20141111-“国十条”语境下看保险业发展.doc

“国十条”语境下浅析保险公司的优化路径 ——以“中国太保”宁波分公司为例 徐国辉 前言： 当前我国经济正处在增长速度的换挡期，面临的挑战前所未有，迫切需要通过现代保险服务业的发展为经济社会提供有效的风险管理和保障。 2014年8月10日，国务院印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称《意见》），明确了今后较长一段时期保险业发展的总体要求、重点任务和政策措施，提出到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。9月2日，浙江省政府下发《关于进一步发挥保险功能作用，促进我省经济社会发展的意见》，强调“保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志 ”，就《意见》的贯彻落实提出了具体措施。 《意见》的出台对于保险行业而言意义重大，释放了很多积极信号，给保险公司和相关产业营造了较好的发展氛围。作为中国保险业的中流砥柱，太平洋财产保险股份有限公司该何去何从？本文着眼于笔者所在的太平洋财产保险股份有限公司宁波分公司新渠道部，探索其在“国十条”语境下的发展路径，以期裨益公司未来发展。 一、 保险“国十条”的解读 （一）“国十条”的出台背景 大部分业内人士将《意见》称为“新国十条”，因为早在2006年，国务院便出台了《关于保险业改革发展的若干意见》，也是用十个条文，对保险业的发展做出指导。时隔8年，保险业的发展取得了不少成就，但也存在一些问题。在“旧国十条”已经无法较好指导保险业的发展的情况下，“新国十条”应运而生。 “旧国十条”的水土不服，根本原因在于发展快于规划，制度没有及时跟上市场经济。保险业近八年来取得了巨大的发展成就，主要表现在：第一，市场规模不断扩大，保费收入从2006年的5641.4亿元增加到2013年的1.7万亿元，年均增长17.3%，中国已成为全球第四大保险市场。第二，市场体系快速发育，保险机构数量大幅增加。2006年我国保险机构只有107家，目前已经发展到178家。第三，服务能力稳步增强，农业保险规模已经居亚洲第一、全球第二，保险资金从2007年开始投资基础设施，2013年投资额达到了6789亿元。另外，2013年出口信用保险承保金额达到3970亿美元，是2006年的13.4倍。 一方面，保险业发展迅猛，另一方面，相关的制度规范不健全不明确，导致我国的保险业的发展质量还有很大的提升空间，存在一些不足之处。第一，整体实力不够强，居于世界平均水平之下。目前我国无论是保费收入占国内生产总值的比重还是人均保费，与世界平均水平相比尚存较大差距。第二，服务领域有限，服务水平不高。在发达国家，保险业在金融业乃至整个经济中占有重要地位，保险渗透到人民生产生活的方方面面，反观我国，保险的服务领域有待拓展，行业技术手段、管理水平、创新能力和人才队伍建设都相对滞后，服务水平相对较低，诚信形象相对较弱。消费者对保险业的信任度也不高。第三，保险机制的功能作用发挥还不够充分。发达国家普遍将保险作为市场化的社会管理机制，在这方面，我们无论是在认识还是在政策支持上都还不够。全社会保险意识总体淡薄，各主体运用保险机制的主动性也不够强。 针对上述发展现状，国务院制定颁布“新国十条”，以期释放保险服务业在促进经济提质增效升级、创新社会治理方式、保障社会稳定运行中的积极作用，使其更好地发挥稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险的功能作用。 （二）“国十条”的主要内容 《意见》以“顶层设计”的形式明确了保险业在经济社会发展的重要地位，并明确提出了加快发展现代保险服务业的总体要求、目标任务、战略举措，是指导当前和今后一个时期保险工作的纲领性文献，具有里程碑式的重大意义。 该《意见》分为10部分共32条，包括总体要求、“构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系”、“发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系”、“完善保险经济补偿机制，提高灾害救助参与度”、“大力发展‘三农’保险，创新支农惠农方式”、“拓展保险服务功能，促进经济提质增效升级”、“推进保险业改革开放、全面提升行业发展水平”、“加强和改进保险监管，防范化解风险”、“加强基础建设，优化保险业发展环境”、“完善现代保险服务业发展的支持政策”等十个方面。可大致归纳为理念定位、发展目标和方向、如何更好地发挥保险业的作用这三方面。 与“旧国十条”相比，“新国十条”在角度、意义、内容逻辑性和全面性等多个方面有了明显提升。比如，一改之前的概述性表述和指引性条款，规定更加细化、更具可操作性；从国家层面角度出发，指出保险业是现代经济的重要产业和有效机制，将保险业置于经济社会的整体布局中统筹考虑，以期促进保险业积极参与未来经济社会建