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我国工商银行的手机银行业务探析

摘要

随着社会经济不断地发展，移动通信得到越来越广泛的应用。移动互联网与金融的结合主要表现为手机银行。我国手机用户规模飞速增长，手机成为人们上网的首要选择，各家银行也跟随时代的脚步推出自己的手机客户端。我国手机银行随着手机和移动互联网技术的革新也在不断发展，对我们的生活环境和生活方式都产生了很大的影响，手机银行能够为客户提供既快捷又高效的服务，给客户带来全新的体验，同时也减轻了银行网点柜台工作人员的工作负担，为银行节约了人工成本。我国工商银行是我国最早推出手机银行业务的银行之一，因而本文以我国工商银行为研究对象，从手机银行概述入手，在阐述我国工商银行手机银行业务现状的基础上，剖析我国工商银行手机银行业务存在的问题，进而提出加快推进我国工商银行手机银行业务发展的一系列切实可行的对策，以求在激烈竞争的手机银行业务领域占据领先地位。

关键词：移动互联网我国工商银行手机银行业务

绪论

金融业的发展与信息通信技术密切相关，信息技术能引起金融的创新，使其产生新的交易方式和金融工具。在移动互联网时代，大多数手机用户都是通过手机与外界接触。传统行业为了适应这个高速发展的网络时代，纷纷将业务线上化来提升行业竞争力。银行业作为古老的传统行业之一，自然不能一成不变，在此背景下，手机银行应运而生。

2012年世界移动通信大会就强调手机不只是通信工具，也是一种支付设备，到如今的5G时代，手机银行是商业银行提升服务质量、适应未来竞争、抢占市场份额的不可或缺的互联网工具。手机银行可以为用户减少跑到银行网点排队办理业务的麻烦，为用户生活的方方面面带来不少便利，但是作为一个如此方便又功能齐全的手机应用，手机银行的发展并不如想象中的成绩卓越，究其原因，可以概况为以下几个方面：注册转账等操作复杂、缺少个性化的创新产品、没有建立高频的应用场景等。

我国2020年发生后，对于各家银行手机银行业务的发展更是极大的考验。对实体经济造成一定冲击的同时，数字经济新业态却在飞速发展，我国银行业跟随时代的变化和为了满足客户的需求也已经开始转型升级。据不完全统计，我国已有3600多家银行上线了手机银行业务，并且各家银行都在积极地对自家手机银行进行完善和升级创新。作为我国规模最大的商业银行，我国工商银行的手机银行业务也始终排在第一，因而本文以我国工商银行为研究对象，从手机银行概述入手，在阐述我国工商银行手机银行业务现状的基础上，剖析我国工商银行手机银行业务存在的问题，进而提出加快推进我国工商银行手机银行业务发展的一系列切实可行的对策，以期在优化产品和提升线上服务质量的同时提高行业竞争力。

手机银行概述

手机银行的内涵

手机银行并非电话银行，手机银行又叫做移动银行，它是指银行借助移动通信网络平台，以智能手机为载体，使客户能在此终端上使用银行服务的一种渠道模式。简单来说，手机银行是手机与银行业务相结合,用户通过手机就可以办理银行的相关业务[1]。

手机银行的功能

尽管各家银行都推出手机银行，各家银行的手机银行也不尽相同，但是主要功能大体相同，可概括为以下几个方面：第一，账户管理功能。手机银行功能包括余额查询、交易明细查询、账户挂失等账户管理功能。

第二，转账汇款功能。手机汇款只需输入收款人银行卡号或者手机号就可以进行本地或异地账户转账汇款的功能。第三，生活服务功能。用户通过手机银行可缴纳日常项目费用，如水费、电费、燃气费、话费、学费等，还有在网上购物、网上购票等生活服务功能。

第四，投资理财功能。手机银行中可以进行基金、股票、国债、贵金属、期货等业务的交易。

第五，信用卡业务功能。手机银行中可以查询信用卡余额、交易明细信息，还可以进行信用卡还款等功能。

第六，客户服务功能。手机银行有为用户提供余额变动提醒、设置预留信息等功能。

手机银行的特点

手机银行现在已经很大程度上取代了银行网点，它的功能基本可以满足大多数用户需求，手机银行作为移动通信网络上的一项电子商务，它与传统银行和网上银行相比有以下几个特别之处：

第一，随身使用，交易方便。手机银行提供全天候的服务，可以随时进行账户管理、费用缴纳等操作，而且通常手机银行的信息反馈迅速快捷，只需要几秒钟就可以完成转账、支付等操作，而且在非工作日也可以轻松办理业务，方便快捷且高效。第二，功能丰富，应用性强。上述所提到的手机银行的基本功能已经可以满足用户的基本需求，而且用户既可使用短信银行也可使用微信银行，这让手机银行的功能更加丰富。

第三，符合趋势，前景广阔。手机银行的发展符合数字化和线上化发展的趋势，是电子商务和移动金融发展的必要条件。手机银行商业模式日益成熟，用户逐渐改变去银行网点的习惯，商业银行自动柜员机交