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博士后开题报告范文

博士后研究课题开题报告

项目名称：

博士后姓名：流动站名称：合作导师：开题时间：

西安建筑科技大学博管办制

一、立论依据

二、研究方案

“十二五”时期我国城商行发展模式转型研究

曾建中罗建

城市商业银行(简称城商行)是20世纪90年代中期由城市信用社

改组改造而成的地方性中小银行，被称为中国银行业继四大国有商业

银行和全国性股份制银行之后的“第三梯队”。“十一五”时期，伴

随我国经济高速增长，城商行发展步入了跨越式轨道，与此同时也暴

露了其发展模式面临的弊端。本文客观分析我国城商行发展取得的成

绩，在此基础上剖析了面临的主要问题，并结合“十二五”期间我国

加快经济发展方式转变和经济结构调整将带来的经济经营环境变化，

提出了未来城商行发展模式转型的路径。

一、“十一五”期间我国城商行的发展轨迹

表1：城市商业银行xx-xx年末主要经营指标

图1：城商行xx-xx年末资产总额、市场占有率、不良贷款率

二、城商行发展模式存在的主要问题

从“十一五”时期城商行运行轨迹，我们可以看到其发展成绩巨

大，但同时也暴露出其发展仍然处于以规模扩张为主导，以同质化竞

争为手段的粗放式发展阶段。主要表现在：

（一）战略定位不清晰。从我国城商行发展战略来看，大多定位

于“服务本土经济、服务中小企业、服务社区居民”，在做大做强的

旗号下，努力做到“中小微业务领先、零售业务特色鲜明，公司银行

业务能力突出、国际业务重点突破”，这种“大而全加小而全”的战

略定位导致重点不突出，差异化不明显，难以形成比较优势和核心竞

争力。

（二）业务发展模式单一。主要体现在：一是产品结构单一。与

其它银行相比，城商行业务品种单一，基本上集中在存贷款方面，业

务增长过度依赖于存贷款增长这种粗放的发展模式。二是服务模式单

一。突出表现为营销模式和服务手段单一，科技含量不高和创新

能力

不足，往往以模仿大银行或者相互模仿为导向，以“拼价格、拼

费用、拼关系”为手段，服务模式趋同，竞争力不强。三是赢利模式

单一。目前，城商行利润主要靠存贷款利差，且过度依赖于大企业、

大项目，特别是政府融资平台和房地产企业贷款所产生的增长和赢利。

据不完全统计，绝大部分城商行90%的经营利润利息收入。

（三）管理模式粗放。一是公司治理结构不完善。突出表现在股

本结构不合理，地方财政和国有企业股东占有绝对控股地位，使得股

东大会职能履行不充分，股东大会和董事会之间不能形成现代企业制

度下的委托―代理关系，导致法人治理结构不严密，缺乏有效的监督

机制。二是内控机制不健全，管理粗放。绝大多数城商行内控制度远

没有达到现代商业银行的规范化要求，董事会与高级管理层的职责边

界不清晰，存在越位现象；董事会、监事会运行规则模糊；加之缺乏

相应的激励约束与监督机制，制约了决策和运行的科学性。三是领导

和高级管理人员素质不高，知识结构失衡，缺乏必要的金融分析和管

理水平，制约了城商行的管理创新、业务创新和技术创新的能力。

（四）风险管控薄弱。一是风险管理架构尚未建立完善，风险管

理活动仍集中于传统信贷领域，还不能做到对市场风险和操作风险的

全面覆盖，离全面风险管理体系的要求相差甚远。二是风险管理技术

落后，风险识别和评估能力不强，大多数银行没有开发量化模型，还

不能实现风险的动态监测和量化管理。三是风险管理赖以开展的业务

信息系统不完善，数据缺乏，还不能做到对风险的科学定价。四是风

险管理人才缺乏，风险管理队伍薄弱，制约了风险管理水平的提高。

三、“十二五”时期城商行面临的主要经营环境变化

“十二五”是我国加快经济发展方式转变、深化经济结构调整的

关键时期。随着经济发展方式转型的加快和经济结构调整的深化，

城商行发展的内、外部环境也将发生深刻变化。

第一个环境变化：后__时代，全球将进一步加强对银行业的监管，

《巴塞尔协议Ⅲ》为未来十年全球银行业改革与发展指明了方向。同

时，我国也将加强对银行业的宏观审慎监管和微观审慎监管。这些金

融监管措施和基本规则的实施，对资本约束提出了更严格的要求，迫

切需要城商行调整经营战略，走一条低资本消耗的发展模式。

第二个环境变化：“十二五”时期，我国提出了加快经济发展方

式转变和经济结构调