼帘，其有着高收益、

资金流动灵活以及手续费低等优势吸收来自社会中的大量

闲散资金和存款。同时，互联网金融下的存款有着存取灵活

方便等特征，用户可以根据自己的需求随时存取资金。所以，

互联网金融在一定程度上开始瓜分了传统金融机构的存款

和储蓄资金，对传统金融模式带来了不小的挑战。

3、信贷服务方面

随着互联网金融的兴起，互联网平台为中小型企业融资

提供了重要的融资平台，这些企业可以根据自身未来的发展

方向等以获得社会大众的资金支持，为企业的发展提供资

金，可以有效缓解企业面临的融资难等问题。同时，随着互

联网金融呈现出迅猛的发展态势，民间融资平台的规范化水

平逐渐提升，真正支持实体经济的发展。从目前情况来看，

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随着各种类型的融资平台的不断出现，这对于传统金融行业

带来了一定的挑战。

4、风险管理方面

当前互联网金融对传统金融的渗透日渐深入，前者存在

的风险极易引发金融行业系统性风险，给传统金额健康有序

的发展带来安全隐患。此外，随着企业与个人对于互联网金

融服务使用的日渐增多，其在互联网平台上的交易信息无法

为传统金融机构所知悉，导致传统金融对企业与个人信用风

险评估的全