王先生证券投资组合方案设计3.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1.王先生财务状况1

2.王先生风险特征2

3.王先生证券投资组合方案设计3

3.1.计划配置股票4

3.2.计划配置基金5

4.预期收益8

参考资料9

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王先生证券投资组合方案设计

1.王先生财务状况

王先生今年30岁，为某合营店的老板兼任经理，月薪为1万元（税后），

年终奖金为8万元（税后），自营店每年收入50万元（税后），还有一套价值

100万元的自住房和一辆价值20万元的私家车。房袋以每月5000元的方式还

款，还款期限为10年（假设贷款利率为5%）。车为1年前所购买的，没有车

贷，银行定期存款40万元、活期存款20万元（不考虑存款利息收入），现金

1万元。每月基本支出6000元。王先生有一个女朋友，为企业上班族，月薪5

000元（税后），年终奖金为5万元（税后），王先生主管全家财经事务。俩

人计划在未来10年后还清房子的贷款，王先生之前经朋友介绍买过一些投资产

品后来因为风险过高而亏本，就没再购买过投资产品。

表1-1王先生资产负债表

项目金额/元项目金额/元

现金及活期存款310，000房屋贷款余额720，000

定期存款400，000汽车贷款0

自住房产1000，000

汽车200，000

资产总计1710，000负债总计720，000

净资产990，000

表1-2王先生现金流量表

项目金额/元项目金额/元

工资及奖金310，000基本支出36，000

利息收入0休闲娱乐10，000

自营店收入500，000赡养费60，000

房屋按揭支出72，000

汽车保险5，000

收入合计810，000支出合计183，000

年结余627，000

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从资产负债表可以看出王先生储蓄意识较强，资产的主体是房子、汽车和

存款，有自营店，而且负债较少。从家庭现金流量表可以看出先生的主要收入

是自营店收入，收入结构多元化，可以通过投资来增加收入。在投资方面，王

先生经验不多，只有在两年前通过朋友介绍购买的股票，后来因风险过高而亏

本，就没再购买过产品，因此王先生愿意拿出50万元去进行证券组合投资，而

且可以接受产品10%左右的收益波动。

2.王先生风险特征

要做好证券组合投资方案，还需要了解王先生的