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重疾险理赔金属于夫妻共同财产吗

王秀全王丹丹

赵福海和妻子陈艳经营着一家西餐厅，因为味道好、服务周到，生意做得非常红火，很快就成了网红打卡地。因此，夫妻二人积累了不少财富。

后来，在朋友的推荐下，赵福海在某保险公司为自己投保了“国寿康宁终身重大疾病”保险，保险金额为30万元。投保的本意是以防万一，谁也不想真有什么意外，赵福海也不例外。他怎么也没想到自己真有用上这笔保险金的一天。

见赵福海的餐厅经营得不错，周边陆续进驻了其他同类型的餐厅。按理说有了对手更能激发出新生机，不幸的是，大廚因故离职，菜品更新断代，再加上赵福海的经营理念偏保守，渐渐地，曾经的门庭若市变成了门可罗雀。

由于亏损严重，赵福海决定关店。对此，陈艳并不同意，她觉得亏损只是暂时的，可以先向银行贷款，熬过这段时间就能扭亏为盈。但赵福海认为，餐饮行业不好做，贷款无异于饮鸩止渴，最终决定及时止损。为此，两个人没少吵架。

赵福海知道强扭的瓜不甜，与其争吵不断，不如体面离婚。想到自己将来还要继续治疗，赵福海希望陈艳将保险公司支付的30万元保险理赔金返还给自己。陈艳没同意，她表示，自从赵福海生病后，自己前前后后给他治病花费的钱不止50万元，保险金到手后早就被花掉了，自己手头没有任何余额返还。

本案中，被保险人赵福海获得的30万元保险理赔金主要用于赵福海的个人生活、治疗等特定用途，具有人身属性，属于赵福海的个人财产。但赵福海与陈艳夫妻共同财产（现金）与赵福海理赔获得的保险金均由陈艳持有、掌控，夫妻共同财产与赵福海个人财产存在混同，判断陈艳是否需要向赵福海返还30万元保险理赔金，关键在于30万元保险理赔金的具体用途。

法院考虑到赵福海后续治疗需要，且赵福海对于个人所有财产有自由支配和处分的权利，最终判决：第一，依法确认赵福海投保的“国寿康宁终身重大疾病险”的保险金归赵福海个人所有;第二，陈艳于本判决发生法律效力15日内向赵福海返还剩余保险理赔金10万元。

2.建议将被保险人的保险理赔金用于治疗，不要用于生产经营等。

在现实中已经出现了这样的案例。在获得保险公司支付的重大疾病保险金后，被保险人将款项转给自己的丈夫，用于公司的生产经营。在离婚时，女方主张丈夫返还保险金，但法院未予支持。法院认为，考虑到公司实际由夫妻二人共同经营，公司所产生的收入也都用于二人的家庭生活中，且女方作为公司财务的负责人，对保险金汇入公司账户及公司收入用于家庭生活等情况应当明知，因此，可以视为是女方个人改变了保险理赔金的特定用途，用作了公司的生产经营。最终，法院驳回了女方要求丈夫返还保险金的诉讼请求。

3.如果被保险人需要将重疾保险理赔金用于投资股票等，要保持证券账户与银行账户款项的一一对应关系。

（资源支持：《婚姻与家庭》）

编辑|饶春垚