我国网上银行的风险与防范.pdf

第 年 第 期 商 业 经 济 ， 2012 11 No.112012 （ 总 第 期） SHANGYEJINGJI 409 TotalNo.409 文章编号 （ ） [ ]1009-6043201211-0119-03 试论我国网上银行的风险与防范 迟美 华 （ 东北财经大学 职业技术学院， 辽宁 大连 ） 116023 摘 要 随着互联 网的 高速发展 ，网上银行 的普及 ，使 我国 网上银行 业务进入 蓬勃期 ，从 个体消费 者 的 网上 支付 、转账 [ ] 结算 、信 用卡 支付 等方 式 ，到企业的 用户查询 、转账 结算等 ，网络银 行 正 凸显 纵 向发展的 态势。 但我国 网上银 行发展水平 仍 然 过低 ，网上银行 支付是否安 全 可靠成 为众多客 户的担 忧 ，影响着 网上银 行 的信誉 及 发展 。 网上银 行 作 为开放 的 网络与金融 业 务 的结合 ，除 了具 有传 统的银行金融 风 险 以外 ，还 面临着技 术风 险 、银 行 管理风 险 、信 用风 险 、法律 风 险 。 防范 网上银 行 风 险 ， 要针 对系统的脆 弱性进行入侵测 试 、监视 系统以发现使 用 中的异 常情 况 ，尽 块 建立 个人 征信 系统 ，完善个人 财产资料 ，进一 步 完善 电子 签名 法 ，确保每一笔 业务 均为本客 户操作 。 关键词 网络银 行 ；网络安 全 ；技 术 风 险监 管 [ ] 中图分类号 文献标识码 [ ]F830.39 [ ]B 年 月美国“ 安全第一网络银行”诞生以来，网 行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务， 199510 络银行借助现代信息技术，以其低成本、高效益、方便快 实际上是传统银行服务在互联网上的延伸， 这是目前网 捷、应用广泛等特点，显示了强大的生命力，正在成为金 上银行存在的主要形式， 也是绝大多数商业银行采取的 融机构拓宽服务领域、实现业务增长、调整经营战略、促 网上银行发展模式。 因此，事实上，我国还没有出现真正 进金融发展的重要手段。 在互联网的迅速普及以及外资 意义上的网上银行，也就是纯“ 鼠标”银行。 国内现在的网 银行的大量涌入背景下， 年我国网上银行逆市发展 上银行基本上属于“ 鼠标混凝土”式银行。 2010 并成为银行业务的新增长点。 二、网上银行的特点 一、网上银行的分类 一“ ”式服务 ()3A 网上银行又称网络银行、在线银行是指银行利用 网上银行是一种在任何时间 、任何地点 In- (anytime)(any- 及相关技术，处理传统的非现金类银行业务，完成 、任何方式 提供金融服务的全天候银行。 网 ternet where) (anyhow) 网上支付等电子商务中介服务的新型银行。 网上银行是 上银行利用互联网技术把自己和客户连接起来， 突破了 基于 上的虚拟银行柜台，它的柜台就是网站。 网 时间、空间的限制，在各种安全机制的保护下，客户可以