我国个人信用制度的建立与设计毕业论文2.doc

毕 业 论 文 论文题目：我国个人信用制度的建立与设计 学生姓名：李乐 学 号：1104030841 年级专业：二0一一级财务管理 指导老师：范赛 系 部：管理科学与工程系 湖南·长沙 二0一四年三月 目 录 前言 1 1目前我国个人信用制度与设计存在的问题 2 1.1 我国个人信用制度建设现状 2 1.2当前我国信用制度存在的问题 3 2 建立个人信用制度的意义 5 2.1建立个人信用制度是社会主义市场经济体质的内在要求 5 2.2建立个人信用制度是维持社会经济秩序的重要保障 5 2.3建立个人信用制度是扩大内需的迫切要求 5 2.4建立个人信用制度是融入国际社会的现实需要 6 3建立个人信用制度所面临的困境 6 3.1缺乏明确的个人信用记录 6 3.2缺乏建立个人信用记录的相关资料 6 3.3缺乏专业的个人信用评估机构 6 4如何建立适合我国经济发展的个人信用制度 7 4.1加强政府宏观指导充分发挥其社会统筹作用 7 4.2加强诚信道德教育构建具有时代特性的诚信文化 7 4.3加强信用理论研究完善个人信用评估制度 8 4.4切实实施储蓄存款实名制建立个人账户体系 8 4.5加大政策扶持力度培育专业的个人信用评估机构 9 4.6建立科学统一的个人信用评估指标体系 9 4.7加速信息化建设步伐建立国家个人信用专用网络 9 4.8健全相关法律法规创建良好的个人信用制度法制环境 10 结束语…………...………………………………………………………………………………10 参考文献…………...……………………………………………………………………………10 致谢…………...…………………………………………………………………………11 我国个人信用制度的建立与设计 作 者：李乐 指导老师：范赛 （湖南信息科学职业学院管理学院2011级管理科学与工程系，长沙 410151） 摘 要：我国信用市场的发展离不开个人信用制度的完善。应建立个人账户体系，培育专业的个人信用评估机构，建立科学统一的个人信用评估指标体系，建立国家个人信用专用网络，创建个人信用制度所需的法制环境。尽管我国个人信用制度尚未完全建立，但在局部领域已经作了有益的尝试。我国商业银行个人信用评估主要针对与银行有关的信息进行判断评价，存在许多不足。从地方情况看，上海、深圳两地率先进行了个人征信试点活动工作，上海模式比较成功，为在全国开展征信工作，积累了宝贵的经验。建立我国个人信用制度，我们面临着法律法规不健全，政府角色定位不明，相关配套措施不完善等诸多困难，针对目前现状，建议：加快个人信用立法步伐，对个人信用制度建设进行统一规划和领导，配套措施到位，建立相应的惩罚机制，提高个人守信意识。 关键词：信用 法律 制度 1前言 随着商品生产和商品交换活动的高度发达，信用的地位变得越来越重要。为了规范市场交易秩序，保障市场安全，信用的这种价值特性使得它一开始就成为商品社会的一个重要的法律问题。 个人信用制度是指为证明、解释、和查验自然人资信而建立的一系列具有法律效力的文本资料和行事规则。有了较为完整的个人信用制度，实现个人信用活动的动态登记、评估及信用风险的预警和转嫁，银行就能根据客户信用的历史记录、自我评估或请专业评估机构评估取得消费者的信用状况，确定客户的风险承受能力。然后予以决策，从而有效预防或消除消费信贷风险。 目前，我国的社会信用体系建设尚处于起始阶段，企业信用制度、个人信用制度都有待建立。近两年，我国在拓展消费信贷业务过程中，人们普遍认识到个人信用制度短缺是最大的瓶颈。市场经济是信用经济，也是法律经济。因此，信用原则的普遍履行要靠法律来保障，不仅包含着道德、精神、素质等方面的要素，而且具有现代市场经济中的法律原则，只有科学完备的信用体系，才能保证市场经济中的资源配置功能在经济生活中的作用得到充分发挥。所以说，完善法律规范是建立个人信用体系的基本保障。 1目前我国个人信用制度与设计存在的问题 1.1 我国个人信用制度建设现状 我国的个人信用制度建设虽然起步晚，但短短几年已取得了明显进展，主要表现在以下几个方面。中国人民银行于1999年3月颁布了《关于开展个人消费信贷指导意见》，明确提出了“逐步建立个人消费贷款信用中介制度”，“信用制度是个人消费信贷业务发展的重要条件”等建议。中共十五届五中全会通过的《中共中央关于国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标的建议》确定了“建立法人对支付个人收入的申报制、个人收入申报制和储蓄存款实名制”等个人收入管理制度。2