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消费者金融素养调查分析报告

消费者金融素养调查分析报告

（2017）

中国人民银行金融消费权益保护局

二零一七年六月

摘要

接受良好教育的金融消费者是金融市场稳定的基石。为准确把握

消费者金融知识水平及金融消费者教育领域中存在的薄弱环节，评估

金融消费者教育的有效性，进一步做好金融知识普及工作，中国人民

银行金融消费权益保护局（以下简称“消保局”）于2013年和2015

年针对消费者金融素养

情况进行了两次全国范围内的试点调查，收到了较好的效果。

在消保局的积极推动下，中国人民银行办公厅于2016年1月11

日下发《关于建立消费者金融素养问卷调查制度（试行）的通知》

（银办发〔2016〕8号），正式建立了消费者金融素养问卷调查制度。

2017年开始在全国31个省级行政单位（除港澳台地区）每两年全面

开展一次消费者金融素养问卷调查。2017年为第一次全面开展消费者

金融素养问卷调查，在每个省级行政单位随机抽取600名金融消费者

进行问卷调查，全国共18600个样本。

调查从消费者态度、行为、知识和技能等多角度综合定性分析我

国消费者的金融素养情况。从消费者态度看，消费者对金融消费者教

育和金融知识进校园的态度较为积极，对消费、储蓄和信用的态度趋

于理性，但对风险责任的意识需进一步加强。从消费者行为看，消费

者对未来支出具有一定的计划性，申请贷款、信用卡还款和使用自动

取款机的行为较为合理，对金融知识获取和金融纠纷投诉的渠道有一

定的了解，但消费者家庭支出的规划和执行有待提升，未能充分

利用和使用金融产品或服务的合同和对账单。从消费者金融知识

水平看，消费者金融知识整体水平有待提高，对各类金融知识的掌握

程度存在着较大的差异，消费者金融知识水平在城乡间和区域间具有

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一定的不平衡特征。从消费者金融技能看，消费者具有一定的假币识

别和处理能力，选择金融产品或服务的能力也较强，但使用银行卡和

利用冠字号码查询功能等方面的能力有待提高。从消费者对金融知识

的需求情况看，消费者对实现资产保值增值的相关金融知识最为关注，

股票基金投资、住房贷款、银行理财产品、债券投资等是大部分消费

者认为最欠缺的金融知识，消费者也较为重视金融纠纷解决。同时，

城乡、区域、职业、收入、文化程度上的差异导致消费者对金融知识

的需求存在一定的差异。

另一方面，调查报告通过构建消费者金融素养指数得出全国消费

者金融素养得分，并利用多元线性回归定量研究影响消费者金融素养

的主要因素。分析结果显示，全国消费者金融素养指数平均分为63.71，

标准差为15.03，中位数为65.74，消费者金融素养指数近似服从正态

分布。教育、收入、地域、年龄和职业五个因素与消费者金融素养得

分显著相关，性别对金融素养得分的影响有限。

本次调查，我们得出如下结论：消费者金融素养问卷调查是

一项应长期实施的基础性、制度性工作，要将金融知识普及与金融态

度、行为和技能提升并重，应重视低净值人群，开展有针对性的金融

知识普及工作，推进金融知识纳入国民教育体系实现金融知识普及抓

早抓小。

目录

一、调查情况介绍(6)

二、调查结果定性分析(8)

（一）消费者态度分析(8)

1.对金融消费者教育的态度(8