我国农村社会养老保险制度构建研究.doc

我国农村社会养老保险制度构建研究 　　摘要：人口老龄化给我国农村的养老保障带来了严峻的挑战，我国目前的养老保险制度主要限于城镇地区，全面建设小康社会，必须统筹城乡发展，建立新型的农村养老保险制度。文章主要分析了我国先行农村养老模式、农村社会养老保险的发展现状及其存在的主要问题，并对我国农村社会养老保险制度的安排提出了一些构想。 　　关键词：人口老龄化；家庭养老；农村社会养老保险；保险制度；商业养老保险 　　中图分类号：C913 文献标识码：A 文章编号：1009-2374（2009）15-0079-02 　　 　　随着我国人口老龄化的加剧，老年问题特别是农村老年人的养老问题日益引起人们的关注。统计数据显示，截至2006年3月底，我国养老保险覆盖率为13.5%，其中城镇为24.66%，而农村仅为0.41%。我国是一个农业大国，农村人口占全国总人口的70%以上，解决好农村养老保障问题就等于解决了中国大部分人的基本生活问题，这对我国广大农村地区社会和经济的持续、健康、稳定发展具有重要的意义。 　　 　　一、我国现行农村养老保障模式及其评价 　　 　　在我国特定的社会背景、经济背景和文化背景下，我国大部分农村的养老方式呈现多元化趋势，具体的养老方式主要有以下几种： 　　1．个人养老：是指农户充分利用自己的各种养老资源，通过市场和非市场手段，来解决老年的经济供养、生活照料和精神慰藉。这种养老方式的经济基础是个人拥有的财产和资源，具有很大的不确定，只能作为农村养老保障体系的一个支柱，而不能完全取代其他养老方式。 　　2．家庭养老：是指以血缘关系为纽带，由家庭或家族成员对上一辈老人提供衣、食、住、行等一系列生活安排的养老方式。从国民经济发展的长远趋势看，家庭养老功能会逐渐弱化，但并不能忽视家庭养老在养老方面的作用。 　　3．土地养老保障：在我国农民社会保障的传统时期和今后相当长的时期内，土地不仅仅是生产资料，也是某种意义上的不动产品，包含着对农民老年回报的必然性――养老功能，土地保障的核心地位及其重要功能作用，是不可替代的。 　　4．国家养老：是指由国家为老人提供基本的物质生活保障。从经济支持角度看，当前国家养老主要体现在五保户供养制度和对农村部分计划生育家庭实行奖励扶助制度上，国家养老在我国农村的覆盖范围是非常有限的。 　　5．集体养老：是指以村为基本单位，并作为资源配置主体对社区内的老年人口提供养老保障。这种养老方式往往具有区域狭隘性和排他性。 　　6．商业养老保险：随着农村部分农民生活日渐富裕和保险业的发展，商业养老保险可作为未来社会养老保险的补充形式，也可为将来向社会化养老制度转轨奠定基础，缓和老龄化高峰期支付养老费用的困难，但由于商业养老保险固有的追求利润最大化特点，注定其无法在目前还并不富裕的农村赢得很大市场。 　　7．农村社会养老保险：是根据国家有关规定，由政府组织实施的保障农村老年居民基本生活的社会保障事业。它是中国社会保障体系的重要组成部分。 　　家庭养老一直是我国农村养老的主导模式，但人口老龄化的加剧、计划生育政策的实施，使得农民的养老负担日趋沉重。目前中国农村平均每8个劳动力供养一个老人，到2050年，每2.5个劳动力就要供养一个老人。除此之外，近年来我国人均耕地面积不断减少，土地收益下降，来自于土地的纯农业收入在农民总收入中的比重不断下降，使得土地的保障作用日益削弱。从农村社会稳定、经济发展角度出发，结合农村目前日益严重的老年化问题，社会养老保险制度已势在必行。 　　 　　二、我国农村社会养老保险的现状及其存在的问题 　　 　　目前我国农村社会养老保险的主要内容是在1992年民政部分发的《县级农村社会养老保险基本方案》中规定的，其坚持五个原则，即“保障农村老年人基本生活原则，养老资金个人缴纳为主、集体补助为辅、国家政策扶持原则，自助为主、互济为辅原则，社会保险与家庭养老相结合原则以及坚持农村务农、务工、经商等各类人员社会养老保险制度一体化方向原则”。其主要内容有： 　　1．凡农村户口年龄在20～60周岁之间且不由国家供应商品粮的公民均须参加当地的农村社会养老保险，务工务农经商等各业农民参加统一的制度，投保人因升学农转非户口变动等需要变动保险关系时，可以办理退保或转保手续。 　　2．资金筹集实行个人交费为主，集体补助为辅，国家予以政策扶持。国家政策扶持从税前列支中体现，月投保标准分为2，4，6，8，10，12，14，16，18，20（单位：元）等10个档次，保险费可以按月季年交纳，经批准也可预交或补交，因灾害、在押等特殊原因可暂时停交，乡镇企业和乡镇机关事业单位由单位统一交纳保费，其他人员以村为单位交费。 　　3．投保人交纳的部分连同集体补贴一并计入个人名下，以个人账户的