月入万元理财方略经典.doc

.精. 月入万元理财方略 月入万元对于一名上班族来讲，无疑已经是钻石级别了，属于实实在在的金领阶层了。这一类人群以30岁左右居多，正是年富力强的时候，一般来说收入会比拟快速的增长，到后期可能趋于稳定，会持续一段的缓慢增长时期。同时，由于多年的工作积累，银行里一定会有不菲的存款，也有更强的实力进展风险投资。 与此相对的是，在这个阶段，会有结婚、购房购车、赡养父母、生育后代等压力的存在，相应需要为此进展资金准备。一般这个阶段对理财来说，重点是在日常预算、债务管理等方面。 1．投资要保持平衡 平安性、收益性和流动性是一项资金是否值得投资的重要标准，定期储蓄的平安性较高，但是收益性和流动性较低，收益固定且需要缴纳5%的利息税。因此，可以适当减少定期储蓄存款的比例，改为投资基金、人民币理财产品和国债。 此外，为了提高生活质量，可以用局部存款购置一套新房，并在原有的根底上增加孩子的教育投资和全家的保险投入。 2．分散投资，争取收益最大化 为了增加理财收入，可以将存款中的60%用于理财产品投资。 〔1〕投资股票。股市是冒险者的天堂，当然也是高收入者的首选。不过，由于其高风险性，在投资时还是要慎重一些。一开场，可以将少数资金注入股市，随着炒股经历的增加，再逐渐加大资金投入量。 〔2〕购置基金产品。投资基金是一个不错的选择，基金产品的类型较多，有的适于机构投资者，有的适于中小投资者。那么，什么样的基金产品适用于中小投资者呢？按照收益凭证的变现方式划分，可分为封闭型与开放型；按投资对象划分，可分为证券投资基金与实业基金。一般开放型基金中的证券投资基金比拟适合于中小投资者投资。 一般来说，货币市场基金首次认购的数额不少于5 000元，此后可按1 000元的整数倍追加认购，基金管理公司会每天公布每万份基金单位收益，月月复利，月月返还收益，根据客户的实际需求随时兑付。与股票型基金相比，基金管理公司一般会将此基金投资于央行票据、短期债券等平安系数较高的资金市场，所以平安性方面是有保障的。 收益方面，由于基金管理公司运作的方式各异，以及收益直接与公司的管理运作水平、市场的综合情况挂钩，所以具体到每一只基金收益是不同的。 〔3〕购置人民币理财产品。人民币理财产品的收益，虽然比不上股票基金，但比同期存款税后收益还是强的多。而且，人民币理财产品的特点是一般没有认购手续费、管理费、无存款配比，是储蓄类产品的替代品。可以说，集平安性与高收益性与一身。 〔4〕投资于国债。国债向来被誉为“金边债券〞，当然也是不错的投资工具。国债的投资风险几乎为零，不用交纳利息税，还可以拿到债券市场去交易，流动性也不错。 3．调整收支，以适应购房支出 购置房产，永远是人生的一件大事。按照北京的标准，在2021年购置面积在100平方米左右的两室一厅，大概需要96万元，加上税费，共98万元左右〔假设购房已经装修〕。结婚一般还有必要的花费，包括家具电器、婚礼费用等，根据个人的需要和兴趣不同而有所区别，一般至少也要在8万元以上。如果实现以上的目标，还会带来生活收支的变化。 购房之后，除了每月的生活消费，还会增加不少支出： 〔1〕物业费支出：按照2.5元的标准，每月300元左右。 〔2〕采暖费：按照30元的价格，均摊到每月，300元左右。 〔3〕每个月住房贷款支出，3 000元左右。 一般投资者的财富主要是现有的存款，以及每月的收入。而存款不可能凭空增加，几年内最可能大幅度增加的就是每月的盈余。所谓盈余是指收入减去支出，目前还是赤字。盈余增加的途径有两个：加大收入或者减少支出。 在收入方面，一般情况下不会出现近期有着飞跃增长的迹象，因此，减少支出就成了最主要的手段。合理地进展调整收支往往可以增加盈余，同时这节省下来的资金还不受税收的影响，其额度一般也比拟可观，有时可以降低50％以上。 4．教育投资要及早规划 现阶段，日益高涨的教育投资必将占据家庭支出的重要局部。从孩子刚出生起，就要学会打理孩子的教育费用，开场为孩子进展教育理财是至关重要的事。不妨，进展教育储蓄规划，这一规划可以享受双重优惠，即零存整取的储蓄形式可享受定期储蓄利率和“免税〞待遇。另外，一些教育保险也是不错的选择，可以使孩子在今后的工作中得到创业基金。 郝先生，娱乐经纪人，月收入一万多元，未婚。工作五年多积攒下了30多万元存款，其家庭状况较宽裕，无任何生活负担。参加社会保险保障，无任何投资经历。希望近期购置按揭住房一处，首付与装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。 每月固定支出情况如下：娱乐健身费1 500元、交通费500元、通讯费500元、旅游消费月均450元。 理财专家认为，郝先生月收入1