网上支付安全ch01.pdf

第 1 章 支付基础理论 教学目标与要求 掌握支付的基本概念和过程； 了解清算和结算的区别和联系； 了解支付活动的构成和应遵循的基本原理； 掌握支付体系的概念和构成； 掌握支付工具的分类和各种常用支付工具； 掌握支付方式的含义和分类，了解支付方式的发展趋势； 了解电子货币的含义和特点。 知识架构 网上支付与 安全 导入案例 365 的支付 上海富尔网络销售有限公司经营的“易购365”()是上海市工商局第一家以“网 络销售”为名称注册的网上购物网站。该网站以食品百货为经营特色，于2000 年4 月开通。目前，易购 365 已形成了网上销售39 大类商品，拥有4 000 个品种的规模，具备完整、快捷、智能的网络配送体系和 强大的物流系统支持。目前其已积累了丰富的无店铺销售经验，网上交易量正日益壮大。 对于消费者的不同支付请求，易购整合了传统支付方式和现代( 电子)支付方式，提供了3 种不同的支 付方式：传统支付方式——现金支付、电子支付以及易购 365 消费卡支付(主要为中小零售商业主和易购 365 会员客户提供会员、消费、结算、转账、存取现金、网上支付、授信贷款等服务) 。 1．现金支付 现金支付作为传统支付方式，是目前易购365 用户最常使用的方式，根据收货人的不同可选择货到付 款或者是异地付款。货到付款即在收到订货后，按照实际的交易额支付商品金额；异地付款则为收货和付 款不在同一地址的消费者提供便利。 2．电子支付 目前易购与第三方支付企业ChinaPay 合作，接受上海市11 家大银行的银行卡支付，从而实现了电子支付。 易购365 的成功得益于它既采用传统的现金支付方式，同时又和上海市11 家大银行、ChinaPay 合作 实现了全方位的电子支付。 网上购物，网上订票，网上缴费，……，可以非常明显地感觉到电子商务和电子支付 已经惠及人们生活的方方面面。那么，究竟什么是电子支付，有哪些支付工具和支付方式， 网上支付与传统支付有何不同？本章将介绍电子支付相关的基础理论，以便初步解答上述 种种问题，理清思路。 1.1 支付的基本概念 自从出现了作为一般等价物的货币，人类社会便进入了具有现代意义的货币结算支付 时代。 1.1.1 支付 为了满足生活需求，人们需要购买生活用品；为了进行生产经营，企业需要购买原材 料；等等，所有这些活动(或者说交易)都需要支付，可以说，支付活动在人们的生活中无 处不在。 1．支付的基本概念 那么究竟什么是支付呢？支付就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移行 为。它包含了以下两个层次。 (1) “支付”是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为。 (2) “支付”不仅包括现金支付，还包括转账支付。 通过上述定义，可以分析推导“支付”涉及的一系列概念，例如：支付的主体、支付 2 第 1 章 支付基础理论 的货币形态、支付的工具、支付的渠道、支付的目的、支付的过程、支付结算系统、支付应 遵循的规则及其监管等。随着社会的发展，上述这些概念不断发展变化，特别是支付工具 和支付方式的变革，使得支付的方方面面都发生了很大变化，甚至是质的飞跃。从支付形 式看，从传统的面对面的方式向非面对面的方式转变；从支付工具看，从传统的现