我国商业银行私人银行业务发展探究【精品课件】.ppt

我国商业银行私人银行业务发展探究 大纲 论文分为四部分: 一、私人银行业务概况 二、国外私人银行业务的发展状况 三、我国私人银行业务发展现状及存在问题 四、我国商业银行发展私人银行业务的对策 一、私人银行业务概况 定义: 私人银行,是指商业银行面向社会富裕人士提供的以财富管理为核心的专业化一揽子高层次金融服务。 私人银行客户目标群 服务对象:社会富裕人士 细分标准:财富金字塔、多重细分标准 私人银行目标客户群 财富金字塔 超高净值客户 (5000万美元以上) 更高净值客户 (500万—5000万美元) 高净值客户 (50万—500万美元) 富裕层客户 (10万——50万美元) 私人银行目标客户群 多重细分标准 私人银行客户类别 汇丰银行: “每个客户都是独一无二的” 企业家 企业高管人员 家族 客户类型 顾问公司 国际人士 文体明星 私人银行核心业务 业务多元化,新产品的创新 二、国外私人银行业务的发展状况 两大阵营—瑞士、美国 瑞银集团— One Firm 管理模式、客户需求分析和专家团队 花旗银行—两种不同的财富管理模式、3s(Scale、Smarts、Stability) 总结:产品丰富创新、模式新颖、非常注重客户需求 三、我国私人银行业务发展现状及存在问题 我国的财富市场现状 外资银行在中国开展私人银行业务的情况 现有中资银行私人银行部 中国银行私人银行业务 存在的问题 中国银行私人银行业务 特点:苏格兰皇家银行是其战略伙伴 口号:“中英合璧,成就远景” 服务:投资、咨询和高端客户专享增值服务 私人银行家:“1+1+1”模式 问题:起步阶段,简单的客户划分,服务种类不够丰富 中国工商银行私人银行业务 2008年3月27日 上海总部 为个人金融资产在800万元人民币以上的客户提供的以资产管理与顾问咨询为核心的财富管理服务 五大系列服务:财务管理、资产管理、顾问咨询、私人增值和跨境服务 我国商业银行私人银行业务存在的问题 产品品种不丰富 缺乏优秀的私人银行专家队伍 银行管理体制不适应 四、我国商业银行发展私人银行业务的对策 两个方面:银行和政府 树立“大金融”发展观 多形式全方位进行产品销售 银 提供优质高效人性化服务 行 建立高效率的组织管理体制 高素质的专业化金融人才队伍 借鉴国外经验:产品和模式创新 我国商业银行发展私人银行业务的对策 政府方面:从宏观入手、营造外部金融制度环境 改革分业经营制度,鼓励扶持金融创新 完善金融法律体系 加强社会诚信,完善个人信用制度 * * 定位? 退休者 国际人士 外侨 地主 企业主 暴富人士 文体明星 专业人员 高管人员 Coutts 财富来源 现实需要 私人银行业务 银行核心产品 投资管理服务 保险服务 贷款类产品 信托服务 税务咨询和计划 遗产咨询和计划 房地产咨询 慈善规划 管家式服务 财富教育项目 ? *