（本科毕业论文）-张先生家庭理财规划.doc

提供全套毕业论文，各专业都有 宜宾职业技术学院finances at home and abroad based on the results, a combination of Miss Fung of the paper, summarized the general approach to personal financial planning steps to the life cycle of the two main phases: pre-retirement and retirement, according to people’s age, risk preferences, resources, status, purchase, retirement, education funds, insurance, etc. to make asset allocation plan. Key words: Family financial management; portfolio analysis; financial planning; target 目 录 前言……………………………………………………………5 1 案例摘要…………………………………………………………………………6 2 基本分析…………………………………………………………………………6 3 家庭财务分析……………………………………………………………………7 4 财务比率分析……………………………………………………………………7 5 综合理财需求分析………………………………………………………………10 5.1家庭理财目标………………………………………………………………10 5.2风险偏好分析………………………………………………………………10 5.2.1 风险承受能力分析 ……………………………………………………11 5.2.2 风险偏好评估…………………………………………………………11 6 理财规划…………………………………………………………………………12 6.1 教育规划……………………………………………………………………12 6.2 赡养老人规划………………………………………………………………13 6.3 购房规划……………………………………………………………………13 6.4 退休养老规划………………………………………………………………14 6.5 现金规划……………………………………………………………………14 6.6 保险规划……………………………………………………………………15 6.7 投资规划……………………………………………………………………15 7 风险揭示…………………………………………………………………………15 结论…………………………………………………………………………………16 参考文献……………………………………………………………………………17 前 言 随着家庭的收入和财富的增长以及市场的不确定性越来越大而且影响到家庭的各种行为，家庭理财变得越来越重要，但是好多人却缺乏这方面的意识，对家庭理财的片面理解已经达不到增强家庭经济的实力。无论富有还是清贫，家庭理财都不可或缺，合理的理财才会让我们的生活更好。而要做到真正的理财，需要做到：获得资产增值，是每个投资者共同的目标，理财就是将资产合理分配，并努力使财富不断累积的过程；保证资金安全，一是保证资金数额的完整；二是保证资金价值不减少，资金不会因亏损和贬值而损失；防御意外事故，一旦风险到来的时候，将损失降到最小；保证老有所养，随着老龄化社会的到来，现在家庭出现倒金字塔的结构，及早制定合适的理财计划，保证自己晚年生活富足；给子女提供教育基金，随着教育体制的改革，教育费用逐年递增，尽早建立教育基金，帮助子女顺利完成学业，是父母义不容辞的责任。 1 案例摘要 张先生，今年40岁，在某企业任部门主管一职，年工资收入50000元，年终奖20000元。他爱人在国有企业任会计，年工资收入40000元。有一个12岁的儿子，张先生父母无收入，爱人父母有退休费，年退休金30000元，张先生家现有按揭贷款住房一套，三室两厅，市值100万，房屋按揭贷款月还款额3000元，现贷款本金50万，有定期存款10万，活期存款5万，股票型基金5万，股票红利2万，还有一部自用汽车价值10万。张先生打算送儿子出国读完大学，张先生家庭基本开销每年约4万，给父母赡养费1万，儿子学杂费等其他支出共8000元。同时他希望自己在45岁后能够给儿子买一套两室两厅的房子。 2 基本分析 从崔先生的家庭情况来看，崔先生是一名企业主管，收入属于中等偏上的水平，相对来说，在成都这样一