【2017年整理】青岛市拓宽中小企业融资渠道研究.doc

PAGE PAGE 1 青岛市拓宽中小企业融资渠道研究 【内容摘要】 我国改革开放三十年以来，中小企业已逐渐发展成为我国经济格局中最具活力、最有发展潜力的力量，成为我国经济发展中重要的增长极，除中小企业自身技术力量、人员素质不足外，目前困扰中小企业发展的最主要问题还是资金实力薄弱、融资渠道狭窄，本文仅以青岛市为例对如何拓宽中小企业融资渠道进行分析，希望能管中窥豹，举一反三，对我国众多中小企业融资渠道拓宽和改善提供一点借鉴。 【正文】 随着改革开放的深入和市场经济的发展，中小企业逐渐成为我市经济格局中最活跃的成分，成为支撑全市经济发展的重要力量。目前我市中小企业户数达到36万余户，注册资本超过3000亿元，完成增加值占全市GDP的52%；完成税收占全市税收总额的30%，占地方税收的50%；吸纳新增就业人数占全市新增就业的75%以上，已成为吸纳劳动就业和增加群众收入的主渠道。 但是中小企业的发展却并不是一帆风顺，还有很多难题需要解决，融资难一直是制约中小企业发展的重要瓶颈，尤其对于处于创业期和成长期的企业来说，对资金的需求更为迫切。根据2010年8月的一份问卷调查分析看出，我市约有60%的中小企业存在融资困难问题，47.4%的企业认为融资难已经成为制约企业发展的首要问题，60%的企业认为融资难影响了企业的技术改造，34.78%的企业认为融资难是导致企业没有实施“转方式、调结构”的主要原因 引自 引自《后危机青岛中小企业结构调整现状、问题与对策建议》，青岛市工商业联合会、青岛市总商会课题组，2010年8月 中小企业融资渠道，主要有间接融资和直接融资两个。在间接融资方面，获得商业银行贷款一般要有房产、土地等不动产作为抵押物，而很多中小企业是租赁经营，房产、土地、设备等有效固定资产不足，造成贷款难度大、额度少、审查周期长，难以满足企业正常经营要求；在直接融资方面，由于资本市场门槛较高，中小企业在上市融资、债券融资等方面难度更大，我市的风险投资基金、私募基金等投资机构也发展缓慢，难以支撑起众多中小企业的资金需求。 为了改善中小企业生态环境，进一步推动中小企业的健康发展，市政府2008年10月发布了《关于进一步改善中小企业发展环境若干意见》，提出了优化政务、融资、市场、创业、政策等五大发展环境和20条具体措施；2010年3月又出台了《关于金融支持小企业发展的指导意见》，旨在进一步加大金融业对小企业的服务和支持力度，切实缓解小企业融资难问题，强化政策引导。同时人民银行青岛中心支行、青岛银监局、青岛证监局等金融监管机构也相继推出了一系列服务中小企业融资的举措，使我市中小企业融资环境取得了明显好转。 一、青岛市中小企业融资的环境与状况分析 （一）银行或其分支机构纷纷实施机制创新 改善中小企业融资环境，必须从银行的体制和机制上进行创新。为此，中国银监会2008年专门下发了《关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》，要求国有商业银行和全国性股份制商业银行尽快建立小企业金融服务专营机构。在市政府和银监局的引导督促下，多数银行都从改革机构设置和业务流程、提高服务小企业的专业化能力入手，建立了支行层面的小企业专营服务机构，增加了机构网点数量，下放了审批权限，优化了审贷流程，针对小企业增强了差异化服务水平。 工商银行青岛市分行率先将48家支行整体改制为小企业金融业务中心，创新了“商用房租赁改造贷款”、“大型超市供应商融资解决方案”、“钢贸通”、“油贸通”、“黄金宝”、“汽车合格证监管项下的融资业务”、“专利权质押贷款”等个性化的中小企业金融方案。至2010年6月底，为中小贷款余额已达到了67亿元，在其全部公司贷款中的比重已达到50%左右。 华夏银行设立了中小企业信贷部青岛分部，通过“专业经营、流程化管理、个性化考核、立体化营销”的专营服务模式开展小企业融资服务，并陆续推出 “小、快、灵”系列产品，在风险可控前提下尽可能减少授信环节。 招商银行成立了小企业信贷中心青岛区域总部，专门为年销售收入不超过1亿元，贷款不超过1000万元的小企业进行贷款业务。 中信银行成立了青岛小企业金融中心，并为小企业量身打造 “中信小企业成长伴侣”特色小企业金融服务品牌，提供集合信托、集合债、创业板上市推荐、融资顾问、理财顾问、企业年金等增值服务。 青岛银行成立了小企业信贷审批中心，专门审批授信额度500万以下的小企业贷款，并开发了“青年创业贷款”、设备按揭贷款、商票保贴等信贷品种。截至2010年10月末，已发展小企业贷款客户近600户，贷款余额101亿元，较年初增长25%。并凭借在2010年的突出表现，在2010年金蝉奖颁奖盛典暨第四届中国机构投资者年会上，获得“2010最具发展潜力城市商业银行”奖，成为山东省内第一家也是唯一一家获奖的银行机构。 另外，建设银行