资金业务 培训资料2011.ppt

主讲：王晓龙 2011年2月 产品介绍： 1 存款类资金业务 2 非交易类赎楼垫资 3 交易类赎楼垫资 4 提放类资金业务 一、存款垫资类风险点以及风控主要手段： 不同银行的存款卡挂失的时间节点不一样。 针对该问题我司在办理此类业务中，风控主要措施： 1、收取客户身份证、户口簿； 2、我司代理客户到我司指定开立银行开立账户，银行卡、密码、网银由我司掌控。 风险点分析以及主要风控手段： 二、非交易类风险点以及主要风控手段 1、风险点： A、回款路径 B、银行政策（主要是银行放款问题） 2、风控措施： A、第三方帐户回款（1）一般首先要求客户提供其他房产抵押给我司；（2）第三方提供担保；（3）第三方公司帐户预留我司指定印章，网银和密码由我司掌控；（4）让第三方预留一张加盖银行印章但不注明日期的等同垫资金额的支票一张；（5）变更贷款用途，第三方由我司指定合作单位。 B、招商银行消费易和工商行卡贷通业务回款： 我司要求客户必须在我司指定刷卡公司刷卡回款 收取客户身份证，放款卡，修改密码，控制网银  C、做好委托公证： 委托公证事项：全权委托我司代理提前还款、领取原贷款抵押权证、领取保费以及注销抵押登记、重新抵押登记、领取他项权利证明和产证。 三、交易类风险点以及主要风控手段 1、风险点： A、交易的真实性 B、银行卡的控制 C、由于客户原因无法过户交易 2、风控措施： （1）收取客户户口簿和银行放款卡，或者我司代理客户开立银行放款卡，修改密码，开通网银，关闭电话银行和手机银行； （2）通过银行转账首付款凭证和银行流水帐单、到交易中心查询买卖合同真实性、询问客户买房和卖房的用途，并且要求客户在我司垫资前将交易税费交到我司账户，或者我司人员陪同客户到房产交易中心缴纳； （3）委托公证：卖方全权委托我司代理提前还款、领取原贷款抵押权证、领取保费以及注销抵押登记、过户交易、代为缴纳相关契税、费用等有关事项；买家全权委托我司办理过户、抵押登记、领取他项权利证明和产证、代为缴纳相关契税、费用等有关事项。 四、提放类风险点以及主要风控手段 提放类业务风险点以及主要风控手段，无论交易类和非交易类，同上。 根据每笔案件和客户情况，决定提放时间节点不同； 交易类提放业务我司要求客户凭收件收据或者做产证加急工作； 提放金额按照贷款金额的90%，账户余额不得少于5万元。 谢 谢！