周海云《储蓄存款和商业银行》2016最新.ppt

储蓄存款和商业银行 南宁二中 周海云 一、便捷的投资——储蓄存款 储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 存什么钱 到何处存 有何凭证 有何益处 1.储蓄存款的含义 谁存的钱 2．储蓄机构 ——主要是商业银行 中国人民银行 它算不算呢？ 3.储蓄利息 （1）含义：利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 （2）利息的计算 公式:利息＝本金×利息率×存款期限 （3）利率 　　利率是利息率的简称，存期越长，利率越高。利率有三种表示方法：年利率(%)、月利率(‰）和日利率（‰o）。 年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天） 【合作探究】 利息计算 帮我计算：周老师于2015年1月存入20000元，定期2年，按年息5%的利率计算，2年到期后的利息总额是多少？如果按照复利计算呢？ 利息=本金×利息率×存款期限 ②20000x5%=1000 第一年 （1000+20000)x5%=1050第二年 共2050 ①20000x5%x2=2000 （1）活期储蓄： 4.储蓄存款的分类 　 储户可以随时存入和提取，不规定存期，1元起存……储蓄方式。 事先约定期限……一般不得提前支取的储蓄方式。 （2）定期储蓄： 种类 活期存款 定期存款 优点 随时存取，流动性强，灵活方便，适合资金转快的人群 利息率比较高，收益也比较高 缺点 利率低，收益低 存期有限定，流动性较差 想一想:把钱存在银行，是不是一点风险都没有呢？ 【合作探究】储蓄存款是零风险的投资方式吗？ 储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险： ①比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。 ②定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险。银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。 生活情景：储蓄常识 1、首次到银行去储蓄存款要注意什么？ 带本人身份证或户口簿等有效证件、现金，在一米黄线外等候，填存款单，拿好存折或存单。 2、存折或存单丢了，怎么办？ 带有效证件和存折存单上的帐号,去附近同类银行挂失。 3、存了定期，需要提前支取，怎么办？ 凭有效身份证件(自己或别人的) ，按支取日活期利率支付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，原利率开给新存单。逾期支取时其逾期时段按活期利率计算。 中国建设银行 中国农业银行 中国工商银行 中国银行 交通银行 中国人民银行 1.商业银行的含义 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 商业银行是企业 二、我国的商业银行 我国的商业银行 股份制 (国家控股) 民营股份制 外资银行 五大国家控股商业银行 2.地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 其他商业银行 汇丰银行 政策性银行 A．存款业务 　　存款业务是……向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。没有存款，就没有足够的资金……就没有商业银行。 3.商业银行的主要业务（书P48） ——基础业务 B．贷款业务 　　贷款是指……向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。可以划分为工商业贷款和消费者贷款。 ——银行利润的主要来源 注意：发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性。 银行利润=贷款利息－存款利息－银行费用 (其他利润来源：结算服务费及其他服务费) 商业银行的其他业务 债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱 【合作探究】 某银行某年共向企业贷款6000万元，平均年利率是5%；在这一年中，共吸收存款4000万元，平均年利率是2%；在这一年中，银行共支付职工工资等30万元，其它开支是80万元。这一年该银行的利润是 A300万元 B 80万元 C220万元 D110万元 D 4.商业银行营利的主要来源 银行利润=贷款利息－存款利息－银行费用 (其它利润来源：结算服务费及其它服务费) 贷款原则 真实、 谨慎、安全、效益 贷款与诚信的关系：贷款本身是一种信用行为，要求借贷双方都讲诚信。