人寿保险学人身保险种类.ppt

第三章 人身保险种类 第一节 人寿保险（life insurance） 一、概述 二、普通人寿保险 （一）死亡保险 1.定期死亡保险：是以在合同约定期限内被保险人发生死亡事故，由保险人一次性给付保险金的一种人寿保险。 特点：（1）保险期限一定 （2）保险费不退还 （3）定期寿险的名义保险费一般比较低廉 （4）定期保险的低价和高保障，使得被保险人的逆选择增加，也以诱发 道德风险 （5）投保人的逆选择倾向与保险人的风险选择并存。 一、概述 二、普通人寿保险 （一）死亡保险 1.定期死亡保险： 2.终身死亡保险：是以被保险人在投保以后无论何时死亡，保险人均依合同给付保险金的一种保险。 特点： （1）没有明确的保险期限 （2）几乎所有的终身寿险都基于生命表所假设的100岁为生命的极限。 （3）终身寿险的保险费中含有储蓄成分，保单生效一定时期后具有现金价值，若保单持有人中途退保可获得一定数额的退保金。 第一节 人寿保险（life insurance） 一、概述 二、普通人寿保险 （一）死亡保险 （二）生存保险：是以被保险人在保险期满或达到某一年龄仍然生存为给付条件，并一次性给付保险金的保险。 特点： （1）如果保险期间内被保险人死亡视为未发生保险事故，保险人不服保险责任，也不退回已缴纳的保费。 （2）投保生存保险的主要目的，是在一定时间之后被保险人可以领取一笔保险金，以满足生活等方面的需要。 （3）生存保险是为保障被保险人今后的生活或工作有一笔基金，以满足未来消费开支。类似于一种储蓄。 第一节 人寿保险（life insurance） 二、普通人寿保险 （一）死亡保险 （二）生存保险： （三）两全保险：是指无论被保险人在保险期内死亡或保险期满时生存，都能获得保险人的保险金给付的保险。 特点： （1）被保险人无论是生、是死都可以得到保险人的给付。时生存保险和死亡保险的结合。 （2）两全保险的每张保单的保险金额给付是必然的。故而，保险费率较高。 （3）具有储蓄性。 第一节 人寿保险（life insurance） 二、普通人寿保险 （一）死亡保险 （二）生存保险： （三）两全保险： （四）寿险附加险 1.保证可保性附加特约 2.免缴保险费特约 3.丧失工作能力收入补偿附加特约 4.意外死亡附加特约 5.配偶及子女保险附加特约 6.生活费用调整附加特约 第一节 人寿保险（life insurance） 三、特种人寿保险 （一）年金保险：是指在被保险人生存期间，保险人按照合同的金额、方式，在约定的期限内，有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。 年金保险具有生存保险的特点。只要被保险人生存，被保险人通过年金保险，都能在一定时期内定期领取到一笔的保险金。 （二）简易人寿保险：是指以劳工或工薪阶层为对象的月叫交、半月交或周交，无体检的低额保险，通常由保险人按时收取保费。一般采取等待期或消减期制度，即被保险人加入保险后，必须经过一定时间之后保单才能生效。如果被保险人在一定时间内死亡，保险人不负给付责任，或者减少给付金额。 （三）团体人寿保险：是以团体方式投保的定期或终身死亡保险，它是团体人身保险的一种重要类型。 团体定期寿险：目的是提供早期死亡保险，对保障退休员工生活用处不大。 团体终身寿险：是近年发展起来的，目的在于保障退休职工生活，因产生较晚，所以份额不高。 第一节 人寿保险（life insurance） 案情：2006年3月，某厂45岁的龚某因患胃癌（亲属害怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗，手术后，并正常参加工作。8月24日，龚某投保了建议人身保险，办妥有关手续。填写投保单是没有申明身患癌症的事实。2007年5月，龚某旧病复发。经医治无效死亡。龚某的妻子以指定受益人的身份到保险公司请求给付保险金。保险公司在审查时提交的有关证明时，发现龚某的死亡病史上，载明其