钱先生证券投资组合方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1钱先生财务状况2

2钱先生风险特征3

3钱先生证券投资组合方案设计4

3.2计划配置股票8

4预期收益9

参考资料10

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钱先生证券投资组合方案设计

1钱先生财务状况

钱先生28岁，市场部经理，工作6年，每月平均税后工资2万元，年终奖

2万元，公司代他缴纳五险一金。名下有一套自建房，房价值约45万元，自

住房。另外一套商品房，价值36万元，用于出租，每年收益1.2万。名下还有

一辆18万元的车，现金及活期存款21万元。

钱先生，每月生活费6000元，以及个人支出4000元。另给父母二人

都购买了重疾险，两人一年共交5120元，已交一年。对于投资钱先生尝试不

多，关注产品收益性，打算投资一部分的股票和基金，为接下来的结婚生育孩

子及子女教育需求，同时也要考虑父母养老的问题。

表1-1钱先生家庭资产负债列表

家庭资产（万元）家庭负债（万元）

现金和银行存款21房屋贷款0

房地产81

汽车18负债合计0

资产合计120

净资产120

表1-2钱先生家庭年度现金流量

收入金额/万元支出金额/万元

工资24日常支出12

奖金2父母保险0.512

租金1.2

收入合计27.2支出合计12.512

年盈余14.688

从上表可以看出钱先生的资产主要以现金和银行存款等方式存在，而没有

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对其进行合理的利用。钱先生个人没有什么负债和未婚，几乎没有什么经济压

力，投资不足会导致我们财务自由支配的局限，钱先生家庭的财务投资为零，

应合理加大金融资产配置。通过财务比率分析表可以发现，整体而言钱先生家

庭的资产状况良好，没有财务风险，现金资产略多，投资意识薄弱。根据以上

分析，钱先生能够且愿意拿出现金存款20万进行证券组合投资，余下一万用

于平时开支。

2钱先生风险特征

表2-1钱先生风险偏好评估表

分数10分8分6分4分2分计