基层银行业金融机构案件防范长效机制建设探究.doc

基层银行业金融机构案件防范长效机制建设探究 HEli0GJlANGFINANCE 曹 远 方 一 ,基层银行业金融机构案 件多发原因 (一)外部原因. 1.随着银行业改革的推进和 监管的加强,银行业金融机构普 遍加强了信贷授信管理,一些不 符合贷款条件的企业被拒之门 外,融资困难,开始寻求通过不正 当手段获取贷款,蓄谋内外勾结 骗取银行资金. 2.部分银行业金融机构改革 改制以后,内部关系还未完全理 顺.员工面临买断下岗,收入减 少的巨大压力,而相应的思想政 治工作没有跟上,部分基层员工 受社会消极因素的影响较大,部 分人员心理失衡,银行内部个人 作案和集体作案的情况增多. 3.一些地方社会风气不太健 康,黄,赌,毒比较猖獗,加之部分 基层网点重业务,轻教育,使一 些工作人员利用工作之便,侵 占,挪用,贪污银行资金用于个 人炒股,经商,赌博或借他人使 用谋利,导致经商,炒股引发的 案件逐步增多. (二)内部原因. 1.经营思想不端正.部分银 行业机构管理层把主要精力放 在抓经营,创效益上,对防控操 作风险的重要性,紧迫性认识不 足,对不法分子有预谋,有组织, 多手段的作案方式没有足够的 戒备心理,对案件给银行造成的 巨大损失和严重危害认识不深 刻,存在重经营,轻管理;重发 展,轻风险;重规模,轻合规;重 速度,轻质量的思想倾向. 2.自律监管不重视.内部审 计独立性不强,没有真正发挥应 有的作用.内部审计发现问题 多,处理问题少;找客观原因的 多,分析主观原因的少.业务管 理部门未充分履行管理和监督 职责,注重对业务发展进行指导 和检查,对业务风险控制缺乏必 确工作方向,理清工作思路,端正工作态度,提高认识问 题,分析问题和解决问题的能力.就是要立足岗位,干 中学,学中干,边学边干,通过学习,从实践上提高工作 能力,从能力上掌握工作方法,从而达到理论指导实践 的目的,为认真履行职责,扎实完成纪检监察工作任务 奠定基础. 二是专项培训.主要包括专项业务工作培训,查前 代训和会前培训.专项业务工作培训就是要针对某专项 业务工作集中开展培训,以使参加培训人员从工作指导 思想,工作思路,工作方法和工作作风上有一个清晰的 认识,从而能独立完成专项业务工作.查前代训就是要 针对某项工作检查前,集中检查人员(含交叉检查人员) 进行集中培训,以使参加培训人员对检查内容,检查方 式方法,标准心有数,从而既进行了工作检查,又进行了 业务培训.会前培训就是在对某项工作进行部署,动员 前,有计划的组织县支行纪检监察干部进行业务培训, 以使参加培训人员统一认识,集中精力,高质量的完成 好上级行部署的工作任务. 三是上级行培训.事实证明,仅靠县支行纪检监察 干部立足岗位自学或市中心支行组织专项培训,只能从 感性上提高认识,解决问题,但很难从理性上有更大的 收获.因此,上级行也应选择适当的时机,组织县支行纪 检监察干部进行专业培训或系统培训,这样,才能从根 本上提升县支行纪检监察干部整体素质. 四,建议 (一)扩大县支行监督机制改革范围.通过实行派驻 制,实现县支行纪检组长的专职化,解决纪检监察干部 兼职和办公地点问题,有利于县支行纪检监察部门职能 作用的发挥.但从沈阳分行系统看,全辖只实现了四分 之一县支行纪检组长的专职化,因此,建议总,分行进一 步扩大监督机制改革范围,使人民银行系统的县支行均 能享受监督机制改革的成果,从而更好地发挥县支行纪 检监察部门职能作用. (二)县支行纪检监察干部应由分行纪委培训.由于 各地市中心支行所辖县支行有多有少,少的为一两个 行,且县支行纪检监察干部多数为兼职,因此,市中心支 行组织县支行纪检监察干部进行专业系统培训有一定 的难度.故建议分行纪委应有计划的组织县支行纪检监 察干部培训.充分发挥分行纪委层次高,思路清,总揽全 局的优势,使县支行的纪检监察干部从理论上对纪检监 察【作有一个理性认识,达到提高县支行纪检监察干部 队伍素质的目的. 作者单位:人民银行鹤岗市中心支行 责任编辑:晓舟 8 囝 z《叵口《I.右昌皇 1.工作研究一 案件防范长效机制建设探究 基层银行业金融机构 暑 0 IL0NGIIIANGFINANCE 要的监督和管理,个别业务管理部门对发现的问题反映 迟缓,整改不力. 3.内控执行不严格.在一些基层单位违规文化根深 蒂固,很多基层员工缺乏合规操作意识,制度观念淡薄, 经常以私人感情和信任代替制度,领导大于制度,人情 大于制度的现象屡见不鲜.已发案件显示,很多经营机 构的员工密码相互公开,授权卡随意使用,印章印鉴管理 混乱,重要凭证严重失控. 4.合规文化尚未真正建立.从历次现场检查情况看, 受规模盲目求大,速度盲目求快等发展观的影响,银行违 法违规行为仍时有发生,合规文化还未真正建立各基层 银行