电子支付网络银行.ppt

第7章 电子支付与网络银行 2．税收与洗钱 由于电子现金可以实现跨国交易，税收和洗钱将成为潜在的问题。 3．网络安全问题 消费者的个人信息存储在银行，如果银行的网络遭到攻击，私人信息可能会泄漏，若补救不及时，很可能给消费者造成巨大损失。所以，应从法律上和技术上共同防止黑客攻击。 第7章 电子支付与网络银行 7.3新兴的电子支付工具 7.3.1移动支付 1．什么是移动支付 所谓移动支付，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。 其支付方式目前有两种： 第一种是费用通过手机账单收取； 第二种是费用从用户的银行账户（即借记账户）或信用卡账户中扣除. 第7章 电子支付与网络银行 第7章 电子支付与网络银行 移动支付流程 第一步，注册：消费者必须先向移动支付提供商提出开户申请，才能使用移动支付服务； 第二步，提交支付申请：开通移动支付服务以后，消费者可以通过短信或其他移动手段提交自己的购物信息和支付请求到移动交互平台； 第三步，提交处理后的支付申请：移动交互平台首先根据服务号对消费者的支付申请进行分类，然后把这些申请压缩成CMPP（中国移动点对点协议）格式，最后把它们转交给移动支付系统； 第四步，商家确认：在收到CMPP格式的申请后，移动支付系统会向商家查询并验证一些细节问题，商家在之后会给出相应的反馈； 第7章 电子支付与网络银行 第五步，转账申请：如果商家同意消费者的支付申请，系统就会处理消费者的申请，比如验证行为的有效性、计算业务总额以及向金融机构申请转账等； 第六步，确认转账申请的有效性：金融机构汇兑转账申请的合法性进行验证并给出系统反馈； 第七步，向商家返回支付结果：在收到金融机构的反馈之后，移动支付系统就会向商家发出转账成功的信息和递送货物的要求； 第八步，递送商品或服务：商家把商品通过一定形式发送给消费者； 第九步，返回确认结果：在收到金融机构的反馈以后，移动支付系统立刻把这一反馈转发给移动交互平台； 第十步，反馈消费者：移动交互平台会把从移动支付系统那里得到的支付结果返回给消费者。 第7章 电子支付与网络银行 2．移动支付现状 目前日本和韩国的移动支付发展迅速，欧洲国家的相关产业也步入成熟期。而中国移动支付产业由于社会信用缺失等问题，至今仍处于不温不火的状态。 第7章 电子支付与网络银行 7.3.2电话支付 1．什么是电话支付 电话支付业务是基于PSTN网络，以电子支付为主的增值业务方案，利用电信和金融机构的客户资源和商户资源，实现电信和金融业务的融合。电话支付业务一方面能够为金融机构提供新的电子支付形式，拓展银行的服务渠道，同时也可降低服务成本；另一方面，也可以帮助电信运营商提高固网ARPU，降低固话拆机率，提高用户黏着度，拓展综合信息服务，从而实现双方合作共赢。 第7章 电子支付与网络银行 2．电话支付的特点 电话支付业务具有交易安全、成本较低、操作简便、业务扩展性强等特点。 网络安全性：终端与电话支付平台通过PSTN网络连接，满足银行卡交易对网络安全的需要。 信息安全性：对磁道信息、密码等数据由PSAM卡进行加密操作。 信息完整性：进行报文的MAC校验，保证报文的完整与不被篡改。 密钥安全性：具有完备的密钥管理系统，每次交易使用不同的过程密钥，密钥不可读取。 操作简单：以菜单和操作提示信息提示用户完成业务交互，操作简单，用户界面友好。 成本低廉：与同类产品相比，终端具有较大的成本优势，运营维护成本较低。 业务扩展性较好：业务加载无需对终端、平台进行改造，承载业务内容丰富，具有较好的灵活性、可扩展性。 第7章 电子支付与网络银行 7.3.3中间件技术 在应用SET模式中，商家端有很强的动态特性，因此需要金融机构在保证安全性的前提下，为商家提供方便的开发接口，还能适应灵活多变的业务需求，中间件就是一种很好的实现方式。金融机构开发一个与支付网关系统协同良好，并且方便商家开发的中间件，放在商家处，起到商家和支付网关之间传输数据的中介作用。 第7章 电子支付与网络银行 7.4网络银行 7.4.1网络银行概述 网络银行又称网上银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。 第7章 电子支付与网络银行 网上银行的开户步骤： 第一步，针对性的对于网上银行这一金融产品进行资料收集和分析； 第二步，申请开户，包括准备和提交申请材料 ； 第三步，通过系列途径得到相应的答复； 第四步，办理分支机构帐户查询授权书及核实