理财规划师讲义(一).doc

2011年理财规划师讲义 第一章 理财规划基础 第一节 理财规划概述知识点1：理财规划的概念理财规划（Financial Planning），是指根据家庭财务状况，运用规范方法并遵循一定程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。知识点2：理财规划的总体目标：财务安全和财务自由 知识点3：理财规划目标的具体内容必要的资产流动性；合理的消费支出；实现教育期望；完备的风险保障；积累财富；合理的纳税安排；安享晚年；有效的财产分配与传承。 知识点4：理财规划的原则整体规划；提早规划；现金保障优先；风险管理优于追求收益；消费、投资与收入相匹配；家庭类型与理财策略相匹配。第二节 理财规划的内容、工具与流程一、生命周期理论与家庭模型概述二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划知识点：生命周期理论单身期；家庭与事业形成期；家庭与事业成长期；退休前期；退休期。三、理财规划的主要内容 知识点1：现金规划知识点2：消费支出规划知识点3：教育规划知识点4：风险管理与保险规划知识点5：税收筹划知识点6：投资规划知识点7：退休养老规划知识点8：财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具共同基金；商业保险；固定收益证券；股票；期货；对冲基金；私募股权基金；外汇；黄金；法律；个人信托。五、理财规划的流程建立客户关系；收集客户信息；分析客户财务状况；制定理财计划；实施理财计划；持续理财服务。（论述）第三节 理财规划与理财规划职业知识点1：理财规划职业发展概况初创期；扩张期；成熟稳定期。知识点2：个人理财服务的三个层次个人理财、大众理财；富裕银行贵宾理财；私人银行、财富管理 第四节 职业道德与操守知识点1：理财规划师职业道德准则 正直诚信原则；客观公正原则；勤勉谨慎原则；专业尽责原则；严守秘密原则；团队合作知识点2：理财规划师执业纪律规范 不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为；不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户；不得侵占或窃取客户的财产；客观公正的态度维护客户的利益；随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突；不得随意公开或使用客户的秘密信息；应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争；应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺。 第一章 理财规划基础习题1.财务自由的主要体现是（ C　）。（A）是否有高收益稳定的投资（B）是否有丰厚的收入（C）投资收入是否完全超过个人或家庭发生的各项支出（D）是否有丰厚的现金准备2.个人或家庭进行理财规划的最终目标是要达到（ D ）。（A）社会安全 （A）财务独立　　　　（C）财务出清　　　　（D）财务自由3．收入曲线一直在支出曲线的（ C ）时，就达到了财务安全。（A）平行 　　　　　（B）下方 （C）上方　　　　　 （D）右方 4、当家庭已经获得了（ D ）时，投资收入曲线超过支出曲线。（A）超额利润 　　 （B）财务独立（C）丰厚收入 　　　（D）财务自由 5. （ B　）是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支做的准备。（A）日常生活储备　　　　（B）意外现金储备（C）家族支援现金储备　　（D）追加投资储备 第八章 理财规划师的工作流程和工作要求　　　　　　 第一节 建立客户关系第一单元 与客户交谈的沟通一、理财规划师的态度㈠ 尊敬㈡ 真诚㈢ 理解和包容㈣ 自知二、交流如何开始首先理财师应该选择一个合适的环境。任何一种有计划和有目的的交流都需要事先安排好结构和流程，并且让双方都明白这个流程。三、交流的技巧㈠ 关注关注的技巧可以用SOLER表示，即：保持适当的距离（Squarely）采取一种开放的姿势（Open）向客户倾斜（Lean）保持眼神的交流（Eye）放松的去交流（Relaxed）㈡ 倾听㈢ 反应1、最简单的反应方式是理财规划师无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同2、转述也可以增进交流3、客户说不清楚时，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法4、理财规划师也可以谈自己对问题的看法第二单元 确定客户关系一、签订理财规划服务合同㈠ 理财规划服务合同的签订程序1、理财规划师应准备好合同文本2、将合同交给客户，提醒客户认真阅读3、审查客户身份4、如客户对合同内容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字㈡ 签订理财规划服务合同时应注意的问题二、理财规划服务合同的形式和内容㈠ 理财规划服务合同的形式㈡ 理财规划服务合同的主要条款1、当事人条款2、鉴于条款3、