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有钱人为什么必须买大保单技朮方案.ppt

发布:2016-05-24约1.57万字共70页下载文档
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有钱人为什么必须买大保单 二0一一年十二月八号 一些关键发现 工作压力大,干什么都不容易; 几乎家家都养宠物; 不管什么行当,报销不是那么容易了; 买房买车,卖房卖车真的很难了; 温州的一些民营企业老板都负债了; 资本市场真的不活跃了; 这些现象给我们的思考 新中国62年的历程,分为两个阶段,前30年是政治资源分配阶段,后30年是经济资源分配阶段。 一个规范的有秩序的经济时代已来临。 规范的有秩序的经济时代 税赋将是老百姓关心的重要事情 营造“百年老店”的经营氛围 各行各业的投资回报率趋稳定且有上限 人寿保险作为规避税赋,资产保值增值的工具将会被广泛认可 真正需要投资的是自己的工作与事业,需要有健康的体魄与聪慧的大脑,没有哪一项投资能高过自己的工作所得。 事实上老百姓所说的所有投资,其实质都是为了保值增值。 但是今天,仍然有很多人追逐买房,股票和其他风险投资 未来已来 新中国还没有真正意义上一代富人离世 新中国还没有一套商品房满期 能把握未来的人,都是能准确预测未来的人 ——保险不是投资,并不能带来立竿见影的高收益,法律赋予的保险功能是合理规避税赋和资产保值增值。 听我慢慢说…… 有钱人—北京数量庞大 改革开放以来,中国经济快速发展,其中非公有制经济更是得到长足的发展,在财富急剧增长的同时,造就了一大批高端富裕人士。据招商银行2009年发布的《中国私人财富报告》估计,截至2009年底,中国个人持有可投资资产达1000万元以上的高净值人群达到32万人,资产规模超过了9万亿元,占当年GDP近1/3。北京由于是政治经济文化中心的特殊性,保守估计在20万人左右。 而且,这一类人群累积财富的速度还不断增长。如果比较这几年来的《福布斯》中国富豪榜、胡润百富榜、《新财富》富豪榜、蒙代尔中国500富豪榜等,就可以清晰看到,上榜者的财富“门槛”越来越高。据最近一期波士顿咨询公司发布的报告显示,中国百万美元资产家庭数有42万户,已超过德国,跃居全球第三位,预计到2013年这一数字将增长到79万户,这些家庭的财富由2008年的1.56万亿美元增长到2013年的3.49万亿美元,复合增长率17.5%。上榜的和没有上榜的多半在北京。 北京有钱人—伙伴们常说的“高端客户” 如果我们稍微降低标准,把有钱人定义为有200万元人民币及以上的可投资资产的家庭或个人,那么有钱人在北京已经是一个绝对数量庞大的社会群体。而达到这一标准的家庭或个人,正符合伙伴们常说的“高端客户”范畴。 有钱人--以企业主为多 一部分拆迁户由于城乡转型而进入了有钱人的行列。但事实上,北京有钱人的构成主体是私营企业主,他们绝大多数是第一代白手起家的创业者,充分利用了改革开放的大好时机开公司经商,逐渐积累起了丰厚的私人财富。同时,由于企业分配体制的改革,一大批企业高管、有管理能力或技术实力的高级专业人士也逐渐成长为高端富裕人士。 正如招商银行2010年发布的《中国私人财富报告》所指出的:北京高端富裕人士主要由民营企业主、职业经理人、职业投资人、各类专业人士以及公众(娱乐、体育)明星等几类群体构成,其中主体是民营企业家。 北京有钱人理财“成绩”不乐观(1/3) 不少获得巨额的补偿款而晋升为有钱人的拆迁户,过上了完全不同的生活:买房、买车、买股票基金……只要喜欢,他们消费起奢侈品都可以不眨眼。对此,不少人担忧:这些“从天而降”的巨额财产真的能改变他们的生活和人生吗?他们能“富过三代”吗?理财专家就表示,由于拆迁户过去没有太多的理财经验,除了用于炒股买房买名车外,他们实在想不出更好的投资方式。 北京有钱人理财“成绩”不乐观(2/3) 实际上,不仅拆迁户不知道管理自己的财富,而且那些富裕起来的企业家、职业经理人也出现类似的问题。他们许多人大方的消费,追逐奢侈品牌。据相关资料,近年北京成为世界奢侈品牌增长最快的地区,尤其是2008年金融危机后,北京有钱人俨然成了游艇、豪车等顶级奢侈品公司的大救星。除此之外,大多数有钱人不知道如何通过资产配置,做好财产保护、财产增值,乃至财产传承。 北京有钱人理财“成绩”不乐观(3/3) 与欧美的有钱人相比,北京有钱人突出的特点是即通过自身的奋斗,从无到有的积累财富,又有从上一代手中继承。他们往往倾向于自己对财富的把握,喜欢亲自管理财富,不太相信专业机构、专业人士比自身能力强; 再者,他们往往以财富大幅增值作为财富管理的核心目标,投资偏于激进,结果蕴含着巨大的风险。尤其在经济周期下行时他们财富严重缩水,2008年福布斯中国富豪榜上榜400位富豪的财富从上一年的21577亿元下滑至11744亿元,减少了约45%,前40位富豪的财富更是缩水达57%,可谓贬值惨烈。 有钱人做好资产配置最要紧 理财专家指出,任何高额利润的背后必然伴随着巨大的风险,盲目投资都可能带来
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