《第二章保险概述》.ppt

第一节保险的性质 保险的概念 保险的本质 保险分配关系的客观必然性 保险法 　　 第二条　本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。　　 风险损失分摊机制 集合众多经济单位或个人所面临的同质风险 设某一地区有1000栋住房，每栋住房的价值为100 000元。根据以往的资料知道，每年火灾发生的频率为每年0.1%，且为全损，若保险公司提出，如果每栋住房的房主每年缴纳110元，则由保险公司承担全部风险损失。 风险损失分摊机制 所收金额=1000*110=110 000 每年应赔款额=1000*0.1%*100 000= 100 000 赔余额= 110 000-100 000= 10 000 遭受火灾风险损失者的损失，由全部房主共同承担，保险公司只是起组织分摊风险的作用，并且因有效的组织风险损失分摊获得相应的报酬。 三、保险的本质 多数单位或个人为保障其经济生活的安定，在参与平均分担少数成员因偶发的特定危险事故所致损失的补偿过程中形成的互助共济价值形式的分配关系。 三、商业保险与类似制度比较 （五）保险与赌博——保险 甲向保险公司缴纳5000元保险费，为其价值10万元的轿车投保10万元的盗窃险 （五）保险与赌博——赌博 甲与乙各出10元打赌，甲赌此次篮球比赛的冠军是经贸， （1）目的不同 参加保险的目的是以小额的保费支出将不确定的危险损失转嫁给保险人，获得经济生活安定的保障； 赌博是以小额的赌注博得大额钱财； （2）条件不同 参加保险不仅要交保费，而且必须对保险对象具有可保利益，所保的风险是静态风险 赌博可获得额外利益 （3）机制不同 保险的风险是客观存在的； 赌博的风险是赌博行为引致的； （4）社会后果不同 保险是一国经济发展的重要内容； 赌博一般不受法律保护； （六）保险与救济 救济是对经济单位或个人在遭受某种事件的侵害的时候，他人单方面无条件地予以经济帮助的一种施舍行为。 附：保险的产生 古代保险思想的产生 海上保险的起源 人身保险的产生 火灾保险的产生 伦敦劳合社 我国保险业的发展 我国古代保险思想 《礼记.礼运》：老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡、孤独、废疾者皆有所养； 人有旦夕祸福，月有阴晴圆缺 最古老的保单 1347年10月23日，意大利热那亚 “圣·克勒拉”号商船的主人与商人乔治·勒克维伦签订，他要求订立一张承担“圣·克勒拉”号商船从热那亚至马乔卡的航程风险保险单。这是一张目前世界上所发现的最古老的保险单，如今被保存在热那亚国立图书馆内。 海上保险的起源 共同海损说：以损失分摊为依据来确认海上保险的起源 海上借贷说：以海上借贷行为为依据来确认海上保险的起源 人身保险的产生 15世纪末期，欧洲的奴隶买卖活动中奴隶作为运输的货物，投保海上保险。 16世纪中叶，德国的纽伦堡市长创立儿童强制保险。 17世纪中叶，意大利的洛伦佐.佟蒂设计的联合养老保险法。 人身保险的产生 人身保险的生命表： 1693，英国的埃德蒙.哈雷制定了第一张生命表 1762，英国的辛普逊和道森首次将生命表运用于测算人寿保险的费率。 火灾保险的产生 中世纪，欧洲一些手工业行会有火灾相互保险会。 1676年，由德国46个相互保险组织联合组建的汉堡火灾保险社 现代火灾保险 1669年，英国尼古拉.巴蓬（现代保险之父）独资开办了火灾保险营业所，1680年，创立了一家拥有4万英镑的火灾保险公司。 1710年，英国查尔斯.波文创办了第一家股份保险公司——太阳保险公司。 伦敦劳合社 形成 1771年79个顾客各出100英镑，选出委员会专门管理这笔资金，进行海上保险交易 性质：社团组织 历史成就 我国保险业的发展—旧中国 民族保险业创立期（1885 ~1914） 民族保险业发展期（1914 ~1937） 民族保险业创立期（1885 ~1914） 1805年东印度公司鸦片部在广州设立谏当保险行。 1885年轮船招商局独资在上海创办“仁和”和“济和”保险公司。 1912年黎元洪与海外华侨合资兴办的“华安和群人寿保险公司” 民族保险业创立期（1885 ~1914） 本世纪初的中国保险业华商保险公司从1885年始创到1911年，约有35家公司，其中水火险公司27家，人寿保险公司8家。而在1900?年已有52家洋行代理148家外商保险公司的业务，外商保险公司处于垄断地位。到1914年第一次世界大战前，华商保险公司停业的有26家。 民族保险业发展期(1914 ~1937) 第一次世界大战期间，外强忙于战争，一度放松了对中国的经济侵略，中国民族资本