人生不同阶段如何经营你的财富.ppt

1 1 一、人生需要多少钱 1.房子： 一、人生需要多少钱 2.車子： 3.孩子： 4.孝順父母： 5. 家庭開支： 6.休閒生活： 7.退休金： 8.喪葬費： 現在我們來算一算一生需要多少錢？ 房子 224萬元 薪水不能致富 成就三千萬的退休本 如果每個月能投資基金5,000元，以平均年報酬率10%來算，四年就可以有30萬元，拿30萬元作投資，只要28年的時間都有10%的報酬率，就會有三千萬元的退休本 死錢跟活錢 當你的資產趕不上通貨膨脹的速度，那麼通貨膨脹就會把你的存款侵蝕掉，假設你有100萬元，放在家裡的保險箱裡，預估每年的通貨膨脹率是5%，現在的100萬元，到五年之後，大約是78萬元的價值，放上個20年，價值不到30萬元. ——理财是指如何制定合理财务资源规划，从而实现个人人生目标的程序； ——理财的目标就是要为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段上的财务目标和理想。 人生的六大需求 理财规划五步骤 要善用理財工具，累積財富 累積財富兩大支柱：____、_____ 要合理支配你的支出 ◎一般人是 _____-_____=_____ 要有正确的理财观念 猶太人的成功模式 制定長期的目標以一年 五年 十年為目標 穷人如何变富有 几年前有人曾做过一项对全世界富人和穷人的研究，这次研究想查明出身贫寒的人如何最终变富。该研究发现，这些人无论生活在哪个国家，都具备三种特征： 1.他们持有长期的展望和计划； 2.他们相信延迟的回报； 3.他们以有利于自己的方式运用复利力量。 案例分享A——积累人生第一桶金 　　杨小姐，某大型企业职员，26岁，年薪约8万元　　杨小姐是典型的月光一族，为了上班方便租住在靠地铁的单身公寓，每月住房花费约2000元。她非常喜欢买化妆品、衣服，还办了美容卡、健身卡，算下来此项支出每月在2500元左右，剩下的钱则都用于平时打车、吃饭以及泡吧等。去年，她的年终奖约8000元，加上此前年终奖，目前总共有2万元存款。她没有任何投资，办了两张信用卡，一张信用额度3000元，一张信用额度5000元。她的绝大部分消费都用信用卡。杨小姐已经有了男朋友，但目前还没有结婚打算。她希望在结婚前凭自己的力量购买一套房子。 专家建议——减少消费性支出 　　1、杨小姐希望5年内购买一套40平米左右的单身公寓，假设当时的房价为2万（含装修），则购房款为80万元，三成首付需24万元。杨小姐现有存款2万元，还缺22万元的缺口，按10％年投资回报率，每月需投资2841元。目前基金定投是比较适合杨小姐实现购房目标的理财方式，作为强制储蓄方式，避免基金择时风险。 案例分享B ——上养父母下顾小孩 　　孙先生，在公司担任高管， 47岁，年收入约25万元　　孙先生的老婆今年43岁，在某学校当老师，年收入约8万元。家里有两套房子，一套自住，已经还清贷款；另一套用来出租，每月可收租金3000元。两人有一个16岁的女儿，但成绩不是很好，他们希望把女儿送到加拿大去读大学。目前，孙先生家庭开支每月约3000元。两夫妇的父母均健在，年龄都已经超过70岁。前不久，孙先生的父亲被查出得了癌症，目前正在医院治疗，预计一期治疗需要10万元，保守估计治疗需要20-30万元。孙先生家里有 150万元存款，此外还购买了股票20万元以及10万元股票型基金。　　　 专家建议 　　　　1、150万元存款考虑到子女教育及父母医疗和家庭资产配置，建议投资风险较低收益稳健的产品：银行保本理财产品、债券型基金。考虑到女儿再过二年就要高考，建议投资期限不宜太长。 　　2、每月的房租3000元可用作家庭的基本开支，夫妻二人拿出工资的一部分购买意外和重疾险，每年保费支出分别在8000元和25000元以内。父母因年事已高保险公司不接受投保，只能依靠储蓄来应付医疗费用的支出。　　3、夫妻二人工资每月拿1万元可选择2-3支股票型基金做基金定投，剩余资金购买货币型基金或银行7天通知存款做备用金已防不时之需。　　 結論 人活著沒錢花，很遺憾 购买理财产品三大误区 其一，只关注产品的收益率。据一项调查显示，在客户关注的理财产品各项指标中，最被关注的是产品收益率，第二位被关注的是产品投资标的及风险程度。预期收益率较高的理财产品风险较大且收益是浮动的。对于保守投资者来说，关注产品的投资方向更为重要。 购买理财产品四大误区 对于刚步入婚姻殿堂的新婚夫妻来说，未来的家庭生活充满新奇和向往，但居家就是柴米油盐过日子，可巧妇终究是难为无米之炊，因此，如何及早做好家庭财务规划，是每一对新人都将面对的第一道婚姻课题。 资金虽少也要理财?积累经验最重要剛開始有收入時,年輕人往往會大把花錢不留餘地.但為了將來, 使自己的晚