个人理财一体化参考答案.doc

个人理财一体化参考答案fFFFF 一、判断题 1.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（正确 ） 2.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。 （错误） 1.浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。 （错误） 1.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值ff5%，投资者可获9%的投资收益。（正确 ） 1.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（错误） 1.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（正确 ） 1.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（错误） 1.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（正确 ） 1.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（错误） 1.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（错误） 1.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（错误） 1.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（正确 ） 1.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（正确 ） 5.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（???）18. 渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（错误 ） 20. 债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（ 错误） 1.套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（正确 ） 1.在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（正确 ） 1.个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。 （错误） 1.分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。（正确 ） 1.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（正确 ） 1.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（错误） 1.一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（正确 ） 1.年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（错误） 1.传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。 （正确 ） 1.投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（错误） 12.经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。（??）10.投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品。（??）8.进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（正确 ） 9 .投资连接保险具有很高的透明度。（正确） 15资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外1.汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。（ 错误） 21个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。( 正确 ) 10.由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险。（??） 72.正直诚信原则要求CFP 证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。（正确）。 二、单选题 1.个人保险理财产品的最显著特点，是具有（风险保障）和投资双重功能。 1.在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和量力而行的原则。 1.年金保险是以（被保险人在保险有效期内生存）为给付条件。 1.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（0.52）的资金交给银行专业理财规划。 1.年金保险是一种（传统型人寿保险）产品。 1.我国个人实盘外汇买卖是（外币）的买卖。 2在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险完全由（ 被保险人 ）承担。 11. 我国个人实盘外汇买卖是（外币与外币之间）的买卖。 5.个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，不包括（C与利率挂钩的结构性存款???）。 3 . 5两得宝是投资者向银行（卖出 ）一份存款货币的看涨期权合约。 9.（汇率风险 )是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。 10个人外汇结构性存款的一个典型特征是（