交易融资业务重点产品介绍-北京管理部.ppt

中国民生银行北京管理部交易融资业务推动 * 目 录 民生银行交易融资业务简介 应收类营销指引解析 存货类重点产品解析 预付类重点产品解析 民生银行交易融资业务简介 什么是交易融资业务，为什么要做交易融资业务： 定义：交易融资业务，是指我行对生产、贸易或物流等领域内的企业，通过运用结构性短期融资工具，采用一种或多种产品模式，以债权、货权或其他形式做担保，在能有效控制企业资金流、信息流和物流的前提下提供的融资性资产业务。 交易融资业务已被总行定位全行未来三年公司业务发展战略的重点业务。 业务范围：包括应收、存货和预付三大类别（存货类和预付类以原动产融资产品体系为主） 应收类产品：应收账款质押、应收账款池融资、动态融资等 存货类产品：标准仓单质押、非标准仓单质押、现货质押（静态和动态）、仓储监管批量开发 预付类产品：差额回购（调剂销售）、阶段性担保+核心企业保购、阶段性担保+仓储监管、信用证\国内信用证+未来货权（现货）抵质押、商商银、商票保贴 （一）什么是交易融资业务 什么是交易融资业务，为什么要做交易融资业务： （二）为什么要做交易融资业务 总行为什么要做交易融资业务： 链条式批量开发客户，销售成本低 上下游客户链状关联，群体稳定 连接公司客户及零售客户的纽带，公私联动的有力工具 抓住核心厂商，延伸开发上下游，综合收益高 锁定与销售频率相吻合的赎单资金，派生存款多且成本低 可获取较高额中间业务收入 获取数倍于传统业务的风险资产净收益率 提供多种银行融资产品，达到客户全面立体开发目的 深入企业采购、生产、销售领域，提升团队综合服务水平 及时发现和捕捉预警信号，快速防范和化解风险 优化经营单位的客户结构、业务结构、收益结构，全面提升竞争力 什么是交易融资业务，为什么要做交易融资业务： （二）为什么要做交易融资业务 管理部\经营机构为什么要做交易融资业务： 第一是解决存款问题 第二是解决收益问题 第三是解决睡眠授信问题 第四是解决高端客户开发问题 应收类重点产品解析 2011年，公司业务的重点是发展交易融资业务，而交易融资业务的主推产品就是应收账款融资业务。为此，管理部特制定了《北京管理部交易融资业务应收账款类实施细则》及《北京管理部交易融资业务应收账款类产品业务操作流程》。 《实施细则》区别以往的保理、应收账款转让类产品，在债权确认方面予以细化，注重对贸易自偿性的考察，同时在回款控制方面取得一定的突破。整体来看，《实施细则》进一步强调了可操作性，更加贴近北京区域总部经济的特色。 应收账款质押业务的考察要点： 满足下面三个要求，项目可以上报： 2、在相对弱化回款控制方案的特殊模式下，要求加强对授信申请人准入标准考察 债权方（卖方） 3、贸易背景真实 批量开发效益显现 1、核心企业准入标准 4、回款可控 债务方（买方-核心企业） + + 成都分行“二重”应收账款质押案例解析： （一）核心企业--中国第二重型机械集团 基本情况：二重集团注册资本5.8亿元，09年底总资产近200亿元，为央属企业，资产财务关系划归财政部直接管理。集团不参与经营，经营由二重股份。 主营产品：大型铸锻件、轧钢设备、锻压设备和重容产品 经营模式：以销定产，截至2009年8月31日，公司在手合同146亿元，其中09年新签合同70亿元。 下游客户：国内各大型钢厂、三峡、哈汽、东方电气、秦山核电、中广核、广东岭澳、大连柴油机厂、神华、海南石化、上海石化、成都地铁等公司。 融资安排：已得到多家银行的整体授信，且二重股份正在筹备上市过程当中，发审委2009年第141次会议已经审核二重股份（首发）获通过，拟首发3亿股A股，募集资金20亿元。 成都分行“二重”应收账款质押案例解析： （一）核心企业--中国第二重型机械集团 成都分行给予二重的总体评价： 1、我国装备行业龙头企业，资产规模较大，可持续发展能力较强，总体抗风险能力较强； 2、下游客户付款能力较强，回款较有保障；融资环境较好，备用额度较为充分；上市预期，资本市场筹资渠道较为畅通。 （上述两点说明二重为强势企业，资金充足，我行很难涉足）、 3、 09年国家出台《装备制造业振兴规划》，对其构成实质利好，加之二重具有不可替代的行业发展优势和地位，未来发展前景较好。 成都分行“二重”应收账款质押案例解析： （二）上游供应商---加工配套企业和原材料供应商 上游客户交易模式：二重生产的产品为大型成套设备或大型铸锻件，生产周期长，而用户的预付