个人理财及理财规划.ppt

（2）下列哪个理财观念是正确的？（） A.理财产品是为有钱人设计的 B.理财就是要“一夜暴富” C.理财等同于投资 D.理财要趁早 （3）与时间成正比的收入，称为（）。 A.理财收入 B.投资收入 C.主动收入 D.被动收入 任务二：制定个人理财计划 【学习目标】 ◆ 掌握制定个人理财计划的流程 ◆ 能够设定适当的理财目标 ◆ 能够制定适合自己的理财计划 ◆ 执行过程中能够适时修正理财计划 任务内容： 以小组为单位，一人扮演理财经理，一人扮演客户。模拟理财经理为客户制定理财计划的流程。 抽签决定小组所扮演的客户角色。客户角色如下：25岁刚参加工作的小年轻；27岁裸婚的夫妇，无小孩；30岁刚结婚的年轻夫妇，有小孩。40岁中年夫妻；60岁已退休老大爷。 任务发布 明确个人的财务状况 制定个人理财目标 了解投资风险偏好 制定并实施理财计划 评估和修正理财计划  2.2个人理财的一般步骤 思考1： 应从哪些方面掌握客户的财务状况？  1.明确个人的财务状况 （1）资产情况：流动资产、固定资产、金融资产、使用资产 （2）负债情况：贷款 借款 （3）收入状况：主动收入 被动收入 （4）支出状况 （5）投资经验 思考2： 哪些因素影响客户的风险偏好及风险承受能力？  2.了解投资风险偏好及承受能力 影响因素：（1）年龄；（2）经验；（3）财力；（4）价值取向；（5）学识等。 注意：只有理性地对待自己的风险偏好，清醒地知道自己所能承受的风险大小，并据此选择相匹配的产品，才能在有效控制风险的前提下实现预期的财务目标。 附：兴业银行客户风险承受能力调查表 思考3： “要买一辆汽车” 是不是理财目标？  3.制定个人理财目标 U具体性。 U可衡量。 U可达成。 U相关性。 U基于时间。 3.制定个人理财目标 投入的金额 投资工具 的回报率 投入的时间 理财目标达 成的要素 思考4： 理财目标达不到时 怎么办 ？  任务扩充 制定你的理财目标 任务三：正确认识个人理财规划 【学习目标】 ◆ 了解个人理财规划的概念 ◆ 掌握个人理财规划的内容 ◆ 正确遵循个人理财规划原则 ◆ 了解主要的理财规划职业资格认证 ◆ 熟悉个人理财规划编制流程 是根据客户财务 及非财务状况， 运用规范的方法 并遵循一定程序 为客户制定 切合实际的、 可操作的 某一方面或一系列 相互协调的 规划方案。 个人理财规划 是全方位的 综合性服务； 强调个性化； 贯穿人的一生； 规划方案通常 由专业人士提供。 3.2.3个人理财方案的制定原则 1.尽早规划 2.整体规划 3.现金保障优先 4.风险管理优于追求收益 5.消费、投资与收入相匹配 6.家庭类型与理财策略相匹配 假如，每个月投资100元，预计年收益率10% ： 从20岁开始投资，到60岁，将拥有632407元。 从30岁开始投资，到60岁，将拥有226048元。 从40岁开始投资，到60岁，将拥有75936元。 从50岁开始投资，到60岁，将拥有20844元。 ◆ 1.注册理财规划师 ◆ 2.特许金融分析师 ◆ 3.注册财务策划师 ◆ 4.金融理财师 ◆ 5.特许财富管理师 ◆ 6.特许理财顾问师 ◆ 7.特许人寿理财师 ◆ 8.理财规划师 正确理财！安全无忧！ 谢谢聆听！ * * * * * * * * 任务一：正确认识个人理财 【学习目标】 ◆ 掌握个人理财的基本知识 ◆ 能够做好个人理财准备工作 ◆ 能够树立正确的理财观念 ◆ 能够逐渐养成良好的理财习惯 个人理财的准备工作 资金准备 心理准备 知识准备 个人理财的准备工作 1.2.1为什么要理财？？？ 小任务 以“收入/支出”为纵轴，以人的年龄为横轴，试描绘个人的一生收入与支出情况 1.面临巨大的财务缺口 2.提升生活质量 3.抵御人生风险 4.实现人生梦想 宏观风险：如通货膨胀、经济危机、政治动荡 微观风险：如失业、伤残、疾病、意外死亡、财产损失 1977年汤婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子的400元钱，一忘就是33年。33年后，这400元存款产生了438.18元的利益，扣除中间几 年需要征收的利息税2.36元，汤婆婆 连本带息仅可取出835.82元。 此事遂在网上引起热议。 津巴布韦曾是非洲最富裕的国家之一，但该国经济近年来崩溃，全国至少80%的人