vvn小额贷款公司资金管理公司等机构设置及业务流程.doc

“ 资产管理公司 ”机构设置及业务流程设计 一、 机构名称：资产管理公司 二、 部门负责人： 三、 部门人员编制： 人（资产规模为2亿元常设人员） 四、 机构设置及人员分佈： 序号 部门设置 工作内容 拟编制 人数 人员各单 备注 1 行政组 行政事务、客户前期接待、电话处理、资料（档案）管理、文件（资料）收发、文字打印等。 2 所有档案及重要资料均应为原件（财务除外），业务组保留复印件 2 业务组 市场调查、客户开拓、融资申请受理、项目文件（合同）起草、建立客户档案、建立项目档案、项目日常管理追踪等。 4 所有人员均可作为项目经理开拓市场。 3 法律事务组 合同条文审核、抵押（质押）、公正及相关法律事务手续办埋、逾期（违约）理赔、诉讼等。 2 4 财务组 资产管理、融资财务手续办理、资金准备、财务工作等。 2 5 风险控制 资料（手续）审核、项目初评报批等 2 非常设机构 6 审贷委员会 项目审批 5 非常设机构 贷（借）款业务操作规程 目录： HYPERLINK / \l 1 第一章 总 则 HYPERLINK / \l 2 第二章 贷款业务程序 HYPERLINK / \l 3 第三章 贷款申请和受理 HYPERLINK / \l 4 第四章 贷款项目初审和实地调查 HYPERLINK / \l 5 第五章 贷款项目评审与决策 HYPERLINK / \l 6 第六章 贷款合同的签订 HYPERLINK / \l 7 第七章 反担保措施 HYPERLINK / \l 8 第八章 担保收费 HYPERLINK / \l 9 第九章 贷款项目管理 HYPERLINK / \l 10 第十章 债的追偿 HYPERLINK / \l 11 第十一章 责任和罚则 HYPERLINK / \l 12 第十二章 档案管理 HYPERLINK / \l 13 第十三章 附则 1 总 则 1.1 为保证贷款业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制贷款风险，制定本规程。 1.2 贷款业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 2 贷款业务程序 2.1 贷款业务程序如下：? (1) 企业申请(2) 贷款受理(3) 项目初审(4) 项目评审(5) 签订合同(6) 抵押登记(7) 贷款收费(8) 发放贷款(9) 保后管理 (10) 代偿和追偿(11) 贷款终结 2.2? 贷款业务程序细化列示： 企业申请 --《贷款项目申报书》 --企业提供贷款申请材料 贷款受理 --《贷款项目受理登记表》 项目初审 --确定第一调查人、第二调查人 --项目初审基本内容 --实地调查? --贷款调查报告 --《贷款项目处理表》 ?项目评审 --部门评审 --审保会评审、《贷款项目评审书》 --复议项目评审 签订合同? --《同意贷款通知函》 --准备空白合同文本（银行委托贷款合同） --审核空白合同文本（业务部、风险控制部、法律顾问） --正式签订合同、《合同登记表》 --《融资咨询服务合同》 抵押登记 --准备抵(质)押登记资料。银行委托贷款合同、其他资料 --他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章） 发放贷款 --《贷款业务联系单》 --复印借款借据 咨询收费 咨询费、税费（营业税/个税）、银行手续费 贷后管理 --日常检查、重点检查 --《贷款项目检查表》 --贷后检查报告 --《贷款到期通知函》 --贷款项目展期（逾期）报告 --业务档案管理 代偿和追偿 --代偿和追偿方案 --提起法律诉讼 贷款终结 --还贷收据复印件 --注销抵(质)押登记 --退还抵押、代管原件 --《贷款终结确认表》 3 贷款申请和受理? 3.1 企业申请贷款需填写《贷款项目申报书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责并提供书面承诺。 (一) 借款人（贷款申请人）应提供的材料：1. 法人营业执照（经年检）及法人代码证；2. 法人代表证明书；3. 法人代表授权书（委托代理人适用）：4. 法人代表及委托代理人身份证；5. 注册资本验资报告；6. 贷款卡及贷款卡回执单；7. 资信证明；8. 公司章程及公司合同；9. 借款申请书；10. 申请借款的董事会决议；11. 当期财务报表及近3年的财务报表和合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；12. 与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；13. 项目可行性报告及主管部门批件；14. 生产经营情况；