银行业不公平格式条款法律规制问题刍议.pdf

20{6—4 “十三五”开局中的合同监管 银行业不公平格式条款法律规制问题刍议 张继红李伟 摘要：随着市场化程度不断加深，银行业务的专业性和市场垄断性愈加凸显，银行领域存在的 不公平格式条款问题也更加突出和尖锐。我国银行业格式条款分为免除银行主要责任、排除消费者主 要权利两大类。本文在深入剖析我国银行业格式条款规制存在的主要问题基础上，提出我国银行业不 公平格式条款的具体规制建议，以期保护银行消费者的合法权益。 关键词：格式条款银行消费者监管主体法律规制 我国《合同法》第三十九条第二款规定：“格式条 展过程看．格式条款在很大程度上满足了现代经济社 款，是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合 会降低交易成本、提高效率的需求。格式条款的预先 同时未与对方协商的条款”。从格式条款的产生和发 设定，可以促进企业合理经营，有利于改善商品品质 作者：张继红。上海对外经贸大学法学院副教授；李伟。上海市杨浦区市场监管局。 督，形成社会共治新局面，不断强化对“守重”企业的 企业所属行业协会组织，整合优势资源。共防“守重” 信用约束。 企业公示的信用信息风险，着力形成全国“守重”企业 (四)完善“守重”企业公示与信用建设工作的激励 信用信息风险联动联防机制，实现更大范围的“一处 与惩罚机制 失信、联动惩罚、联防风险”的新机制。 一是加强“守重”企业信用价值的正向宣传，积极 综上所述。完善“守合同重信用”企业公示与信用 引导并支持相关部门在银行信贷、政府采购项目等方 建设工作长效机制，需以创新的思维、务实的学风，面 面出台“守重”企业信用增信激励政策，用好“守重”企 对全面改革深化期。积极研究探讨“守重”企业公示与 业信用信息数据库资源，提升“守重”企业的信用价值 信用建设工作中遇到的新问题新任务，从而提出切实 和社会公信力。全面促进企业信用建设。二是针对发 可行的对策或建议，以实际行动适应经济新常态，争 现“守重”企业的失信行为，加大惩罚力度，提高其失 做全面深化改革的先行者。 信成本，让失信企业没有生存空问。三是企业所处行业 参考文献： 主管部门和协会组织针对失信的“守重”企业，启动惩罚 1．袁庆明：《新制度经济学》，中国发展出版社2005年版。 机制，形成“一处失信，处处受限”的制约体系，推动完善 2．司有和：‘现代管理概-ie)，科学出版社2006年版。 “守重”企业公示与信用建设工作的激励与惩罚机制。 3．黄速建、黄群慧等：《管理科学化与管理学方法论》．经济 (五)完善“守重”企业信用信息联动联防机制 管理出版社2005年版。 完善“守重”企业信用信息联动联防机制。一方 4．【澳】欧文·E·休斯：《公共管理导-ie)，中国人民大学出版 面，尽快统一工商总局、省局、市局“守重”企业公示的 社2001年版。 信用标准体系指标及赋权分值。确保“守重”企业公示 5．【美】盖伊·彼得斯：(政府未来的治理模式，中国人民大 信用信息评测的客观、公正．实现全国各层级“守重” 学出版社2001年版。 企业公示信用信息的联动，规范享有信用增信激励政 策；另一方面，工商部门应积极主动协调相关部门和 责任绸III：邢森