保险基础知识(新人培训).ppt

风险的定义 风险的种类 风险管理 风险与保险 风险损失分摊机制 风险损失分摊示例 保险的构成要素 保险的定义 保险的特征 保险的功能 保险的作用 保险的起源 保险的类别 人身保险的特征 人身保险的类别 人寿保险 人身意外伤害保险 健康保险 人身保险保险费的构成 保险费率和公司经营 人身保险合同要素 人身保险合同的内容 人身保险合同的主要条款 人身保险合同的主要条款 人身保险合同的主要条款 人身保险合同的主要条款 人身保险合同的主要条款 人身保险合同的主要条款 人身保险合同的主要条款 人身保险合同的主要条款 人身保险合同的构成 欧洲部分国家银行保险业务比重 资料来源：the Insurance Argus 我国银行保险的发展历程（图二） 数据来源：保监会 近代保险制度的形成虽然只有二、三百年的时间，但发展极其迅猛。 现象1：1950年世界保费收入207亿美圆 现象2：2001年世界保费收入24080亿美圆， 其中寿险保费收入为14390亿美圆， 占世界总保费收入的60%； 现象3：全球金融行业的资产有20%以上掌握在保险公司手中。 寿险基础是保险的基石银行保险如东升之朝阳，蓄势勃发，前景广阔不断攀登，才能实现超越 解除合同的处理 投保人于保险合同成立后可以以书面形式要求解除合同，即退保。投保人办理退保手续时需要提交的材料包括解除合同申请书、保险合同、最后一次缴费凭证及投保人的户籍证明或身份证明。 投保人于签收保单后10日内退保，保险人扣除保险单工本费10元后退还保费。 投保人于签收保单10日后退保，保险人在受齐所需资料后30日内扣除手续费后退还保险费或按照合同约定退还保险单的现金价值。 年龄误告条款 指规定在签订合同时，投保人错误申报被保险人年龄如何处理的条款。被保险人的年龄是决定保险费率的重要依据，如果投保人在投保时错误申报被保险人的年龄，保险合同并不一定因此而失效。 一般的处理方法是：（1）被保险人的真实年龄不符合保险合同约定的年龄范围，保险人可以解除合同，扣除手续费后退还保险费，但自本合同成立逾两年的除外；（2）投保人实缴保险费少于应缴保险费，投保人补缴保费及利息，或在给付保险金时按实缴保费和应缴保费比例给付；（3）投保人实缴保费多于应缴保费，保险人无息退还多收的保费。 指规定保单因不按期缴费而失效，一定期限内投保人人可以申请恢复保单效力的条款。 人寿保险合同因投保人不按期缴纳保险费失效后，自失效之日起一定时期内（一般是两年），投保人可以向保险人申请恢复合同效力。经过保险人审查同意后，投保人补缴失效期间的保险费和利息，保险合同即可恢复效力，但保险人对于失效期间发生的保险事故仍不负责。 复效条款 投保单 保险单 体检报告书 保险费收据 批单 投保单也称要保书、投保书，是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。 保险单简称保单,是保险人签发的保险合同证明。保险单由保险人签发，由投保人或被保险人持有。 体检报告书是医疗机构对被保险人的身体进行检查后出具的关于被保险人健康状况方面的证明。 保险费收据是投保人缴纳保险费之后，保险人出具的表示已经收到保险费的凭证，是投保人已经履行了缴纳保险费义务的证明。 批单是保险人出具的变更保险单上所记载内容的凭证。 要目 ? 从风险到保险 ? 认 识 保 险 ? 人 身 保 险 ? 银 行 保 险 银行保险概述 当今普遍接受的银行保险广义概念 保险公司或银行采用相互渗透和融合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。 国外银行保险业务的发展历程 1980年以前 银行开始开发出一些与银行传统业务大相径庭的金融产品并陆续介入保险领 域。例如法国的银行银行开发了一些养老保险合同，以便在竞争中占据优势地位。 这个阶段被认为是银行保险的真正起源。 1980年代 银行充当保险公司的代理人，严格意义上的银行保险尚未真正出现。银行通 过向保险公司收取手续费介入保险领域。 银行与保险公司的关系纯粹是合作关系。 国外银行保险业务的发展历程 80年代末至今 银行所推出的保险产品较上一阶段大大增加，银行介入保险的形式 趋于多样化，银行保险的组织形式也更为复杂。 在这一阶段，银行借助于其特有的优势使银行保险业务得到了迅速 发展，具体表现就是银行的保费收入占保费收入总额的比例不断上 升。 近几年 随着欧洲银行保险业的发展，其他国家纷纷仿效，近年