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中国平安保险培训
目
CONTENTS
中国平安保险概述
中国平安保险产品介绍
保险销售技巧与策略
风险评估与核保流程
客户服务与理赔处理
法律法规与职业道德
录
01
中国平安保险概述
重要里程碑
2019年，公司实现了多个业务领域的突破和整合，进一步巩固了市场地位。
公司创立
中国平安保险（集团）股份有限公司于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业。
发展历程
公司已发展成为金融保险、银行、投资、医疗健康等业务为一体的多元综合金融服务集团，并在香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市。
公司简介与发展历程
业务范围与市场地位
保险业务
涵盖寿险、财险、健康险、养老保险等多个领域，提供全方位、个性化的保险产品和服务。
银行业务
拥有完善的银行网络，提供存贷款、信用卡、理财等金融服务。
投资业务
通过专业的投资团队，管理着庞大的投资组合，实现资产的保值增值。
市场地位
在中国保险市场占据领先地位，业务规模、利润和市场份额均名列前茅。
以“客户至上、诚信为本、追求卓越、合作共赢”为价值观，指导公司的经营和发展。
核心价值观
积极履行社会责任，关注公益事业，为社会做出贡献。
社会责任
以“专业、价值、创新、责任”为核心，致力于为客户提供优质的产品和服务。
企业文化
企业文化与核心价值观
02
中国平安保险产品介绍
寿险产品
提供定期寿险、终身寿险、两全保险等多种类型，满足客户不同保障需求。
健康险产品
涵盖重大疾病保险、医疗保险、失能保险等，为客户提供全面的健康保障。
意外险产品
包括意外伤害保险、意外医疗保险、交通意外险等，帮助客户应对突发意外风险。
养老保险产品
提供养老年金、分红型养老保险等，为客户规划养老生活提供稳定收益。
人身保险产品系列
财产保险产品系列
企业财产保险
针对企业财产风险，提供火灾、爆炸、自然灾害等损失的保障。
家庭财产保险
保障家庭财产免受自然灾害、盗窃等意外损失的侵害。
责任保险产品
包括公众责任保险、产品责任保险等，为企业提供全面的责任保障。
信用保险产品
针对企业信用风险，提供贸易信用保险、保证保险等服务。
其他创新型保险产品
投资连结保险产品
将保险保障与投资功能相结合，客户可以自主选择投资组合。
万能保险产品
具有灵活缴费、保额可调等特点，满足客户不同阶段的保障需求。
旅行保险产品
提供旅行意外伤害、医疗、紧急救援等全方位保障，让客户安心出行。
互联网保险产品
通过线上渠道销售，方便快捷，满足客户随时随地的保障需求。
03
保险销售技巧与策略
年龄、职业、收入、家庭结构等，以判断其潜在需求。
了解客户基本信息
通过沟通了解客户对于健康、意外、财产等方面的风险担忧，提供相应保障建议。
挖掘客户风险保障需求
根据客户的消费习惯和购买力水平，推荐适合的保险产品。
识别客户偏好与购买力
客户需求分析与挖掘
01
02
03
平安保险产品特点
介绍平安保险各类产品的保障范围、赔付方式、附加服务等，突出产品优势。
对比分析竞品
将平安保险产品与其他公司产品进行对比，突出平安保险在价格、服务、保障等方面的优势。
案例分享
通过真实案例展示平安保险产品的赔付效果和客户评价，增强说服力。
产品特点与优势展示
有效倾听
保持耐心，认真倾听客户需求和疑虑，给予积极回应。
清晰表达
用简洁明了的语言阐述保险条款和产品特点，避免使用过于专业的术语。
建立信任关系
通过真诚的态度和专业的服务赢得客户信任，建立长期稳定的合作关系。
持续跟进
定期与客户保持联系，了解客户反馈和需求变化，提供及时的服务和支持。
沟通技巧与关系建立
04
风险评估与核保流程
风险评估原则及方法
风险评估原则
中国平安保险在风险评估过程中，遵循客观性、科学性、公正性和针对性原则，确保评估结果真实可靠。
风险评估方法
风险评估内容
通过对投保资料进行审核、现场勘查、调查询问等多种手段，综合评估风险，确定风险等级和保险费率。
主要包括投保人的基本情况、保险标的的情况、保险责任及免除条款等方面的内容，以全面识别潜在风险。
核保流程及操作规范
核保结论
核保结论分为承保、拒保、加费承保、延期承保等几种情况。对于承保的保单，需根据风险等级确定保险费率；对于拒保的保单，需向投保人说明理由；对于加费承保或延期承保的保单，需根据具体情况进行决策。
操作规范
核保人员需严格遵守公司规定的核保流程和操作规范，不得违规操作。在核保过程中，要保持严谨的态度，对投保人提供的信息进行核实和比对，确保信息的真实性和准确性。
核保流程
中国平安保险核保流程包括初审、复审、终审等环节，确保核保结果准确无误。初审主要对投保资料进行形式审查，复审则对保险标的进行实地勘查和评估，终审由专业核保人员进行最终审核。
要点三
风险预警机制
中国平安保险建立了