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保险学课件及教学资源：南开大学

课程介绍：保险的定义与功能保险的定义保险是一种风险管理机制，通过集合众多人的风险，分散风险，形成一个风险共担的机制，以抵御意外风险。保险的功能保险可以为人们提供经济保障，降低风险带来的损失，促进社会和谐发展。

保险的历史发展1古代古代的航海、贸易等活动中，人们已经开始通过相互协作的方式来应对风险。2中世纪14世纪，英国出现了最早的保险公司，标志着现代保险业的诞生。3近代18世纪以后，保险业开始迅速发展，并逐渐成为现代经济体系的重要组成部分。

保险的分类：人身保险与财产保险人身保险人身保险是以人的身体为保险标的，主要包括寿险、健康险、意外险等。财产保险财产保险是以财产为保险标的，主要包括火灾险、责任险、信用险等。

保险的基本原则：最大诚信原则告知义务投保人必须如实告知与保险标的有关的重要情况，不得隐瞒或欺诈。保证义务投保人必须保证其在保险合同中作出的陈述真实无误。

保险利益原则保险利益定义保险利益是指投保人对保险标的所具有的经济利益，即投保人因保险标的的灭失、损坏或其他利益损失而遭受的经济损失。保险利益的意义保险利益的存在是保险合同成立和生效的必要条件，体现了保险的补偿性原则。

可保风险原则可保风险的特点可保风险必须是具有偶然性、可测量的、经济上的损失。1不可保风险战争、恐怖主义、自然灾害等风险，一般不属于可保风险。2

保险合同的构成要素当事人保险合同的当事人包括投保人、保险人和被保险人。保险标的保险标的是指保险合同约定的保险责任范围内的具体财产或人身。保险金额保险金额是指保险合同中约定的保险人承担赔偿或给付保险金的最高限额。保险期限保险期限是指保险合同约定的保险责任的期间。

要约与承诺1要约投保人提出保险合同的请求，并交付保险费。2承诺保险人同意接受投保人的要约，并签发保险单。

保险责任的开始与终止1开始保险合同生效后，保险责任开始承担。2终止保险合同期限届满、保险标的灭失、保险合同解除等，保险责任终止。

保险费的计算原理死亡率利息率附加费用

死亡率表年龄死亡概率200.001300.002400.005500.01600.02

利息率的影响1利息率越高保险费越低2利息率越低保险费越高

附加费用经营管理费保险公司的日常运营费用，包括员工薪资、办公设施、广告宣传等。手续费保险代理人、经纪人等中介机构收取的佣金。风险准备金用于应对意外事故带来的巨额损失。

人身保险：寿险寿险的种类寿险主要包括定期寿险、终身寿险、两全保险、养老保险、投资连结保险、万能寿险等。寿险的保障功能寿险可以保障被保险人的生命安全，为其家人提供经济补偿，在被保险人不幸身故后，帮助其家人渡过难关。

定期寿险保障期限有限定期寿险的保障期限一般为10年、20年或30年，保障期限结束后，保险合同自动失效。保费较低由于保障期限有限，定期寿险的保费相对较低，适合预算有限的年轻群体。

终身寿险保障终身终身寿险的保障期限为终身，只要被保险人未身故，保险合同就一直有效。保费较高由于保障期限较长，终身寿险的保费相对较高，适合有长期保障需求的客户。

两全保险保障寿险如果被保险人身故，保险公司将支付死亡保险金。1保障满期如果被保险人活到合同约定的期限，保险公司将支付满期保险金。2

养老保险1储蓄功能定期储蓄，为退休后的生活提供资金保障。2养老金保障到退休年龄后，定期领取养老金，保障退休后的生活水平。3投资收益部分养老保险产品提供投资收益，可提高养老金的积累速度。

投资连结保险FundAFundB

万能寿险灵活缴费投保人可以根据自己的实际情况，选择灵活的缴费方式。保值增值万能寿险的保单价值会根据市场利率的变化而调整，具有一定的保值增值功能。

人身保险：健康保险疾病保险保障被保险人因疾病导致的损失，包括医疗费用、收入损失等。医疗保险保障被保险人因疾病或意外伤害导致的医疗费用，帮助其支付医疗费用。失能收入损失保险保障被保险人因疾病或意外伤害导致的失能，提供收入补偿，帮助其维持生活水平。护理保险保障被保险人因疾病或意外伤害导致的失能，提供护理费用补偿，帮助其支付护理费用。

疾病保险疾病定义疾病保险的疾病定义一般包括重疾、轻疾、特定疾病等。保障范围疾病保险的保障范围可以包括医疗费用、收入损失、护理费用等。

医疗保险1住院医疗保险保障被保险人因住院治疗而产生的医疗费用。2门诊医疗保险保障被保险人因门诊治疗而产生的医疗费用。3特殊医疗保险保障被保险人因某些特定疾病而产生的医疗费用，例如癌症、心血管疾病等。

失能收入损失保险失能定义失能是指被保险人因疾病或意外伤害导致丧失劳动能力，无法从事正常的工作和生活。1保险责任保险公司将根据被保险人的失能程度，支付相应的保险金，帮助其维持生活水平。2

护理保险护理费用保障保障被保险人因疾病或意外伤害导致的失能，提供护理费用补偿